Da li vam je dugovnik koji vas je kontaktirao o dugu koji niste sigurni bili vaš? Imate pravo da tražite od njih da pošalju dokaz o tom dugu. Zakon o praksi prikupljanja obaveza po osnovu snimanja duga, savezni zakon kojim se regulišu sakupljači duga, dozvoljava vam od sakupljača duga da pošalje dokaz o dugu kroz postupak koji se naziva valorizacija duga.
Zašto da potražite valjanost umjesto samo plaćanja
Možda želite da platite kolekciju i pređite sa njim, pogotovo ako znate da je dug vaš, a vi morate da je platite da biste dobili odobrenje za kredit.
Međutim, izvan toga, postoje neki vrlo dobri razlozi da iskoristite svoje pravo da potražite valjanost duga.
- Potvrdite da je dug vaš . Poznati su sakupljači dugova koji šalju račune ili pozivaju za lažne dugove, pa nemojte pretpostaviti da račun od kolekcionara dugova automatski znači da dugujete. Pismo može izgledati legitimno, ali u ovom informacijskom dobu lako je sakupiti dovoljno informacija o osobi i njihovom finansijskom poslovanju kako bi se stvorilo lažno obaveštenje o prikupljanju obaveza.
- Potvrdite da još niste platili . Šta ako ste već platili dug? Možete se nejasno sjetiti zahvaljujući poveriocu navedenom na prijavi o prikupljanju ili se sećate da ste platili taj dug u nekom trenutku. Da budete sigurni, zatražite dokaze. To je tvoje pravo.
- Napravite sakupljača duga kako bi dokazali da je dug stvaran . Ponekad sakupljaci dugova vraćaju stare dugove u pokušaju da naprave nešto novca. Sa starim dugovima postoji velika šansa da kolekcionar nema originalne dokumente koji dokazuju da čak i dugujete. Da li biste stvarno platili nekome ko kaže da dugujete, ali ne možete dokazati da dugujete? Naravno da ne.
- Pobrinite se da je kolekcionar ovlašćen da naplati dug . Čak i da li zaista dugujete novac, kako znate da je poverilac zapravo angažovao ovu kompaniju da prikupi dug u njihovo ime? Šta ako ste platili sakupljaču dugova, a povjerilac ili neki drugi kolekcionar došao je nakon vas, jer kolektiv nikada nije bio angažovan na prvom mjestu? Slanje pisma o potvrđivanju duga će vam pomoći da budete sigurni da plaćate pravu kompaniju za pravi dug.
Validacija duga je vremenski osjetljiva
U roku od pet dana od vašeg prvog obavještenja prema vama, sakupljač duga je dužan da vam pošalje obaveštenje o potvrđivanju duga. U ovom obaveštenju ćete navesti svoje pravo da osporite valjanost duga u roku od 30 dana. FDCPA dozvoljava kolekcionaru da uključi obaveštenje o potvrđivanju duga u početnu komunikaciju ako je ta poruka pismo. Ako je prva komunikacija s kolekcionarima s tobom telefonski poziv, od njih morate dobiti pismo o potvrđivanju duga u roku od pet dana.
Ako u roku od 30 dana ne poravnate dug u pisanoj formi , sakupljač duga ima pravo da pretpostavi da je dug valjan. Tokom perioda od 30 dana, kolekcionar može nastaviti pokušaje prikupljanja duga od vas dok ne dobije zahtev za validaciju.
Podnošenje zahtjeva za validaciju
Da budete pravno valjani, vaš zahtev za dokaz mora biti u pismenoj formi. Verbalni telefonski zahtev za proveru duga nije dovoljan da zaštiti vaša prava prema FDCPA. Evo uzorka za potvrdu uzorka koji možete modifikovati kako biste tražili valjanost od sakupljača duga.
U vašem pismu za potvrđivanje, možete osporiti ceo dug, dio duga ili tražiti ime prvobitnog povjerioca. Pošto kolekcionar duga primi vaš zahtev za validaciju, oni ne mogu da vas kontaktiraju ponovo dok vam ne daju dokaz koji ste tražili.
Najbolji način da se vaš zahtev za validaciju duga pošalje je overena poštom sa zahtevom za povratak. Na ovaj način imate dokaz da je pismo poslato poštom, datum kada ste ga poslali, a možete proveriti da li je kolekcionar duga primio vaše pismo. Ako morate podnijeti tužbu protiv sakupljača duga, sertifikovani i povratni računi pomoći će vam da ojačate svoj slučaj. Možete pokazati da ste poslali pismo u roku od 30 dana i da ga je kolektor primio.
Odgovor Kolekcionara
Nakon prijema vašeg spora, agencija za sakupljanje mora vam poslati dokaz da je vlasnik ili mu je dodeljen dug od prvobitnog povjerioca. Provera da dugujete dug i iznos duga mora uključiti dokumentaciju od prvobitnog povjerioca (dobićete ga od sakupljača duga, a ne prvobitnog povjerioca ).
Nije dovoljno da vam agencija za prikupljanje pošalje otisak duga.
Ako sakupljač duga ne potvrdi dug, nije vam dozvoljeno da nastavite sa prikupljanjem duga od vas, niti vam može tužiti ili popisati dug na vašem kreditnom izvještaju. Debatu možete osporiti kreditnim biroima ako sakupljač nastavlja da navodi dug na vašem kreditnom izvještaju iako nije odgovorio na valjanu valjanost. Pošaljite kreditnom birou kopiju vašeg pisma o potvrđivanju duga zajedno s sertifikovanim i povratnim računima kako biste pomogli da se nalog ukloni iz vašeg izvještaja o kreditu .
Ako kolektor verifikuje dug
Ako dobijete dovoljnu valjanost duga, morate odlučiti šta dalje raditi. Potvrdite da je dug u okviru zastarelosti - to je vremenski period koji povjerilac ili sakupljač može koristiti sudovima za naplatu duga od vas. Dug koji nije van zastarelosti predstavlja manje pretnju za vas jer kolekcionar ne može osporiti presudu protiv vas na sudu (dokle god možete dokazati da je prošao zastarjelost).
Proverite da li je dug i dalje u roku za prijavljivanje kredita . Većina negativnih informacija - poput naplate duga - mogu se navesti samo na vašem izveštaju o kreditu sedam godina od datuma preinstalacije. Ako je datum vašeg prestanka pre više od sedam godina, dug se ne bi pojavio na vašem izveštaju o kreditu i, u tom slučaju, neće vam povrediti kredit da nastavite da ne plaćate dug . Ako je naplata duga stara i trebalo bi da bude uklonjena iz vašeg izveštaja o kreditu za manje od dve godine, možete joj dozvoliti da pada sa vašeg izveštaja o kreditu, posebno ako ne planirate da dobijete veliki zajam u tom vremenskom periodu.
Šta ako je sakupljanje dugova potvrđeno, je u okviru zastarelosti ili vremenskog roka za prijavljivanje kredita? Možete pokušati da sarađujete sa procentom od iznosa koji ste dugovali ili ponudili plaćanje za ugovor o brisanju ako je račun naveden na vašem kreditnom izvještaju. Plaćanje u potpunosti je takođe opcija - koju možete izabrati ako nameravate da podnesete zahtev za veliki zajam pre nego što vam dug otkaže sa vašeg izveštaja o kreditu. Ignorisanje duga, međutim, može imati negativne posljedice: štetu vašoj kreditnoj sposobnosti, neprekidan pokušaj sakupljanja duga i eventualno čak tužbu.