I zašto bi trebalo da izbjegavate ranije paznju na penziju
Ako mislite da vam je potreban novac i vaša IRA je jedino mesto gde možete da ga dobijete, uverite se da znate kako se porez na kazne radi pre nego što odlučite da uložite novac u svoj IRA.
Kako funkcionira IRA rana povlačenje kazne? Evo primera.
Pretpostavimo da ste 54 godine i uzimate 10.000 dolara iz svoje tradicionalne IRA.
- 10.000 dolara se pojavljuje kao prihod na prvoj stranici vaše poreske prijave (na liniji 15a i 15b u redovnom obliku od 1040).
- Ovaj prihod je uključen zajedno sa vašim drugim izvorima prihoda da biste utvrdili ukupni iznos poreza za godinu.
- Visina poreza na 10.000 dolara zavisiće od stope poreza na dohodak, što je određeno vašim ukupnim prihodom i odbitkom.
- Osim poreza na rano povlačenje od 10.000 dolara, 10% kazneni porez se procjenjuje na povlačenje.
- U ovom scenariju, to bi bilo dodatnih 1000 dolara poreza duga pored vaših običnih poreza na dohodak.
Ako ste imali najmanje 1,000 USD više u porezima koji ste zadržali u toku godine nego što biste trebali pokriti sa vašim normalnim poreznim računom, tada, uprkos preliminarnom povlačenju IRA, nikakvi dodatni porezi ne bi bili dugovani.
Znači ako niste preduzeli rano povlačenje IRA-a, dobili biste najmanje 1000 $ refundacije. Zbog porezne kazne, ne dobijate povraćaj novca.
Ako niste platili dovoljno tokom godine, dugovali biste u poreskom vremenu, a takođe vam može biti dopuštena dodatna kazna za IRS za podmirenje poreza.
Da biste to izbegli, kada uzimate vašu IRA distribuciju, najbolje je da porez zadržite pravo od distribucije. Dakle, ako ste uzeli ranu raspodjelu od 10.000 dolara i imali 30 odsto poreza na odloženi porez, dobili biste ček za 7.000 dolara, a 3.000 dolara bi se poslali pravo na porez na IRS.
Izbjegavanje kaznenog poreza
Ako koristite ranu IRA distribuciju da biste isplatili dugove, razmislite ponovo. Penzijski računi mogu pružiti neke oblike zaštite od poverilaca. Saznajte više u Pre nego što gotovite na 401 (k ). Mnogi od pravila zaštite poverilaca koji se primenjuju na 401 (k) s odnose se i na IRA.
Teško je uštedjeti dovoljno da dopuni račun nakon ranog povlačenja. Trebalo bi da razmislite o novcu IRA-a kao gnojnom jajetu. Uradite sve što možete da izbegnete rano povlačenje. Ako morate da uzimate sredstva iz svoje IRA, pogledajte da li se možete kvalifikovati za izuzetak od poreza na kaznu .
Gornji porez se odnosi i na rano povlačenje računa sa 401 (k) računa.
Jednom kada dostignete 59 godina starosti (ili 55 godina u nekim slučajevima za 401 (k) plan ), porez na kaznu se više neće primenjivati na povlačenja. U tom trenutku, svako povlačenje će vam biti obični oporezivi dohodak. Ja pokrivam ta pravila u porezima na normalnim povlačenjima IRA-a .
Mogućnosti troškova
Kazna i porezi se možda možda neće činiti strmim, ali zapamtite da će ista današnja 11.000 dolara biti vredna 26.000 dolara za petnaest godina, ako su vaše investicije zaradile 6% godišnje.
Pitajte se, da li je ovo moja najbolja opcija?