Planeri za penzionisanje nude specijalizirane savete o raspodeli sredstava
Šta radi planer za penzionisanje?
Kao finansijski planeri, planeri za penzionisanje moraju da razumeju svoje finansijske ciljeve; znajući kada ćete morati da koristite svoj novac i za šta ćete ga koristiti.
Pored toga, planer za penzionisanje mora imati jasno shvatanje da finansijska imovina koju ste akumulirali, kao i drugi resursi koje imate, kao što su penzije, socijalno osiguranje, rad sa polovičnim radnim vremenom, vlasništvo kuće, itd. Su svi dijelovi slagalice to mora biti sastavljeno na način koji će rezultirati pouzdanim mesečnim platama nakon što ste u penziji.
To zahteva dubinsko znanje o porezima, socijalnom osiguranju i planovima za penzionisanje; znanje često zahteva višegodišnje iskustvo i obuku za akumulaciju.
Koju vrstu saveta mi može pružiti planer za penzionisanje?
Planiralo / savjetnik za penziju moći će da pruži savjete o:
- Kada uzeti koristi od socijalnog osiguranja na način koji je najbolji za vas
- Koji su izbori za raspodelu penzija odgovarajući za vas
- Ako je anuiteta pogodna investicija za vas
- Koji se računi uzimaju za povlačenje iz svake godine, iu kojim iznosima, kako biste smanjili poreze za penzije koje ćete platiti
- Koji iznos prihoda za penziju možete razumno očekivati
- Koja stopa povlačenja je prikladna kada uzimate novac iz tradicionalnog portfolia
- Koliko novca treba da bude u garantovanim investicijama
- Koje vrste oporezivog prihoda će vaše investicije generirati
- Kako možete preurediti investicije kako biste smanjili oporezive prihode u penziji
- Da li treba da ostavite svoj novac u planu vaše kompanije ili ga prebacite na IRA račun
- Ako biste trebali platiti hipoteku pre ili tokom penzije
- Ako je obrnuta hipoteka dobra opcija za vas
- Ako vam je potreban dugotrajno osiguranje
- Bez obzira da li treba da držite svoje životno osiguranje ili ne
Dobri planeri za penzionisanje neće dati preporuke dok ne shvate vaš očekivani vremenski period, vaš nivo iskustva sa investicijama, vaše ciljeve, vašu toleranciju za rizik ulaganja, vašu potrebu za garantovanim prihodima i temeljno razumijevanje svih vaših trenutnih resursa kao što su imovina, obaveze i sadašnji i budući izvori prihoda.
Dobri planeri za penzionisanje će želeti da znaju gde su sve vaše investicije tako da će vaš portfolio u celini imati smisla i može biti optimizovan kako bi se postigao stalan tok penzionog prihoda.
Koliko planiraju penzioneri?
Planeri za penzionisanje mogu se naplatiti na bilo koji od sledećih načina:
- Satni sat
- Puna naknada za sprovođenje plana prihoda za penziju ili projekcije novčanih tokova za penzionisanje
- Kvartalna ili godišnja naknada za zadržavanje
- Procenat imovine koju oni upravljaju u vaše ime
- Provizije koje im se plaćaju od finansijskih ili osiguranja koje kupite preko njih
- Kombinacija naknada i provizija
Uvek pitajte potencijalnog planera za penziju za jasno objašnjenje kako će biti nadoknađeni .
Šta je sa tradicionalnim finansijskim planiranjem ili investicionim savetom?
Planiranje za penzionisanje je područje ekspertize koje spada u šire područje finansijskog planiranja, ali zahtijeva veću ekspertizu.
Investicioni saveti se odnose na način investiranja vašeg novca, ali oni koji nude investicione savjete možda neće ponuditi mnogo planiranja. Mnogi planovi za penzionisanje će ponuditi savjete za investiranje kao i širi spektar usluga finansijskog planiranja, ali to ne funkcioniše uvek obrnuto.
Kako da nađem dobrog planera za penzionisanje?
Dok razgovarate sa potencijalnim planerima, potražite nekoga ko ima stručnost u planiranju poreza, socijalnom osiguranju i penzionom povlačenju .
Oni moraju biti u stanju da osmisle vremenski okvir i plan koji vam govore kako da izvučete novac na efikasan način i morate ih objektivno savetovati o korišćenju proizvoda garantovanih prihoda koji mogu stvarati sigurnost.
Jedna od opcija je da proverite RIIA, Udruženje za penziono osiguranje. Ova grupa nudi oznaku nazvanu RMA, ili analitičar za upravljanje penzionošću. Prošao sam kroz nastavni plan i stekao svoj RMA u 2010. Ako želite nekoga ko je specijalizovan za planiranje penzionisanja, ja bih vrlo savjetovao da tražite nekoga sa oznakom RMA; iako je trenutno samo nekoliko rasprostranjenih širom zemlje.