Samo su ti razlozi dovoljni da ubede većinu ljudi da povuku okidač. Ali šta je sa vašim kreditnim rezultatom - da li refinansiranje negativno utiče na vaš kredit?
Mali, kratkotrajni udarac
Verovatno ćete videti manji uticaj na vaše kreditne rezultate kada refinansirate.
To ima smisla ako shvatite kako rezultati bonusa funkcionišu : prijavili ste se za kredit, koji obično negativno utiče na vaš kredit. U nastavku ćemo naći neke detalje, ali važnije pitanje je da li je to bitno ili ne .
Refinansiranje može značajno poboljšati finansijsku situaciju. Ako to znači da se vaš rezultat smanjuje privremeno, ukoliko ne refinansirate? Cela stvar dobrog kredita je da iskoriste prednosti - naročito, sposobnost dobijanja boljih kredita (iako može pomoći pri troškovima osiguranja, iznajmljivanju i traženju posla). Dakle, ako imate tu sposobnost, vrlo je malo razloga da ga ne koristite.
Kada izbegavati refinansiranje
Najmanje dve situacije koje vam dolaze na pamet kada možda ne želite da refinansirate (samo jedna od njih je povezana sa hitnim rezultatom). Međutim, moraćete da koristite sopstvenu procenu - možda postoje i druge situacije, a niži scenariji možda nisu toliko loši.
Prijavićete se za veliki (ili važan) zajam: ako se spremate da zatražite važan zajam (kao što je kredit za kupovinu kuće), razmislite dva puta prije refinansiranja. Ne želite da smanjite svoje bonitetne rezultate u toj situaciji jer biste mogli završiti sa višom kamatnom stopom - a možda čak i odbijate.
Na primjer, nema smisla spasiti par dolara koji refinansiraju vaš (relativno mali) auto kredit ako to znači da ćete dobiti višu kamatnu stopu na vaš (relativno veliki) stanovni kredit.
Sačekajte da nakon što vaš važan kredit bude odobren za refinanciranje manje važnog zajma. Isto važi i ako ćete refinansirati više kredita: počnite sa onom koja vam najviše koristi, i odustanite odavde.
Novi zajam nije stvarno bolji: još jedan razlog za izbjegavanje refinansiranja jeste da ćete završiti u lošijem položaju od ranije. Možda ćete moći da dobijete nižu kamatnu stopu ili mesečnu uplatu, ali koji je to kompromis?
Ako refinansirate u novi kredit, često ćete produžiti rok kredita ; to će vam trebati duže da ga isplatite, a isplate na početku zajma će biti uglavnom kamata . Ovo je naročito dramatično kod dugoročnih kredita - ako imate još samo 15 godina na hipoteki, a vi refinansirate na hipoteku od 30 godina. Sa automatskim kreditima možda nećete videti isti efekat - ali ćete povećati troškove kamate. Iako izgleda da imate bolju ponudu, možda ćete na kraju platiti više od kamata ako zamenite zajmove. Pokrenite brojeve kako biste bili sigurni da je refinanciranje smisla.
Možda ćete takođe naći da refinansirate u manje prijatan zajam. Na primer, ako refinansirate od federalnih studentskih kredita privatnom studentskom zajmu, odustaćeš od koristi od federalnih kredita . Takođe, refinansiranje kredita koji ste koristili za kupovinu kuće može povećati rizik ako ne isplatite (pretvarajući ga u dug za regres ).
Opet, s obzirom na vašu situaciju, možda ćete želeti da refinansirate kredit - čak i ako to utiče na vaš kredit ili povećava rizik. Morate ocijeniti veliku sliku kako biste odlučili šta je najbolje.