Kreditna linija za vaš račun za proveru
Svaki novac koji koristite daje se kao standardni kredit od vaše banke, tako da ćete platiti kamatu na iznos koji pozajmljujete.
Međutim, kreditne linije prekoračenja su često jeftinije od tradicionalnih programa zaštite od prekoračenja , koji obično naplaćuju oko 35 dolara za svaku odbačenu transakciju koja udara na vaš račun.
Kreditna kreditna linija prekoračenja nudi jednu opciju za zaštitu od prekoračenja, ali postoje i drugi izbori. Zapamtite da je zaštita od prekoračenja neobavezna, tako da vam ne treba dodavati ništa na svoj račun, ali vaša banka i dalje može naplaćivati naknade čak i ako se nikada nisi opredelila da primate prekoračenje prekoračenja.
Sredstva za održavanje plaćanja
Uvek je najbolje držati jastuk gotovine na vašem računu za proveru, ali ponekad greške i iznenađenja vas uhvate u strahu i dobro je imati plan za te situacije. Ako se vaš račun za proveru isuši, ishod će zavisiti od vrsta troškova koji su pogodili vaš nalog i kako je podešen vaš nalog.
Jednokratne transakcije debitne kartice: Ako koristite debitnu karticu za svakodnevno kupovinu ili povlačenje bankomata, vaša banka može jednostavno odbiti transakciju sve dok se nikada ne odlučite za bilo koju vrstu zaštite od prekoračenja, kao što je prekoračenje linije kredit, na primjer.
U tom slučaju možete koristiti drugačiji način plaćanja ili jednostavno bez njega. Međutim, ako ste se opredelili za neku vrstu zaštite od prekoračenja, koristićete tu uslugu.
Preautorizovana plaćanja: Vaša verovatnoća da će tekuće mesečne račune koji su pogodili vaš račun od strane ACH- a vjerovatno i dalje obrađuje vaša banka, čak i ako je vaš račun za proveru prazan.
U tim slučajevima, ili ćete platiti naknadu za nedovoljna sredstva , opet, često oko 35 USD, ili ćete koristiti neku vrstu zaštite od prekoračenja.
Čekovi: Da, ljudi i dalje pišu čekove. Ako napišete ček za više novca nego što je dostupno na vašem nalogu, vaša banka može ili ne može dozvoliti da se provjera proširi. Opet, ako imate redovnu zaštitu od prekoračenja, on će pokriti provjeru sve dok je iznos u granicama. Ako to nije slučaj, vaša banka bi mogla dozvoliti da čekanje odbije, što rezultira brojnim naknadama i glavoboljama .
Pitfalls
Kreditna kreditna linija prekoračenja je jeftinija od tradicionalne zaštite od prekoračenja i omogućava vam da trošite u vanrednim situacijama. Ali opasno je da se oslonite na bilo koji vid zaštite od prekoračenja. Vaša banka će vas sasvim prekinuti ako je koristite isuviše često i plaćate više u naknadama nego što vam je potrebno. Najbolje je uravnotežiti vaš nalog i prijaviti se na upozorenja, tako da znate da li se malo trošite na sredstva.
Troškovi: kreditne linije prekoračenja, a jeftine, nisu besplatne. Morate da platite kamatu na novac koji pozajmljujete . Ako pozajmljujete samo dan ili dva, cena bi trebala biti izuzetno niska. Međutim, možda ćete morati platiti i malu naknadu svaki put kada uđete u prekoračenje kreditne linije, pa više ćete ga koristiti što više košta.
Naknada za pojave može biti oko pet dolara. Konačno, neke banke naplaćuju skromnu godišnju naknadu za održavanje usluge na vašem računu.
Ograničenja: Obično nema strogih ograničenja koliko puta možete da koristite prekoračenje kreditne linije, ali banke postaju nezadovoljne zbog kupaca koji ga koriste često i mogu na kraju zatvoriti vaš nalog. Obično je ograničenje dolara na kreditnoj liniji kako biste sprečili previše pozajmljivanja. U zavisnosti od vaše kreditne i potencijalne potrebe, možete osigurati prekoračenje kreditne linije za $ 500 ili $ 1,000, iako neke banke nude linije sa kreditnim limitom do $ 10,000.
Alternative: Opet, postoje i druge opcije. Ako vaš glavni rizik prelazi sa vašom debitnom karticom, možete jednostavno da isključite zaštitu od prekoračenja. Vaša banka će odbiti karticu i naći ćete drugi način plaćanja.
Vaša banka vam takođe može omogućiti da napravite transfer sa svog štednog računa - umesto da pozajmljujete novac banke, koristićete sopstveni novac. Naknada za prenos štednje je uglavnom slična (možete ga podesiti da se vaš štedni račun koristi pre nego što pozajmite kreditnu liniju).
Dobijanje kredita za prekoračenje kredita
Da biste se prijavili za prekoračenje kreditne linije, kontaktirajte svoju banku. Obavezno pitajte o svim alternativama, poput prenosa štednog računa i upoznajte se sa taksama. Kada je na vašem računu, koristite ga što je moguće manje.
Primjer
Nemate novca na vašem računu za proveru, ali nekoliko naloga je ušlo na vaš račun: $ 5, $ 6 i $ 7. Kratak si za ukupan iznos od 18 dolara. Vaša banka može da naplati tri provizije od prekoračenja od 35 USD, po jedan za svaku stavku. To je 105 dolara za troškove koji pokrivaju 15 dolara po optužnici.
Uz prekoračenje kreditne linije, pozajmili biste 18 dolara na liniju. Banka vam naplaćuje kamatu na kredit po stopi koja se može uporediti sa kreditnim karticama, a možda i naknadu kao što je 5 $ za pokrivenu stavku. Otplaćujete kredit u roku od nekoliko sedmica kada vaša plaća udari vaš račun za provjeru. Naknada za kamate bi mogla biti manja od jednog dolara ili minimalne obavezne naknade za nekoliko dolara, a platit ćete 15 dolara u naknadu umesto na 105 dolara kao što biste imali sa standardnom zaštitom od prekoračenja.