Tri načina Novi investitori mogu kupiti akcije zajedničkog fonda
U ovom članku, želimo da se fokusiramo na stvarno kako . Naime, kako biste išli na kupovinu akcija zajedničkog fonda nakon što ste doneli odluku da želite da posedujete određeni fond.
Na taj način, nadamo se da ćemo vam dati šire razumevanje uključenih mehaničara.
Možete kupiti akcije zajedničkog fonda preko svog brokera
Ako imate brokerski račun , Roth IRA , Tradicionalni IRA ili neki drugi nalog na berzanskom brokeru kao što su Charles Schwab ili Merrill Lynch, možete kupiti većinu zajedničkih sredstava baš kao što biste imali udeo akcija . Jednostavno idite na brokersku veb lokaciju, idite u najbližu ekspozituru ili pozovite svog brokera telefonom i kažite im simbol tiketa zajedničkog fonda koji želite kupiti i ukupnu količinu novca koju želite uložiti. ( Simbol tiker je kratak kod koji je berza dodijelila da bi predstavljala investiciju.Kada ste kupovali akcije Coca-Cola, na primer, simbol TICKER-a je KO. Međusobni fondovi, poput akcija, imaju svoje vlastite dodeljene simbole. )
Većina brokera će vam naplaćivati proviziju ili druge takse za kupovinu akcija zajedničkog fonda.
Često, ako je zajednički fond strukturiran kao fond sa kojima se trguje na berzi ili ETF, oni će primijeniti istu proviziju koju obično rade za akcije. U drugim slučajevima, oni će procijeniti fiksnu naknadu, obično 49,95 dolara ili nešto slično, što možete odbiti od glavne investicije koju namjeravate napraviti ili dodati, tako da se investira u punu glavnu investiciju.
U slučajevima opterećenja uzajamnih fondova, provizije mogu pokrivati čak 5,75 procenata godišnje uz dodatne troškove. Međutim, u slučajevima opterećenja uzajamnih fondova, moguće je da se opterećenje kompenzuje nižim omjerom troškova zajedničkog fonda, tako da je investitor bolje tokom dužeg vremenskog perioda, što je bitno ako ste uzimali pristup kupovini i držanju, ali mi tvrdimo da skoro nikada nije razlog za plaćanje učešća u zajedničkom fondu u današnjem svijetu kada možete pronaći superioran ili uporediv proizvod bez dodatnih troškova.
Važno je napomenuti da u nekim slučajevima vaš broker može imati porodicu vlasničkih sredstava ili mrežu sredstava sa kojima je nekako povezana, što im dovodi do podsticaja da vas ulaže u njih. Da bi slatili ugovor, mnogi brokeri će ponuditi ova sredstva bez provizije. U nekim slučajevima, najnovija bes je takođe ponudila ono što izgleda da je koeficijent troškova za dno, ali zahtevaju da fond koji ima osnovni fond ima određeni nivo gotovine - recimo, 5% ili više - da menadžer fonda efikasno dobije da bi se koristio kao izvor plovidbe, prihod od kamata kao primarni izvor naknade.
Iako je ovo u velikoj meri neprimećeno od strane investitora trenutno zbog uslova niske kamatne stope, da li smo se ikada vratili u okruženje za kamatne stope koje je više u skladu sa istorijskim normama, to bi moglo biti neuspeh za kompanije za upravljanje, dok su investitori uvereni da i dalje plaćaju niske naknade i troškove; slučaj prilično briljantnog računovodstvenog trika koji iskorišćava činjenicu da je većina ljudi usmjerena na fokusiranje na eksplicitne troškove, a ne na oportunitetne troškove.
Možete kupiti akcije zajedničkog fonda direktno od kompanije za zajednički fond
Ako znate da želite da vaš novac uložite u određeni zajednički fond ili u zajedničke fondove koji čine dio veće porodice običnih fondova, često možete otvoriti račun direktno s samim zajedničkim fondom. Popunjavate papire na mreži, pošaljete ih čekom (ili, ovih dana, pokrenite online prenos) i obavestite kompaniju da li želite da otvorite redovan račun ili poseban račun kao što je penzionisanje Roth IRA ili Traditional IRA .
Možete ga čak postaviti tako da uzajamni fond automatski vrši ulaganja za vas tako što ćete redovno povući novac sa vašeg računa za čekiranje ili štednju svakog meseca! Ova tehnika, koja se naziva prosek troškova dolara , može biti korisan način da se izjednači prosječna cijena koju plaćate za vaše udeće u zajedničkom fondu i, kako razmišlja iako postoji neka akademska pitanja, smanjite rizik da stavite sve svoje novac na tržištu na vrhu, kao što je dan pre pada dot-com-a ili pad u Wall Streetu koji je započeo Veliku recesiju 2008. godine.
Najveća pogodnost za kupovinu dionica zajedničkog fonda direktno od kompanije sindikalnih fondova jeste to što se često neće naplaćivati standardna provizija za posredovanje, što znači da više novca ulazi u vaše investicije i radi za vas. Nedostatak kupovine dionica zajedničkog fonda direktno od kompanije sa zajedničkim fondom jeste da može biti teže prenijeti svoje imovine kasnije ili diverzifikovati u dodatne vrijednosne papire, uključujući i kupovinu akcija drugih vzajemnih fondova koje nude druge finansijske institucije.
Kupovina akcija zajedničkog fonda putem 401 (k) ili drugog penzijskog plana na poslu
Ako radite u kompaniji sa više desetina zaposlenih, kvota je dobra, imate plan 401 (k) ili nešto slično. U skoro svim slučajevima, kompanija će vam omogućiti da uložite u akcije zajedničkih fondova kroz plan. Nedostatak je da ćete verovatno gledati u ograničen izbor potencijalnih investicija u zajedničke fondove, od kojih će neke možda biti podpar. Ipak, prisustvo podudaranja poslodavaca i dalje može biti privlačan pod pravim okolnostima, čak i ako ne možete pristupiti fondu sa niskim troškovima koji prati veliki indeks berze, kao što je Dow Jones Industrial Average ili S & P 500 .