Možda se pitate kako se to može desiti? Kako banka može izdati preporersko pismo koje je velika debela laž? Vrlo lako. Oni isključuju određene informacije u samom pismu i te izuzetke čine nepredviđenim situacijama.
Štaviše, nisu sva preglasna pisma stvarna preglasavanja. Postoji razlika između pisma za pretkvalifikaciju, poznata kao prequal i preporuciono pismo.
Razlike između predkvaliteta i pre-odobrenog slova
Prequal, koji je tipično tip pisama pre odobrenja koje hipotekarni broker može izdati, navesti sledeće vrste dokumentacije:
Pismo o prequalification:
- Zajmoprimac je zatražio kredit.
- Kreditni izveštaj je proveren.
- Na osnovu dostavljenih informacija, zajmoprimac je kvalifikovan da kupi dom po unapred određenoj maksimalnoj ceni.
Preporuciono pismo:
- Zajmoprimac je završio zahtev za kredit.
- Kreditni rezultati su povučeni i dovoljni.
- Zapošljavanje je potvrđeno.
- Zajmoprimci su dostavili prateću dokumentaciju, kao što su poreske prijave i izjave banaka.
- Zajmoprimac je prethodno odobren za kupovinu kuće po unapred određenoj maksimalnoj ceni, dok ne bude politika procjene i naslova .
Možete videti da istinsko preporuciono pismo nosi mnogo više težine. Ali i to je predmet konačnog zaključivanja i nije garancija. Subjektivan je i zavisi od više dokumentacije i pregleda.
Zašto bi kratkoročna banka tražila preglasavanje
Kratka prodaja banke, prije odobravanja kratke prodaje, ima dugotrajan proces prolaznosti.
Banka će angažovati agenta BPO- a da proceni vrednost imovine. To će dodeliti pregovaraču. Može potrajati nekoliko sedmica ili mjeseci da donesu odluku o kratkoj prodaji.
Evo nekih činjenica o kratkoj prodaji koja treba razmotriti:
- Kratka prodaja je privilegija - to nije pravo bilo koje stranke.
- Banka ima obično malo podsticaja da odobri kratku prodaju.
Ne samo da se prodavac i imovina uglavnom trebaju kvalifikovati za kratku prodaju , dužnik mora biti kvalifikovan za kupovinu kuće. Banka koja obrađuje zahtev za kratku prodaju želi definitivan dokaz da je kupac sposoban i kvalifikovan za zatvaranje.
Istina je da nakon nekoliko nedelja, možda meseci, radite na kratkoj prodaji, to je ogromno razočaranje i gubitak vremena ako banka na kraju otkrije da kupci ne mogu da se zatvore. Kada se spusti na žicu i prepisuje, ponekad će kupiti zajam. Neke od stvari koje uzrokuju odbacivanje kupca mogle su se ispraviti ili uočiti na početku, ali nisu.
To je zato što nema dovoljno regulative za izdavanje preporucenih pisama, a ne svaki kreditač koristi standardne procedure. Na primjer, FICO rezultat od 720 je obično potreban kao minimum za konvencionalni zajam.
Ali glavni zajmodavci koji obavljaju konvencionalne kredite često preferiraju viši FICO minimum od 740 da odobri atraktivnu kamatnu stopu za zajmoprimca.
Ako zajmoprimac vjeruje da će zajmodavac ponuditi najbolju stopu za FICO od 720, postoji potencijal za sukob koji bi mogao dovesti do otkazivanja transakcije ili zajma za odbijanje. Banka sa kratkom prodajom jednostavno želi da proveri informacije za sebe i da odluči o tome da li je kupac u potpunosti kvalifikovan.
Protiv RESPA propisa je da banka traži da zajmoprimac dobije kredit od te banke. Međutim, savršeno je prihvatljivo da banka zatraži preporersko pismo od svoje banke pre nego što odobri zajmoprimcu za kratku prodaju ili dozvoli zajmoprimcu da kupi sopstveni dom u banci.
Ponekad, banka će dozvoliti zajmoprimca da podnese DU (radno osiguranje) lažno-preporuciono pismo.
Vredi to pitati.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.