Neke smjernice koje treba imati u vidu
Znajte svoje ciljeve-i znajte cilj Fonda
Prvo se pitajte šta želite da ispunite svoj fond obveznica. Ne svi fondovi imaju istu namjenu. Da li tražite da ostvarite prihod ili pokušavate da smanjite svoje poreske račune?
Možda štedite za obrazovanje vašeg djeteta. Nakon što odredite svoje ciljeve, možete potražiti fond koji ima sličan cilj, bez obzira da li je to maksimiziranje povratka, zaštita principa ili nešto između.
Razmislite o poreznom statusu
Fondovi muni obveznice bez poreza nemaju smisla za sve. Naravno, zvuči kao odlična ideja - fond u kojem ne plaćate porez na ono što zarađujete. Ali ako niste u pravom porezu, vlasništvo opštinskih obveznica ili fondova opštinskih obveznica može biti veoma loš korak. Čak i ako ste u dovoljno visokoj poreskoj opkladi za opravdanost fonda muni obveznica, odabir prave zavisi od vaše države boravka.
Kako je tečnost vaš fond?
Kada će vam trebati vaši rukovodioci? Možete prodati svoje dionice obvezničkih fondova u bilo koje vrijeme, za razliku od pojedinačnih obveznica, mada nema garancije da ćete zaraditi novac za posao. Ali kao tečnost kao što je tržište obvezničkih fondova, budite oprezni da se zaključate duže nego što je potrebno.
Ako radite sa kratkim vremenskim okvirom - možda tražite da parkirate nešto novca nekoliko sedmica ili meseci pre nego što ga koristite ka velikom trošku kao što je kupovina kuće - ne gledajte dalje od fonda za tržište novca. Ali ako imate više vremena za igru, možete birati između šireg raspona sredstava sa mnogo dužim investicionim horizontima.
Razmislite o naknadama
Ništa neće jesti na dobitima u vašem obvezničkom fondu baš kao takse. Nikada ne investirajte u fond sve dok ne shvatite koje su njegove naknade i kako se upoređuju sa prosekom industrije.
Vrijedno je zapamtiti da na raspolaganju postoje hiljade sredstava bez opterećenja. Takođe, kako biste očekivali, upravljali ste fondovima - gde neko zapravo donosi odluke o tome za koje obveznice kupiti i prodati - naplaćuju višu naknadu od indeksnih fondova koji jednostavno dupliraju investicije u indeks.
Odlučite ako ste zainteresovani za ETF-ove i UIT-ove
Možda biste želeli da pogledate dva novija oblika investicija sa fiksnim prihodom kada razmišljate o fondu. Sredstva koja se trguju na berzama kupuju se i prodaju na razmeni. Naknade za upravljanje za ETF su zanemarljive, iako ćete platiti brokersku naknadu kada kupujete ili prodate.
Vrijednosti vrijedne investicione povjerenja također vrijede pogledati. UIT se sastoji od skupa obveznica, baš kao i obveznički zajednički fond. Ali UIT drži investicije u povjerenje do zrelosti. Naknade su niske u poređenju sa zajedničkim fondovima, ali ćete verovatno platiti naknadu za posredovanje do 3%.