Nemojte dozvoliti da vam porez na nasleđe uhvati stražu.
Greška 1: Biti besprekorno u vezi sa porezima na uplaćenim računima
Pre nego što gotovite u nasleđu, pobrinite se da razumete da li ćete morati da plaćate porez i koliko. Izbjegavajte najčešće oštećene porezne porezne stope navedene u nastavku.
Porezi na nasleđenim IRA / 401k planovima
Jedna od najvećih grešaka koje ljudi čine kada nasledjuju račun za penzionisanje ne istražuje sve svoje opcije pre nego što je uplati. Većina penzionog novca nije još oporezivana, pa kada se gotovinom na ovaj tip računa uplaćuje iznos koji povlači poreska prijava kao oporezivi dohodak.
Jednom kada shvatite ovo, možete odlučiti kada i kako izvaditi novac i strukturirati tako da plaćate najmanji iznos poreza. Na primer, vi biste mogli da povučete neke u decembru, a neki u januaru da distribuiraju distribuciju tokom dve poreske godine.
Druga opcija: većina planova vam omogućava da prebacite račun na nasleđeni IRA račun, tako da morate svake godine uzimati ono što se naziva minimalne distribucije . U mnogim slučajevima, ovo vam omogućava da povećate prihode i poreze na vaše nasledstvo tokom očekivanog životnog veka.
Ako nasledite 401 (k) , moraćete da proverite sa administratorom plana da biste videli koje opcije imate.
Većinu vremena možete prebaciti sredstva u nasleđenu IRA.
Porezi na podrazumevani uzajamni fondovi / zalihe
Za zajedničke fondove ili dionice koji nisu u vlasništvu računa penzija ili IRA, poreska pravila su različita. Vaša vrijednost na ovoj imovini za poreske svrhe će biti vrijednost od datuma smrti umrlog osobe (ili vrijednosti šest mjeseci nakon smrti, ali morate odabrati ovaj alternativni datum vrednovanja za svu imovinu ili za nijedan).
Od tog trenutka, ili ćete imati kapitalnu dobit ili gubitak u zavisnosti od vrednosti imovine kada ga prodate.
Da biste procenili porez na gotovinu u nasleđenim računima bilo koje vrste, možete napraviti poreznu projekciju koja vam pokazuje o tome šta ćete platiti ako ili ne nešto uplatite.
Porezi na životno osiguranje
Dobra vijest: ako dobijete životno osiguranje, ovaj iznos je gotovo uvijek bez poreza. Nećete morati da prijavljujete isplate životnog osiguranja primljene kao oporezivi dohodak na vašu poresku prijavu.
Greška 2: Nemojte se prevariti u dugove koji ne plaćate
Mnogi poverioci će pokušati da naplaćuju dugove od članova porodice preminule osobe. Ovi zahtevi se moraju podneti protiv imovine, a ne protiv vas. Vi niste lično odgovorni za dugove nekoga od koga ste dobili nasledstvo. Uzmite u obzir sve takve zahteve sa skepticizmom.
Greška 3: Ne vredi sve opcije kada naslediš dom
Kada nasledite kuću, vaša glavna briga bi trebalo da otkrije kako osigurati i održavati dom dok ne odlučite šta da radite s tim. Može li porodica ili susedi pomoći? Da li treba da instalirate sigurnosni sistem? Može li neko ostati u kući? Održavanje kuće će biti važno za zaštitu svoje vrijednosti.
Zatim odredite šta vredi dom. Možete koristiti online izvore kao što je Zillow da biste dobili približnu procjenu vrijednosti kuće. Međutim, online lokacije možda neće imati najnovije informacije o imovini. Realtor koji je upoznat sa ovom oblastem biće vaš najbolji izvor.
Da li dom ima hipoteku? Ako je dom vrijedan manje od preostalog iznosa hipoteke, možete odlučiti da je najbolji postupak da pustite kuću da ode do otuđenja, u kom slučaju ne biste nastavili sa plaćanjem hipoteke. Ako je domaća vrednost bez bilo kakvih prodajnih troškova (realistička naknada) vredi više od hipoteke, onda održavajte hipotekarne isplate dok pripremate imovinu za prodaju. Ako ne izvršite plaćanje hipoteke, zajmodavac ima pravo da obustavi imovinu.
Šta je sa porezima?
Kada naslediš kuću, vrednost kuće na datum smrti odlazića postaje osnovica troškova za poreske svrhe. Dakle, ako je kuća vredela oko 100.000 dolara, a vi ste je prodali osam meseci kasnije za 110.000 dolara, možda imate 10.000 dolara kapitalnih dobitaka da prijavite porez. Ja kažem "možda ima" jer biste mogli da isključite do 250.000 dolara dobiti ako je umrlo živelo u kući najmanje dva od poslednjih pet godina. Ako postoji gubitak prodaje, nećete moći da ga koristite kao odbitku. Dobar porezni preparator može vam pomoći da sve ovo otkrijete.
Možda ćete takođe razmisliti o iznajmljivanju kuće . Možda kao investiciona imovina, to će vam pružiti više koristi od onoga što možete postići ako ga prodate i uložite sredstva.
Greška 4: Nemojte razgovarati o kupovini finansijskih proizvoda
U Sjedinjenim Državama postoji preko 350.000 ljudi koji sebe nazivaju finansijskim savetnicima. Preko 90% njih zarađuje prodaju proizvoda za investiranje ili osiguranje. Neki od ovih ljudi su poput mrlje, a kada saznate da imate novac i da niste sigurni šta da radite s njim, oni će vam predstaviti investiciju i reći vam kako je to divno.
Nemojte ulagati ili kupovati proizvode osiguranja bez prolaska kroz sveobuhvatan proces finansijskog planiranja. Ako znate da ćete dobiti nasledstvo, ovo bi moglo biti savršeno vreme za početak pretrage za finansijskog savjetnika orijentisanog na planiranje koji vam može pomoći da odlučite šta treba raditi na osnovu vaše situacije i budućih ciljeva.