Razumijevanje kako koristiti uravnotežena sredstva za penzionisanje
Profili Balansiranog fonda
- Umesto da izaberete fond fondova (ili nekoliko fondova fondova) i fond obveznica (ili više obvezničkih sredstava), možete posedovati jedan fond koji automatski odabira osnovne investicije i investicije za vas. Dionički deo će biti raznovrsan u različitim vrstama akcija. To je jeftin način za diverzifikaciju vašeg novca što smanjuje šanse za odabir pogrešne akcije .
- Tim za upravljanje zajedničkim fondovima odgovoran je za istraživanje i odabir investicija unutar fonda. Takođe vrše sva svakodnevna praćenja i prilagođavanja investicija. Dakle, ne samo da NE morate biti stručnjak za ulaganje zaliha ili obveznica, ali takođe NE MORATE da određujete koji će se prodavati ili kupiti. Samo treba da odlučiš da staviš novac ili da izvučeš novac iz fonda.
- Balansirani fondovi su sjajni kada imate manje investicije ili kada ne razumete investiranje vrlo dobro i niste spremni da angažujete finansijskog savjetnika. Naknada koja se naplaćuje u zajedničkom fondu naziva se trošak troškova . Nikada ne vidite trošak jer oni to uzimaju iz ukupne vrednosti zajedničkog fonda. Prije ulaganja u fond saznajte kako troškovi zajedničkog fonda rade i odaberite sredstva sa nižim od prosječnih naknada.
- Prilikom odlaska u penziju, balansirani fond vam omogućava da lako preuzmete sistematske povlačenje dok držite odgovarajuću alokaciju sredstava. Ovaj pristup može dobro funkcionirati za one koji imaju jedan račun za izvlačenje, kao što su 100.000 dolara u IRA gdje žele da izvuku 400 dolara mesečno.
Nepoštovanje balansiranog fonda
- Ponekad će takse u balansiranom fondu biti nešto veće nego ako izaberete svoje pojedinačne indekse, jer tim za upravljanje fondom radi na odabiru osnovne kombinacije akcija i obveznica i menjajući ga po potrebi.
- U okviru balansiranog fonda, ne možete birati koliko je u kakvoj vrsti akcija, kao što je međunarodna, mala kapa, velika kapa; ili kakve vrste obveznica, kao što su vlada, korporacije ili visoki prinosi. Naravno, cela tačka balansiranog fonda je u tome što neko drugi čini te izbore za klijente za vas.
- Kako se veličina vašeg portfelja povećava tokom faze akumulacije, ako imate ulaganja na brojne različite vrste računa, možda je smisla pronaći određene tipove investicija, kao što su obveznice, unutar vaših poreskih računa za odlazak na penzije, dok lociranje akcija u vašoj ne- penzijski brokerski računi. Ne možete to raditi sa balansiranim fondom jer isti fond poseduje i obveznice i dionice.
- U fazi penzionisanja, ako imate veću veličinu portfolija i brojne vrste računa, možda ćete želeti da koristite ljestvicu za obveznice, tako da se deo portfelja vašeg portfolia prikazuje na svakom računu sa iznosom povlačenja koji će vam biti potreban sa tog računa. Nećete moći da to učinite balansiranim fondom.