Saveti za poresko planiranje za 2016 godinu - po prihodima i godinama

Kako koristiti pravila za plaćanje manje poreza u 2016. godini

Strategije poreskog planiranja mogu se razlikovati sa vašim godinama i prihodima. Zato su slijedeći savjeti za planiranje poreza na kraju godine razvrstani u sljedeće kategorije:

1. Niži prihod; ispod 75.300 dolara u braku, 37.650 dolara po jednoj
2. Izgubili ste posao ili ste se povukli ranije u godini
3. Penzionisali ste se krajem godine ili se možda penzionisati sledeće godine
4. Veći prihod; 200.000 dolara ili više
5. Godine 63 i više
6. Došlo je do 70 godina

Pronađite sekcije koje se odnose na vas za prilagođene savete za planiranje poreza na kraju godine.

1. Niži prihod

Ako je vaš oporezivi dohodak (to je prihod nakon svih odbitaka i oslobađanja) vjerovatno biti manji od 75.300 američkih dolara u braku, ili 37.650 dolara pojedinačno, onda iskoristite nultu procenjenu kvalifikovanu dividendu i dugoročnu stopu kapitalnih dobitaka. Evo kako. Ako posjedujete dionice ili sredstva na računu koji nije u penziji, možda ćete moći ostvariti kapitalne dobitke i ne plaćati porez. Za 2016. stopa poreza na dugoročne kapitalne dobitke ostaje nula procenta za one u porezima u visini od 10% i 15%.

Šta raditi? Morate izvršiti projekciju poreza da biste procijenili oporezive prihode i kapitalne dobitke prije i nakon bilo kakvih predviđenih promjena. Ako postoji prostor za dodatne kapitalne dobitke koji neće imati porez, nemojte oklevati. Ostvarite dobitke.

Oprez 1: ovu funkciju možete koristiti samo za realizaciju dobitaka u količini koja "popunjava" 15% konzolu. Na primjer, kao vjenčani podatak, ako imate 50.000 dolara oporezivog prihoda, to vam ostavlja prostor za oko 25.300 dolara dugoročne kapitalne dobiti koja može biti podobna za stopu nultog procenta.

Oprez 2: Ako imate kapitalne gubitke iz prethodnih godina, vaša kapitalna dobit tekuće godine će prvo iskoristiti te gubitke što znači da zaista nećete koristiti stopu poreza na kapitalne nulte procente. U ovoj situaciji, možda nije povoljno ostvariti dobitke. Možda ćete želeti da sačuvate te gubitke za korišćenje u odnosu na buduće kapitalne dobitke koji se mogu oporezovati po većoj stopi.

Najbolje za: Namerno ostvarite dobitke ako ćete biti u ili ispod 15% konzole i nemate kapitalne gubitke . Namerno ostvarivanje dobiti može uključiti razmjenu, kao što je razmjena jednog S & P 500 indeksa fondova za još jedan sličan fond S & P 500 fondova.

2. Izgubili posao ili penzionisali rano u godini

Ako ste izgubili posao ili ste se penzionisali ranije u godini, možda ćete imati vrlo malo oporezive prihode za godinu, posebno ako stavite odbitke. U ovim godinama razmišlja o Rotovim konverzijama.

Šta raditi? Godine sa niskim primanjima mogu dovesti do poreske situacije u kojoj imate više odbitaka od prihoda. U tim godinama možda ćete moći da pretvorite deo tradicionalne IRA u Roth i ne plaćate porez. Vi biste pretvorili dovoljan iznos koji odgovara iznosu odbitaka koje imate, ostavljajući vaš oporezivi dohodak na nuli. Ili ako očekujete da ćete kasnije u penziji biti u višoj poreskoj grupi, možda ćete želeti da pretvorite dovoljno da popunite 10% ili 15% poreskih brakova. Iskoristićete ovu mogućnost samo tako što ćete planirati poresko planiranje do 31. decembra.

