Šta je sistematski plan povlačenja?

Sistemska povlačenja pružaju disciplinovan način za uzimanje novca

Kada postavite investicioni račun tako da automatski vršite novac na redovnoj osnovi, naziva se sistemsko povlačenje. Zašto to? Zbog toga što može pojednostaviti upravljanje ličnim novcem, posebno u penziji, i može izbjeći poreske probleme. Ali ne morate čekati dok ne prestanete sa radom da biste iskoristili ovaj metod. Sistematična povlačenja se mogu koristiti za račune običnih fondova, anuitete, a ponekad i za brokerske račune u bilo kom trenutku života.

Kako funkcioniše plan sistematskog povlačenja?

Kada imate sistematski plan povlačenja, dionice vaše investicije su likvidirane ili prodate po potrebi kako bi se navedio iznos vašeg povlačenja. Ako posedujete nekoliko zajedničkih sredstava ili imate nekoliko podračuna u varijabilnom anuitetu, akcije se prodaju srazmerno onome što posedujete. Ovo pomaže u održavanju ukupne alokacije sredstava.

Recimo, recimo, imate tri zajednička sredstva. Pedeset procenata vašeg novca nalazi se u ABC fondu, 30% u XYZ fondu, a 20% u WGT fondu. Ako postavite 1.000 mesečno sistemsko povlačenje, 50 odsto vašeg iznosa oduzimanja ili 500 dolara bi dolazilo iz ABC fonda, 30 odsto ili 300 dolara dolazi iz XYZ-a, a 20 odsto ili 200 dolara dolazi iz WGT-a.

Umesto da koristite nekoliko sredstava, možete koristiti jedan balansirani fond i uzimati sistematske povlačenje iz toga, ili možete koristiti fond za primanja u penziju koji se upravlja posebno radi slanja mesečnog dohotka.

Smanjivanje vremena poreza

Kada koristite sistemsko povlačenje sa IRA naloga, obično ga možete podesiti tako da se federalne takse automatski zadržavaju. Neke investicione firme vam takođe dozvoljavaju zadržavanje državnih poreza.

Pad do sistematskog povlačenja

Nedostatak sistematskih povlačenja je da više akcija mora biti likvidirano kako bi se zadovoljile potrebe za povlačenjem tokom vremena kada su vaše investicije umanjene vrijednosti.

Na tržišnoj korekciji ili tržištu medvjeda , ovo može imati povratni efekat strategije usmjeravanja troškova dolara , što zapravo smanjuje ukupnu internu stopu povrata u odnosu na druge strategije povlačenja.

Alternative sistematskim povlačenjima

Jedna alternativa planu povlačenja sredstava je održavanje godišnje vrijednosti povlačenja u fond za tržište novca i umjesto toga uzimajte mjesečne povlačenja iz ovog izvora. Onda možete jednom godišnje rebalirati svoj račun, prodajući investicije koje su imale najvišu stopu povraćaja i koristile sredstva za nadoknađivanje sredstava potrošenih iz fondova tržišta novca.

Druge alternative u sistematičnom planu povlačenja uključuju:

• Prateći specifičan skup pravila za povlačenje oduzimanja
• Korišćenjem strategija zasnovanog na vremenu (često se zove strategija "kašika")
• Uzimaju se samo prihodi od investicija

Dakle, koji je plan za povlačenje za vas? To zavisi od vaših ličnih finansijskih okolnosti, starosti i tolerancije za rizik. Svaki tip plana povlačenja ima svoje prednosti i slabosti, tako da onaj koji vam najviše odgovara možda nije pogodan za nekog drugog. Planer prihoda za penzionisanje može vam pomoći da sortirate svoje opcije i pronađete pristup koji najbolje funkcioniše za vaše okolnosti.