01 Kupite odmah za anuitet
Koji je najlakši način da se postigne garantovani prihod? Kupi ga. Upravo to radite kada kupite trenutni anuiteti - koristite paušalnu sumu novca za kupovinu garantovanog prihoda. Možete odabrati opciju u kojoj će prihod biti isplaćen za ceo život ili za zajednički život ako ste venčani. Kupovina bi mogla biti posljedica životnog staža za stogodišnjice koji žele stići! Nema načina da preživljate svoj prihod sa trenutnim anuitetom.
Kao što to podrazumeva, "neposredni" znači da dohodak počinje odmah, tako da je najbolje vreme da pogledate ovu opciju kada ste spremni na penziju i želite da prihod koji počinje odmah. Tačno koliko mesečni prihod može da primi zavisi od vašeg doba. Što ste stariji, to je veći prihod koji ćete dobiti po dolaru koji ulažete.
02 Koristite vozača za povlačenje izuzeća na odloženu anuitetu
Ako želite kupiti garantovani prihod u nekom trenutku u budućnosti, potražite rente koji ima zagarantovan minimalni povlačilac , koji se ponekad naziva GMWB ili povlastica za povlačenje do kraja života (LWB)
Sa ovakvom vrstom ulaganja, danas deponujete svoja sredstva s namjerom da u budućnosti izvučete prihod u nekom trenutku 10 godina ili više. Kompanija za anuitete uzima u obzir vrednost vašeg računa svaki put kada nastavite. Kako se vrednost računa povećava, nova viša vrijednost je zaključana kao nova "baza prihoda". Možete koristiti veću vrijednost tekućeg računa ili bazu vrijednosti dohotka kako biste generirali garantovane povlačenja kada aktivirate svoj vozač za povlačenje. Visina koji se može povući obično varira od 4 do 6 procenata vrijednosti vrijednosti računa / prihoda, pri čemu je tačan procenat zavisio od vašeg uzrasta u vrijeme povlačenja i uslova vašeg ugovora.
Korišćenje ove opcije može biti dobar način da zaštitite vrijednosti računa od uticaja koji bi veliki pad na tržištu mogao imati ako ste 10 do 15 godina daleko od penzionisanja, posebno ako se to desi dok se približite starosti za penzionisanje.
03 Radite na dobivanju penzije
Sjajno je penzionisati penziju. Neki profesionalci provode poslednjih 10 godina svoje karijere koji rade u vladinoj agenciji samo kako bi mogli dobiti penziju . Ovo je pametan potez za one koji nisu dovoljno uštedeli u penziji ranije u svojoj karijeri. Tražite poslodavce koji nude penzije i provjerite kako se vidi raspored oduzimanja. Koliko dugo morate da radite tamo da biste se kvalifikovali?
A ako razmišljate o promeni poslodavaca, možda biste želeli da sačekate malo duže ako radite dodatno vrijeme znači da ćete dobiti više garantovanog prihoda. Ovi izbori mogu pomoći da vaše penzionisanje bude sigurnije.
Neki ljudi brinu da njihove penzije možda neće isplatiti sve beneficije koje im je obećano. Što ste stariji kada pokrenete penziju, sigurniji su vaši prihodi. Postoji oblik državnog osiguranja koji se zove Korporacija za osiguranje penzija ili PBGC. Ona štiti penzijske koristi, ali garantovani iznos ima ograničenje. Osigurani iznos se smanjuje za svaku godinu kada se penzionišete prije 65. godine. Ako vašu penziju pokriva PBGC, započnite beneficije na 65 ili kasnije kako biste maksimalizovali osigurani iznos.
04 Uzmi obrnutu hipoteku
Garantovani prihod je samo: dohodak koji je garantovan za život bez rizika sa vaše strane. Povratna hipoteka može obezbediti taj nivo sigurnosti i prihod je bez poreza. Zašto ih više ljudi ne koristi?
Dva razloga: strah i naknade. Prvo, ljudi se plaše da banka može preuzeti svoj dom. Ovo je tačno bilo davno, ali se propisi dramatično promenili u poslednjih 30 godina. Ovaj proizvod je sada sigurniji, jači i manje rizičan za zajmoprimca.
Drugo, neki ljudi misle da su takse previsoke. Još jednom su propisi poboljšali ovu situaciju, a takse danas ne mogu prelaziti granice koje određuje vlada. Ako ste stariji od 62 godine, ako tražite garantovan prihod, a ako ste isplatili svoj dom ili imali dovoljno kapitala, hipoteka može biti opravdana opcija.
05 Budite pažljivi kada zatražite socijalno osiguranje
Većina penzionera dobija najveći dio svojih garantovanih prihoda od socijalnog osiguranja. Oni koji primaju socijalno osiguranje dobijaju prilagođavanje troškova života svake godine, što obično dovodi do povećanja koristi.
Problem je u tome što većina ljudi još rano preduzima socijalno osiguranje ili se ne usklađuju sa svojim supružnicima ako su u braku. Stotine hiljada dolara prihoda koji bi se isplaćivali u vidu bračnih davanja i naknade za udovice / udovice mogle bi se odustati jer je jedan supružnik donio mudru odluku o tome kada treba početi sa njegovim koristima .
Ne budite budni i žurite da zatražite socijalno osiguranje na 62. Početne koristi u kasnijim godinama često će vam pružiti bolji ishod i garantovan prihod tokom vašeg života.
06 Stavite novac u anuitet sa odloženim prihodima ili QLAC
Osiguranje od dugovečnosti je oblik odloženog trenutnog anuiteta koji će vam garantovati minimalni iznos prihoda u određenoj budućoj starosti, kao što su 85 ili 90 godina. Postoji poseban oblik ovog proizvoda koji se zove QLAC ili ugovor o dugoročnoj anuiteti QLAC-a koji je kupljen unutar IRA ili 401 (k). QLAC vam omogućava da odložite početak svojih potrebnih minimalnih distribucija.
Osobe sa dugovječnim osiguranjem osjećaju sigurnije u trošenju svog penzionog novca na zabavu i putovanje dok su mlađe jer znaju da imaju buduću vrijednost garantovanog prihoda koji će im kasnije obezbediti.
07 Izgradite obveznicu
Mnogi penzioneri se plaše da provode glavnu ulogu, ali to može biti sasvim OK ako je strukturisan na pravi način kao deo plana. Možete napraviti vezu ili CD merdevine gde kupujete CD ili obveznicu koja će sazvati za određenu godinu u iznosu koji će vam trebati u tom trenutku kako biste pokrili troškove. Kada se veza sazrijeva, potrošite je.
Druga opcija je korišćenje trezorskih hartija od vrednosti , koje se smatraju jednim od najsigurnijih investicija koje možete posedovati. To su obveznice koje je izdala američka vlada. Finansijske institucije mogu oduzeti kamatni deo obveznice od glavnog dela, stvarajući nešto što se zove trezor . Možete kupiti ove trake sa rokom dospeća koji se spuštaju, stvarajući garantovani tok prihoda sa svakom trakom sazrevanjem u godini kada vam je potrebna.