01 Roth IRA Doprinosi se mogu koristiti kao vanredni fondovi
Pre nego što planirate da koristite svoj Roth za ovu svrhu, imajte na umu da definicija "doprinosa" ne uključuje iznos pretvoren u Roth niti uključuje ulaganja. Na primjer, ako stavite 5,500 dolara i porastu na 6,000 dolara, mogli biste povući $ 5,500 doprinosa bez poreza ili kazni, ali porezi i kazne mogu se primijeniti ako ste povukli dobit od 500 dolara.
02 Neki mogu koristiti neotuđivu IRA za finansiranje Rotha
Ključ da učinite ovaj posao bez plaćanja dodatnih poreza, jeste da nemate druge IRA naloge. U nekim slučajevima čak i sami upravljani IRA možete pretvoriti u plan kompanije tako da u budućim godinama možete koristiti Roth strategiju za zadnja vrata bez plaćanja poreza na konvertovanu količinu.
03 Možete podneti porez nakon 401 (k) doprinosa Roth IRA-u
Ako plan vašeg poslodavca nudi ovu funkciju onda možete da akumulirate štednju nakon poreza i kasnije ga iskoristite za finansiranje budućeg Roth IRA-a. Ovo je povoljno u penziji jer podizanja Roth IRA nisu oporeziva i ne utiču na druge stavke poreske prijave na način na koji tradicionalna povlačenja IRA-a rade.
04 Roth IRA nema minimalne distribucije (RMD)
Međutim, vaši naslednici koji nisu bračni drugovi će morati da preuzmu neophodne distribucije od Roth-a , ali će te distribucije biti bez poreza.
05 Možete da doprinesete SIMPLE IRA i ROT IRA
Sve dok je vaš prilagođeni bruto prihod ispod granice doprinosa Roth IRA, onda možete da doprinesete i Roth IRA-u, kao i SIMPLE IRA- u, kako biste maksimizirali ono što štedeš za penzionisanje. Doprinosi za SIMPLE će biti odbijeni i doprinos Roth-u neće biti.
Ova dvostruka strategija finansiranja vam daje mogućnost da sada smanjite oporezive prihode i imate neka sredstva u Rothu za akumulaciju za penzionu korist u penziji. Ovo bi moglo biti korisno za nekoga ko je samozaposlen i pokušavao da uštedi koliko god je to moguće za budućnost.
06 Plan vašeg poslodavca može dopustiti Rothove doprinose
Sa nekim planovima mora biti sve Roth ili sve porezne odbitke; drugi planovi vam omogućavaju da uradite neke od njih. Ukoliko plan vašeg poslodavca trenutno ne dozvoljava doprinos Roth-u da ih dodaju sledeći put kada izmene svoj plan.
07 Starost nije najveći faktor u određivanju ako biste trebali finansirati Roth
Ako vaša očekivana stopa poreza u penziji je verovatno niža od vaše poreske stope sada, odbitni doprinosi mogu biti bolji. Ako je vaša poreska stopa u penziji verovatno biti ista ili viša u penziji (što često služi za one koji imaju velike 401 (k) ili IRA račune) nego što Roths može učiniti puno smisla za vas.
08 Možete biti u mogućnosti da učestvujete u prilogu Rotha
Pitajte svog računovođa ili finansijskog savetnika ako su vaše finansije takve da imate pravo da podnesete doprinos Roth-u. Ako ste kvalifikovani za Rotha, ali mislite da nemate gotovinu za doprinos da provjerite savjete za finansiranje IRA-a u poslednjoj minuti za neke kreativne ideje.
09 Roth Conversion Calculators Miss neke stvari
Na primjer, oni ne utiču na uticaj budućih podizanja IRA-a i kako to utiče na oporezivanje vaše socijalne sigurnosti. Roth može pomoći da se smanji uticaj ovoga. Kada sve učestvujete, u mnogim slučajevima Roth konverzije mogu biti povoljnije nego online kalkulatori mogu dovesti do vjerovanja.