Sredi ovo i imaš sigurno penzionisanje.
1. Plan, plan, plan
Jedan od mojih najdražih citata, Jim Rohn, kaže: "Ako ne dizajnirate svoj životni plan, verovatno je da ćete pasti u nečiji drugi plan.
I pogodite šta su oni planiraju za vas? Ne mnogo."
Bilo da ste godinu dana daleko od penzije, pet godina ili petnaest godina, počnite da planirate sada. Pročitajte sve što možete o strategijama za penzionisanje i investicijama. Oni koji planiraju imaju više penzionih prihoda od onih koji ne rade.
Jedan od načina na koji možete planirati je korišćenje Excelovog tabelarnog plana ili dela grafikona i započeti izradu plana prihoda za penzionisanje u obliku godišnjeg roka. Ovo vam pomaže da vizuelno vidite šta ćete doći i izaći. Takođe možete da se igrate sa nekim od kalkulatora prihoda za penzionisanje u inostranstvu, ali budite oprezni sa vašim pretpostavkama. Plan je jednako dobar kao i pretpostavke koje koristite. Na primjer, ako očekujete da ostvarite povraćaj u prosjeku, dobro, to znači tokom pola vremenskih perioda najverovatnije ćete dobiti rezultat koji je ispod prosjeka. Proseci se sastoje od dobrih vremena i loših vremena.
2. Naučite kao ako ste bili pet
Umesto razmišljanja o povratnim ulaganjima, sada je vrijeme razmišljati o investicionim strategijama koje će maksimizirati pouzdanost prihoda za penzionisanje tokom života. Možda ćete morati da pristupite ovome iz sveže perspektive i neobjašnjivih starih načina razmišljanja.
Dobre strategije penzionog dohotka uključuju kombinovanje izvora garantovanog penzijskog prihoda sa investicijama koje nude dovoljno rasta kako bi se vaš prihod mogao držati korak sa inflacijom.
To zahteva drugačiji način ulaganja od onoga na šta se većina ljudi fokusira tokom godina akumulacije. Fokus više nije na dobijanju najviših povrata - sada se fokusira na obezbeđivanje pouzdanog ishoda.
Pošto vaše planiranje postane detaljnije, želećete da se bavite pitanjima kao što su, ako biste trebali platiti hipoteku pre penzionisanja. Ako imate plan penzija, želećete da pogledate prednosti i slabosti za preuzimanje paušalnog iznosa u odnosu na životni anuititet. Ove odluke mogu imati veliki uticaj na vašu penzionu sigurnost, tako da ćete želeti da uradite svoje istraživanje umesto da ga krilate. I nemojte se oslanjati na stare podatke koje ste čuli. Mnogi pari mitovi su tamo koji nisu istiniti.
Takođe smo gledali kako ljudi donose užasne odluke, jer su odlučili da rade isto kao i prijatelj ili saradnik, bez procene kako se ta odluka primjenjivala na vlastitu situaciju. Odluke koje su najbolje za vašeg suseda ili saradnika možda nisu odluke koje se najbolje zasnivaju na vašim okolnostima. Svakoj odluci treba pristupiti otvorenim umom.
3. Pažljivo razmišljajte o "Kada"
Iako možda želite da se povučete u penziju, želeli biste da procenite prednosti i slabosti ranije.
Rano penzionisanje, što znači pre nego što stignete do 65 godina, zahteva dodatnu uštedu ili spremnost da živite manje. Jedan od najvećih troškova za prevremenu penziju sa kojim ćete se suočiti je trošak zdravstvene zaštite. Kada stignete do 65 godina, Medicare počinje i onda se neki od tih troškova subvencionišu. Do tada, premije zdravstvenog osiguranja mogu biti velike.
Osim toga, vaša sposobnost zarađivanja života je moćna prednost; nemojte biti suviše brzi da ga isključite. U finansijskom svetu to nazivamo vašim ljudskim kapitalom. Za mnoge ljude, njihova karijera je jedna od najvećih sredstava koja im imaju, a pređašnje okončanje može biti skupa.
Izbor pravog vremena da se penzionišete može značiti razliku između prijatnog penzionisanja ili pune novčanih briga.
4. Izračunati prihod nakon poreza
Možete platiti manje u porezima u penziji, možda ne.
Nemojte koristiti pretpostavke ili pretpostavke, jer vjerovatno će biti pogrešni. Penzioneri redovno potcenjuju porez na udarce na njih tokom svojih godina za penzionisanje. Ponekad zaborave na poreze. Na primjer, ako koristite pravilo kao što je pravilo 4%, možete misliti da možete povući $ 4,000 po $ 100,000 uštede. Ali šta ako je 100.000 dolara u IRA ili 401 (k) ? Posle poreza, to vam može ostaviti sa samo 2.000 do 3.000 dolara.
Prilikom planiranja prihoda od penzionisanja saznajte koji će se prihodi od penzionisanja oporezovati . Zatim procenite svoj prihod nakon poreza, tako da znate koliko ćete imati na raspolaganju za troškove života. Imajte na umu da će se mnoge stvari vremenom promeniti. Ako isplatite hipoteku, možda ćete imati manje obračunatih odbitaka. Dok starite, od vas će biti potrebno da uzmete više svog IRA-a što znači oporezivi dohodak i možda veću poreznu stopu. Kada započne socijalna zaštita, može se oporezovati.
Nadam se da ćete se samo penzionirati jednom. Ako izvršite svoje planiranje, dobićete uspješnu tranziciju u penziju. Rad sa velikim poreskim profesionalcem ili kvalifikovanim planerom za penzionisanje može vam pomoći da precizirate ove projekcije tako da upišete penziju upoznajući tačno šta da očekujete.