Određivanje troškova za zatvaranje kuće
U nastojanju da obezbijedi više objelodanjivanja zajmoprimaca, savezna vlada sada (stupila na snagu 3. oktobra 2015) zahtijeva da zajmodavci pružaju potencijalnim zajmodavcima procjene kredita.
Objasnjenje zajma je objašnjeno
Procjena zajma je standardni obrazac za zajmodavce od strane zajmodavaca. Pruža vrlo specifične detalje o mesečnim isplaćenim hipotekama. Za razliku od GFE-a, procjena kredita daje procijenjene PITI i informacije o tome kako se plaćanja zajmoprimaca mogu promijeniti ako kamatne stope raste u budućnosti. Procjene o zajmovima također pružaju informacije za koje bi potrošači trebali biti upoznati - ali možda ne trebaju zapamtiti da ih pitaju - kao što su kazne predostrožnosti i da li se negativna amortizacija primjenjuje na njihove kredite. Procjene kredita koriste jednostavan jezik za objašnjenje uslova kredita. Potencijalni zajmoprimci treba da imaju u vidu da procena zajma, bez obzira na to koliko je detaljna, ne obavezuje ih da podnesu zahtev za kredit sa određenim zajmodavcem.
Imajte na umu da zakon i dalje dozvoljava GFEs za obrnute hipoteke.
Tipični troškovi zatvaranja
Neki homebuyers su šokirani kada otkriju da domovi često koštaju mnogo više od navedene cene. Kada kupite automobil, na primer, dileri ne rade na naknadama i dodatnim troškovima. Ali kupovina kuće je drugačija.
Dok kupac ne plaća porez na promet u porodičnom stanu ili stanu, kupac ima dodatne naknade za dobijanje kredita i za obradu papira za kupovinu kuće.
Troškovi zatvaranja pokrivaju oko 3 posto prodajne cijene kada je kuća cijena preko 200.000 dolara, a veći procenat važi kada je cijena kuće manja od 200.000 dolara. Tipične troškove zatvaranja pokrivaju:
- Troškovi zabrane / deponovanja računa: Kreditori mogu zahtevati da kupac uspostavi rezervni račun od strane zajmodavca za buduće plaćanje poreza i osiguranja.
- Naknade advokata i službenika za zatvaranje ugovora: Pojedinci koji pripremaju završne dokumente i podneske plaćaju naknadu.
- Politike osiguranja naslova: Kompanije naslova naplaćuju izdavanje osiguranja vlasništva koje štiti zajmoprimca i zajmodavca.
Nepokretni troškovi zatvaranja
Naknade koje se plaćaju jednom i nikad više ne zovu se ponavljajuće. Ove naknade su jednokratne naknade za predmete kao što su:
- Policy title
- Escrow ili zatvaranje
- Procjena
- Izveštaj o kreditu
- Notar
- Naknade za žice
- Kurir i dostava
- Advokatske takse
- Potvrda
- Snimanje
- Dotacije poreznih transfera
- Plan zaštite kuće
- Obelodanjivanje prirodnog hazarda
- Domaća inspekcija
- Naknade plaćene zajmodavcu u vezi sa zajmom.
Ponavljajući troškovi zatvaranja
Povratne naknade su one naknade koje ćete platiti iznova i iznova. Uključuju takse kao:
- Premija osiguranja od požara
- Osiguranje od poplava (ako je potrebno u vašem području)
- Porez na imovinu
- Premije osiguranja za međusobne ili privatne hipoteke
Kada vaš zajamčar izda vaše preporersko pismo, uključiće vam proračune koji pokazuju da imate dovoljno rezervi da biste platili svoje troškove zatvaranja. Na primer, kuća koja košta 300.000 dolara može stvarno koštati 309.000 dolara ako imate 9.000 dolara u zatvaranju troškova za plaćanje. To je oko 3% od prodajne cene.
Ako nemate dodatni novac, to bi moglo biti manjak. Međutim, vaš lokal može ponuditi prve kupce kuće kupaca koji će vam omogućiti da dobijete drugu hipoteku, generalno bez ikakvih plaćanja, da biste pokrili svoje troškove zatvaranja. Možete tražiti od svog hipotekarnog posrednika i nekretninama da preporuku za takav program.
Ovi drugi hipotekarni krediti se često nazivaju tiha hipoteka, jer nema plaćanja i ne mora biti isplaćeno sve dok ne prodate kuću ili jednostavno odlučite da ga isplatite.
Možete takođe dobiti sredstva od članova porodice sa poklonskim pismom kako biste platili troškove zatvaranja. Samo nemojte dozvoliti činjenici da nemate dovoljno novca da biste platili troškove zatvaranja, sprečavali ste kupnju kuće.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.