Ulaganje u zajedničke fondove ne može biti lakše ili pristupačnije
Odgovorom na sledeća tri pitanja, nadam se da ćete bolje razumeti šta su zajednički fondovi, kako rade, i kako se oni mogu dodati u vaš portfolio investicija.
Šta je zajednički fond?
Kao i kod svakog ulaganja, prvi red posla je da shvati šta je to što razmišljate o stjecanju. Za sve namere i svrhe, uzajamni fondovi služe kao alternativa za investitore koji ne mogu priuštiti individualno upravljan račun . Međusobni fondovi se formiraju kada investitori sa manjim kapitalom skupe svoj novac zajedno, a zatim angažuju portfolijskog menadžera da upravlja portfoliom konsolidovanog bazena, kupujući različite dionice, obveznice ili druge hartije od vrednosti na način koji je u skladu sa prospektom fonda . Svaki investitor zatim dobija odgovarajući deo pite dok deli troškove, koji se pojavljuju u nečemu što se zove pokriće zajedničkog fonda . Međusobni fondovi mogu biti strukturirani na više različitih načina; otvorena zajednička sredstva protiv zatvorenih zajedničkih fondova, što je jedna posebno značajna razlika .
Da biste saznali više o načinu organizovanja zajedničkih fondova, pročitajte kako je struktura zajedničkog fonda . Možda ćete takođe želeti da pročitate Izrada novca iz uzajamnih fondova , što objašnjava kako investitori zapravo profitiraju (ili doživljavaju gubitke) od vlasništva udjela u zajedničkom fondu.
Kako da izaberem zajednički fond?
Ovde ćete želeti da usredsredite svoju pažnju i učinite malo slepih i istraživanja.
Broj investicijskih ulaganja koji su na raspolaganju investitorima sada odgovara broju akcija na severnoameričkim berzama; svaki od njih je jedinstven, ali se može kategorizirati na osnovu vrste osnovnih hartija od vrednosti koje se nalaze u njima. Na najširem nivou, fond će pasti u jednu od tri kategorije, kapital (akcije), fiksni prihod (obveznice) i tržišta novca (slično gotovini). Fondovi za kapital i fiksni prihod imaju potkategorije, što će omogućiti investitoru da baci usku mrežu sa svojim investicionim dolarima. Na primer, investitor investicionog fonda može uložiti u tehnološki fond koji ulaže samo u tehnološka preduzeća. Takođe, investitor investicionog fonda koji traži tekući dohodak može uložiti u fond državnih vrijednosnih papira koji ulaže samo u državne vrijednosne papire. Takozvani balansirani fond je zajednički fond koji poseduje i akcije i obveznice.
Rizik je važan faktor pri ocenjivanju zajedničkih fondova. Kao investitor, trebalo bi uložiti sve napore da shvatite koliko rizika ste spremni da preduzmete, a potom tražite fond koji spada u vašu toleranciju prema riziku. Naravno, ulažete sa nekim ciljem na umu, tako da umanjite svoju listu kandidata koncentrišući se na sredstva koja odgovaraju vašim investicionim potrebama dok ostanete unutar parametara rizika.
Pored toga, proverite da li je najmanji iznos ulaganje u fond. Neka sredstva će imati različite minimalne pragove u zavisnosti od toga da li je to penzijski račun ili ne-penzionisani račun.
Kako da kupim zajednički fond?
Proces kupovine dionica u zajedničkom fondu detaljno je pokriven Kako kupujem akcije zajedničkog fonda? ali sumarna verzija je sledeća: Međusobni fondovi se pre svega kupuju u dolarskim iznosima za razliku od akcija koje se kupuju u dionicama. Međusobni fondovi mogu se kupiti direktno od kompanije zajedničkog fonda, banke ili brokerske kuće. Prije nego što možete investirati, morate da imate račun kod jedne od ovih institucija pre nego što date porudžbinu. Uobičajeni fond će biti "teret" ili "bez tereta", što je finansijski žargon za plaćanje provizije ili neplaćanje provizije.
Ako koristite profesionalnog investitora koji vam pomaže, verovatno ćete platiti teret. Shvatite da fond "bez tereta" nije besplatan. Svi investicioni fondovi imaju unutrašnje troškove, što znači da dio vaših investicionih dolara otplaćuje kompaniju za fond, menadžer fonda i druge naknade vezane za vođenje zajedničkog fonda. Ove naknade su često transparentne za investitora i izvučene su iz imovine zajedničkog fonda. Trebali biste uzeti u obzir sve takse i naknade prilikom ulaganja u zajedničke fondove
Proces kupovine zajedničkog fonda može se obaviti preko telefona, putem interneta ili lično, ako se bavite finansijskim predstavnikom. Da biste naručili nalog, navedite koliko novca želite da investirate i koji zajednički fond želite da kupite. Bez obzira na zajednički fond, cijena koju plaćate za akcije biće određena zatvaranjem cene akcija na kraju tog dana.
Ovaj članak je napisao Marc Pearlman u maju 2011. Zatim je uredio za formatiranje i jasnoću Joshua Kennon. Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.