Zašto biste možda želeli da finansirate HSA umesto IRA

Većina ljudi ne razmišlja o HSA ili zdravstvenim štedenjima kao štedni račun. Umjesto toga, oni misle na to kao račun u kome ste izdvojili novac za troškove zdravstvene zaštite tokom tekuće godine. Taj stav treba da se promeni. HSA može biti odličan dodatak planu IRA ili 401 (k), a ako su sredstva ograničena, možda bi bilo bolje da doprinesete HSA umjesto IRA-u. Evo zašto.

Zašto HSA trpi IRA

Račun HSA je kao IRA na steroidima.

Sa tradicionalnim IRA ili 401 (k) , ako ste kvalifikovani, dobijate poreznu odbitku za iznos koji doprinose planu. Novac raste odloženo od poreza, a onda plaćate poreze kada ga povučete u penziju.

Uz HSA, dobijate isti odbitak poreza kada doprinete novcu, ali kada koristite novac u svom HSA za zdravstvene troškove i kvalifikovane premije zdravstvenog osiguranja, on se vraća bez poreza.

Gde drugde možete da doprinete dolarima koji se odbijaju od poreza i da ih povučete bez poreza? Nitišta na šta znam.

(Napomena: Da biste uspostavili HSA, morate imati visoko odbitak plana osiguranja koji ispunjava neophodne kvalifikacije, ili vaš poslodavac mora ponuditi takav plan.)

Premije zdravstvenog osiguranja i zdravstveni troškovi neke vrste su sigurnost. Zašto ih ne plaćati bez poreskih dolara?

• Pre 65 godina HSA fondovi se ne mogu koristiti za premije zdravstvenog osiguranja, ali se mogu koristiti za plaćanje kvalifikovanih zdravstvenih troškova kao što su ko-plaćanje, odbitna sredstva, stomatološka zaštita itd.

• Nakon starosti 65 godina, sredstva HSA se mogu koristiti za plaćanje premije zdravstvenog osiguranja, uključujući premije Medicare Part B i premije osiguranja dugoročne zdravstvene zaštite .

Kada pogledate sve svoje opcije i procenite očekivane troškove zdravstvene zaštite u penziji , videćete da HSA može ponuditi mnogo efikasniji način da sačuva ove troškove od mnogih drugih vozila.

Skoro nema niogu ka korišćenju HSA Umesto IRA

Ne mogu da zamislim skoro nikakve nedostatke za finansiranje HSA umesto IRA. Ako vam nisu potrebni vaši HSA fondovi za zdravstvene troškove ili premije osiguranja, onda nakon 65 godina, možete koristiti novac kao sredstva u vašem IRA ili 401 (k). Plaćete porez na povlačenja koja se ne koriste iz medicinskih razloga, ali nakon 65 godina, bez poreza na kaznu.

Primarna razlika je starost na kojoj se ne primenjuje kazneni porez i iznos kazne.

Sa IRA-om nakon starosne dobi dostupna je 59 ½ sredstava bez poreza na kaznu. Pomoću HSA sredstva su dostupna u svako doba za kvalifikovane zdravstvene troškove, ali ako se koriste iz drugih razloga, 20% kazneni porez se primenjuje dok ne dostignete 65 godina starosti. Nakon 65 godina se ne primenjuje kazneni porez na povlačenje bez obzira na to za šta se koriste.

HSA Sličnosti sa IRA

• Odbitni doprinosi ako ste kvalifikovani.
• Novac raste od odlaganja poreza.
• Porezna kazna se može primijeniti na povlačenja koja ne poštuju pravila.

HSA Razlike na IRA

• Novac se može koristiti u bilo kojoj dobi za kvalifikovane medicinske troškove i bez poreza kada se koristi zbog ovog razloga.
• Za povlače koji se ne koriste iz medicinskih razloga, 20% kazneni porez važi do 65 godina starosti; Sa IRA-om, to je 10% kaznene takse i nestaje na 59 ½ godina.

• Morate imati kvalifikovani visoko zdravstveni plan koji se može odbiti da bi mogao da doprinese HSA-u.
• Granice doprinosa su niže nego za IRA.
• HSA nema minimalne raspodele dok IRA-i rade.

Finansiranje HSA umesto IRA ili 401k

Da sam imao ograničenu sumu novca za uštedu, u ovom redu bih uštedela:

1. Fond moj 401 (k) planira da iskoristi bilo koji poklapaj poslodavca.
2. Koristite bilo koju uštedu iznad iznosa meča za finansiranje HSA naloga.
3. Koristite uštedu iznad toga za finansiranje tradicionalne ili ROTH IRA, ili koristite za dodatnih 401k doprinosa .

HSA fondovi Rolloveri

Sredstva HSA se ne mogu prebaciti na račun IRA-a. Niti bi bilo razloga za to. Sa HSA-om zadržavate pravo da koristite sredstva bez poreza za zdravstvene troškove. Ako bi mogli da se vrate u IRA, ova opcija bi nestala.

One Time Transfer iz IRA u HSA

Postoji poresko pravilo koje omogućava jednokratni prenos poreza bez poreza od vašeg IRA-a na HSA.

Ovo nije kao prevrtanje jer se računa na godišnji limit za doprinos HSA. Ona vam omogućava da pomerite malo novca iz IRA gde biste morali da plaćate porez na povlačenja koji su potrebni za medicinske troškove za HSA gde bi povlačenje za takve svrhe bilo bez poreza.

Otvaranje HSA

Želite li otvoriti račun za HSA? Obratite se svom zastupniku osiguranja da biste videli da li možete dobiti kvalifikovani plan visokog odbitka za zdravstveno osiguranje, a zatim provjerite ovu listu HSA provajdera .

Resursi - Pronađite referentni materijal IRS na HSA računima u resursnom centru zdravstvene štednje.