Najbolje za: Oni koji imaju oporezivi prihod sada će biti oporezovani po nižoj stopi od onoga što će kasnije doći u penziju.

3. Penzionisani u kasnijem delu godine ili se može penzionisati ranije sledeće godine

Ako se penzionišete krajem godine ili planirate da se penzionišete početkom sledeće godine, možda ćete videti značajnu promenu poreske situacije.

Šta raditi? Ako vaša promena statusa zaposlenosti znači da će vaš porezni razred biti niži sledeće godine, možda ćete želeti da vidite da li možete odložiti prihode ili bonuse iz ove poreske godine u buduću godinu kada će vaš porezni razred biti niži .

Najbolje za: Oni koji očekuju da imaju niži prihod sledeće godine nego u ovoj tekućoj godini.

4. Veći prihodi

Oni sa očekivanim prihodom veći od 250.000 dolara za vjenčanja, 200.000 dolara za singlove - pazi na nadoknadu. Nadoknada Medicare utiče na zarade sa visokim prihodima. To je porez od 3,8% koji se primjenjuje na nezaračunani prihod veći od određenih graničnih vrijednosti. Pored toga, zarađivači sa visokim prihodom mogu biti podložni ponavljanju odbijenih stavki i ličnih oslobađanja.

Šta raditi? Možete ponovo pozicionirati štedne i ulaganje u penziju kako biste smanjili oporezive prihode koji mogu dovesti do podnošenja nadoknade Medicare.

Na primjer, prihod opštinskih obveznica neće biti podložan nadoknadi.

Pored toga, maksimalno izuzmite sve odbitne planove štednje - na primer, ako ste započeli posao sredinom godine, možete zadržati skoro svu vašu platu kompanijskom planu za penziju poslednjih nekoliko provjera godine da biste dobili maksimalni iznos za godinu - i potrudite se da doprinesete HSA-ima ili bilo kojim drugim odbitnim planovima za koje ispunjavate uslove.

Najbolji za: poreske obveznike sa velikim prihodima od investicija koji nisu zaštićeni na računima odloženih poreza.

5. Godine 63 ili starije

Svake godine vaše premije Medicare Part B se određuju tako što ćete pregledati vašu poresku prijavu prije dvije godine. Ako imate godinu sa visokim prihodom, čak i ako je to bio zbog jednokratnog događaja kao što je prodaja imovine, to može dovesti do viših premija između Medicare Part B i dvije godine kasnije.

Šta raditi? Pogledajte da li postoji mogućnost širenja dobitaka i prihoda tokom više od jedne poreske godine kako biste izbjegli prelazak praga Medicare Part B u bilo koju godinu. Ako je to bilo jednokratno i što vas je postavilo preko praga, podnesite žalbu socijalnom osiguranju i objasnite da vaš dohodak trenutno nije toliko visok koliko je to bila ta godina.

Najbolje za: Ljudi 63 ili stariji koji predviđaju ostvarivanje kapitalnih dobitaka ili možda prodaju na rate (od prodaje nekog preduzeća) koji bi mogli da prošire realizaciju prihoda tokom više od jedne poreske godine da bi ostali ispod praga Medicare Part B.

6. Vraćanje starosti 70

U starosti od 70 ½ morate započeti uzimanje potrebnih minimalnih raspodela sa penzionih računa. Ovaj ekstra oporezivi dohodak takođe može učiniti više od vaših socijalnih osiguranja koje su predmet oporezivanja. Ovo dovodi do toga da mnogi ljudi koji pokreću tražene minimalne distribucije budu uhvaćeni sa većim poreznim računom većim od očekivanog.

Šta raditi? Uverite se da zadržite odgovarajući iznos poreza iz vaše distribucije IRA. Planiranje poreza na kraju godine će vam pomoći da precizno procjenite svoj novi poreski račun tako da imate odgovarajući iznos poreza zadržan.

Najbolji za: Svako ko po prvi put započinje svoje potrebne minimalne raspodele.