Kako se pozajmiti od P2P kredita
Šta je P2P?
P2P krediti su promijenili svet kreditiranja. U najširem smislu, zajam P2P može se desiti između bilo koje dve osobe, uključujući zajmove od prijatelja i porodice.
Svaka dvoje ljudi mogu uspostaviti aranžman za kredit i otplatu koji je uzajamno koristan , po mogućnosti s pisanim sporazumom.
To je rekao, P2P kreditiranje obično se odnosi na online uslugu koja obrađuje svu logistiku za zajmoprimce i zajmodavce. Pored pružanja ugovora, obrade plaćanja i procene zajmoprimaca, P2P kreditiranje olakšava ljudima da se povežu. Umesto da pozajmljujete samo osobe koje poznajete ili one u vašoj zajednici, možete pristupiti vebsajtu svake kompanije i prijaviti se za pozajmljivanje od pojedinaca i organizacija širom zemlje.
Brojne web stranice su učinile dostupnim P2P kreditima. Prosper.com je bio jedan od pionira , ali ima puno drugih, a novi zajmodavci se redovno pojavljuju.
Zašto koristiti osobu za lične kredite?
Možda se pitate zašto biste probali P2P kredita umesto tradicionalne banke ili kreditne unije. P2P krediti mogu pomoći u vezi sa dva najveća izazova sa kojima se zadužuju lica: trošak i odobrenje.
Niži troškovi: P2P krediti su često jeftiniji od kredita dostupnih od tradicionalnih zajmodavaca, uključujući i neke online zajmodavce. Prijavljivanje za zajam je obično besplatno, a naknade za poreklo imaju približno pet procenata ili manje na većini zajmova. Možda je najvažnije, da ti krediti često imaju niže kamatne stope od kreditnih kartica.
Najpopularniji zajmodavci nude fiksne kamatne stope tako da imate predvidivo, mesečno plaćanje na nivou. P2P zajmodavci nemaju iste režijske troškove kao najveće banke s obimnim mrežama, tako da prenose neke od tih ušteda zajmoprimcima.
Lakše odobrenje: Neki zajmodavci žele samo da rade sa ljudima koji imaju dobar kredit i najbolje odnose odnosa duga i prihoda . Ali P2P zajmodavci su često voljniji da rade sa zajmoprimcima koji su imali problema u prošlosti ili koji su u procesu izgradnje kredita po prvi put u svom životu.
Uz dobar kredit i snažan prihod, krediti su jeftiniji, a to je slučaj i sa P2P zajmodavcima, kao i sa tradicionalnim zajmodavcima. Međutim, u mnogim zajednicama, zajmodavci koji su zainteresovani da rade sa zajmodavcima sa niskim prihodima ili ljudi sa lošim kreditima, naplaćuju znatno veće stope i naknade. Oni pozajmljivači tada imaju samo nekoliko opcija, kao što su srodni proizvodi na dan plaćanja.
Nekoliko P2P zajmodavaca, kao što je Net Credit, nude kredite za ljude sa kreditnim ocjenama čak i do 520. Ostali zajmodavci P2P-a koji daju kredite ljudima sa manje-optimalnim kreditnim rezultatom mogu naplatiti do 36 posto kamate, ali to i dalje izlazi iz zajma.
P2P krediti su često, ali ne uvek, neobezbeđeni lični krediti, tako da vam ne treba da se založite ni za kakvu vrstu kolaterala da biste dobili odobrenje.
Kako radi
Svaki P2P zajmodavac je drugačiji, ali ideja je da ima puno ljudi tamo sa novcem za pozajmljivanje, a oni traže zajmoprimca.
Ove osobe žele da zarađuju više nego što mogu dobiti sa štednog računa, a oni su voljni da daju razumne zajmove. P2P lokacije služe kao tržište za povezivanje zajmoprimaca i zajmodavaca. Prosper.com se modelirala po "eBay-u za zajmove".
