Činjenice i opasnosti od 50 godina hipoteke
50 godina hipoteke su krediti koji se trebaju isplatiti preko 50 godina. Pošto je kreditni rok toliko dug, mesečna plaćanja su veoma niska u odnosu na druge kredite. 50-godišnja hipoteka se upravo koristi kao alat za novčane tokove i skoro se nikada ne isplaćuje preko 50 godina. Hajde da uđemo u detalje o tome kako funkcionišu 50-godišnja hipoteka i da li su oni u pravu za vas.
Osnove 50 godina hipoteke
Većina 50 godina hipoteke su hipoteke sa fiksnom kamatnom stopom.
Izgrađeni su tako da isplatite zajam preko 50 godina. Ovo je relativno dugo, s obzirom na to da većina hipoteka ima hipoteku od 15 ili 30 godina. Čak i ako u stvari ne držite 50-godišnju hipoteku 50 godina, kredit je dizajniran sa 50-godišnjim vremenskim okvirom. Teško je naći kuće za stanove koji su dizajnirani sa 50-godišnjim vremenskim horizontom (ili duži).
Zašto koristiti 50 godina kredita?
Većina ljudi bira hipoteku od 50 godina za nisku mesečnu isplatu. Ako koristite hipoteku od 15 ili 30 godina, vaša mesečna uplata će biti veća. Isticanjem kredita, mesečna plaćanja se dramatično smanjuju.
Možeš da se bacaš sa hipotekarnim kalkulatorom da bi se uverio kako to funkcioniše. Promenite vremenski okvir od 15 do 30 do 50 godina i gledajte kako se mesečno plaćanje menja.
Problemi sa 50 godina hipoteke
Iako niže mesečne uplate mogu biti atraktivne, uvek postoje kompromisi. Korišćenjem hipoteke od 50 godina plaćate više od kamate i gradili ste ekstremno sporo.
Koristeći jedan od kalkulatora u gornjoj liniji (ili generički kalkulator amortizacije kredita ) videćete kako su ukupni troškovi kamate mnogo veći sa hipotekom od 50 godina.
Nije samo duži vremenski okvir koji povećava kamatne troškove. 50-godišnja hipoteka takođe dolazi sa višim kamatnim stopama. Očekujte da platite ekstra .25% ili više od onog na hipoteku od 30 godina.
Ako gledate 50 godina hipoteke, morate se zapitati: da li kupujem više kuća nego što mogu sebi priuštiti?
Plaćanje kredita: amortizacija
Kada govorimo o hipotekama, kao što su 30-godišnja hipoteka ili 50-godišnja hipoteka, pričamo o tome koliko će dugo trajati za otplatu kredita. Uz svako mjesečno plaćanje, plaćate neku kamatu i vraćate dio bilansa kredita. Sa hipotekom od 50 godina, vaša konačna uplata u 50 godini će u potpunosti isplatiti kredit.
Proces plaćanja kredita se zove amortizacija.
Kada menjate neki deo kredita (kamatna stopa ili duţina vremena za otplatu, na primer), promenite koliko brzo će se amortizovati. Proširujući vremenski okvir, zajam se amortizira sporije.
Alternative za hipoteku od 50 godina
50-godišnja hipoteka možda bi bila savršena za vas. Ako radite svoj domaći zadatak i blisko sarađujete sa svojim zajmodavcem, možete odlučiti da je to najbolja opcija. Međutim, trebalo bi da uzmete u obzir neke alternative i isterite ih pre kretanja napred.
U zavisnosti od vaših ciljeva i vašeg kredita, samo kamate mogu ostvariti nešto slično hipoteki od 50 godina. Možda ćete imati više sreće u interesu samo zajma ili 50-godišnje hipoteke u zavisnosti od tržišta.
Pogledajte šta banke ponudi prije donošenja odluke.
Takođe treba uzeti u obzir zaduživanje i korišćenje kratkoročnog kredita. Ako se protežete da kupujete više nego što vam treba, lakše je kasnije doći do problema.