Kako funkcioniše hipoteka?

To nije zajam doma

Većina nas je navikla da pozovemo naš stambeni kredit hipoteku, ali to nije tačna definicija pojma. Hipoteka nije zajam, a to vam nije nešto što vam daje zajamčitelj. To je sigurnosni instrument koji dajete zajmodavcu, dokument koji štiti interese zajmodavca u svojoj imovini.

Kako funkcioniše hipoteka?

• Postoje dve strane hipoteke. Vi ste hipotekarac ili zajmoprimac, a zajmodavac je hipotekar.

• Dokument o hipoteki stvara založno pravo na imovini, koja služi kao zajamčitelj zajma za dug. Založno pravo se evidentira u javnim zapisima, verovatno u vašoj sudnici.
• Vlasništvo se ne može preneti na nekoga drugog dok ne platite dug za otpuštanje založnog prava.
• Čak i ako je vaš zajam osiguran hipotekom, i dalje imate punu imovinu. Niko drugi nema prava vlasništva.
• Hipotekom daje zajmodavcu pravo prodati osiguranu imovinu kako bi povratila sredstva ako ne platite dug. Proces prodaje se naziva prekoračenje.
• Kada se hipoteka koristi za obezbeđenje, obim povrata mora obično napredovati kroz sudski sistem. Ta vrsta oduzimanja imovine se naziva sudsko oduzimanje.

Deed of Trust

Više od polovine država u Sjedinjenim Državama koristi hipoteke kao instrumente obezbeđenja. Druge države koriste poverenje koje služi istoj svrsi, ali sa nekoliko važnih razlika.

• Tačno povjerenje je posebna vrsta posla koja se evidentira u javnim zapisima , gdje svima govori da postoji zalog na vašoj imovini.
• Uverenje o povjerenju uključuje tri stranke. Vi ste poverilac, korisnik je korisnik, a treća strana je poverilac - neko ko ima privremenu (ali ne i punu) titulu dok se založ ne isplati.

• Povjerenik bi trebao biti neutralna treća osoba, neko ko neće voljeti ni vi ni zajmodavac ako se problemi rastu. U nekim državama advokati djeluju kao poverenici, au drugim slučajevima osiguravajuća društva često pružaju uslugu.
• Povjerenik ne može uzimati vašu imovinu bez razloga - postoje dokumenti koji štite od toga.
• Tačno poverenje se otkazuje kada se dug vrati.

Bottom Line

Razlike između hipoteke i poverenja utiču na kućne kupce samo kada je izuzeće problem, jer poverenik ima ovlašćenje da proda kuću ako vaš zajam postane neispunjen. Zajmodavac mora dati povjerljivom dokazu o delikventnosti i zatražiti od povjerenika da pokrene postupak za otpis .

Povjerenik mora napredovati kako je to dozvoljeno zakonom i kao što je diktirano u vašem poverenju, ali taj proces obilazi sudski sistem, čineći ga mnogo bržim i jeftinijim načinom za zaustavljanje zajmodavca.

Ne možete da izaberete način na koji je vaš zajam osiguran, to je određeno mestom gde živite, ali važno je razumjeti vrstu zaloge koja obezbeđuje dug za vaš dom.