Kvalifikacije: Za zaduživanje, obično vam je potrebno pristojno, ali ne savršeno, kreditiranje. Ponovo, različite usluge imaju različite zahteve, a zajmodavci takođe mogu postaviti ograničenja koliko rizika žele da preduzmu. Kod većine velikih P2P zajmodavaca, dostupno je nekoliko rizičnih kategorija za investitore. Ako imate visoke bonove i prihode, spadate u kategorije nižeg rizika. Neki zajmodavci gledaju na "alternativne" informacije kao što su vaše obrazovanje i istorija rada, što može biti korisno ako imate ograničenu kreditnu istoriju.
Primjena: Sa većinom zajmodavaca, samo ispunite aplikaciju koja je slična bilo kojoj drugi aplikaciji za kredit . U nekim slučajevima, obezbedićete lični prijedlog ili na drugi način kažete zajmodavce o sebi i vašim planovima za novac. Možda ćete čak moći da koristite društvene mreže da biste im pomogli da budete odobreni. Kada se vaša prijava prihvati, finansiranje može biti manje ili više trenutačno, ili bi moglo potrajati nekoliko dana da investitori odluče da finansiraju vaš kredit.
Troškovi: Plaćate kamatu na bilo koji kredit koji dobijete, a troškovi kamate su isplaćeni u vašu mesečnu uplatu (ti troškovi uglavnom se ne naplaćuju posebno). Pored toga, verovatno ćete platiti naknadu za poreklo od nekoliko procenata od iznosa vašeg kredita, iako je bolji vaš profil rizika, to je niža naknada. Obavezno uzmite u obzir taj trošak prilikom određivanja iznosa kredita, jer može smanjiti iznos novca koji ste dobili. Dodatne naknade mogu se naplaćivati za stvari kao što su kašnjenja, vraćene provjere i druge nepravilne transakcije.
Otplata: Ako vam je kredit odobrio, generalno ćete otplaćivati period od tri do pet godina, ali obično možete plaćati bez ikakve kazne . Plaćanja automatski dolaze sa vašeg naloga za proveru, osim ako ste postavili nešto drugačije, pa je proces bez napora.
Kreditno izveštavanje: Najpopularniji online P2P kreditori prijavljuju svoju aktivnost kreditnim biroima . Kao rezultat toga, vaša plaćanja na vreme će vam pomoći da izgradite i unapredite svoj kredit, što će olakšati pozajmljivanje po boljim uslovima u budućnosti. Međutim, ukoliko plaćanja ne prođu ili ste zaduženi za kredit , vaš kredit će pasti. Učinite to plaćanje prioritet i komunicirajte sa svojim zajmodavcem ako pada u teška vremena.
Krediti: Postoji nekoliko P2P zajmodavaca kojima se mogu birati i otvarati prodavnice svake godine. Dve od najstarijih mreža za kreditiranje uključuju Prosper.com i Lending Club, a možete i pokušati lične i poslovne kredite od tih zajmodavaca. Upstart je rastući konkurent za lične kredite, a Finansijski krug je rastući biznis kreditor.
Prvobitni zajmodavci P2P-a finansirali su vaš kredit od drugih pojedinaca. Sada, prostor se razvija , a finansijske institucije sve više finansiraju kredite, bilo direktno ili indirektno, umjesto pojedinaca. Ako vam je to važno (možda vam nije važno - dokle god dobijete kredit od nekoga ), istražite uslugu koju razmišljate o korišćenju i saznate odakle dolazi finansiranje.
P2P DIY
Lice za lice kredita nije ograničeno na uspostavljene online sajtove. Možete neformalno da postavljate kredite ili da koristite metode prefiksiranja umesto da idete kroz glavne stranice. Da biste izbegli sve probleme, raspravite o svojim planovima sa lokalnim advokatom i poreskim savjetnikom. Možda ćete morati da koristite pisani sporazum i pratite određena pravila da biste dobili željene rezultate. Lokalni profesionalci mogu da pomognu, a nekoliko onlajn servisa pružaju prilagođene ugovore.