Postavljanje ciljeva u cilju ostvarivanja finansijske nezavisnosti

Čuvanje očiju na nagradi može pomoći u poboljšanju fokusa

Učenje postavljanja investicionih ciljeva je jedna od najvažnijih stvari koje možete učiniti kao novi investitor, jer vam pomaže da pratite gde ste bili, gde ste i gde idete, kako se odnosi na vaše lične finansije i putovanje na finansijsku nezavisnost . Najbolji investicioni ciljevi obično imaju tri zajedničke stvari:

1. Dobri investicioni ciljevi su mjerljivi. To znači da su jasni, koncizni i definisani. Recite sebi: "Postaviću cilj da uštedim 50 dolara nedeljno" je korisno jer možete proceniti svoje finansije i utvrditi da li ste uspeli ili ne. Ili ste, ili niste, uštedeli 50 dolara nedeljno. Za razliku od toga, kažu nešto poput, "Postaviću cilj da uštedim više novca svake godine" je donekle beskorisno, jer to vas ne drži odgovornim.

1. Dobri investicioni ciljevi su razumni i racionalni. Ako kažete da želite da dođete do milion dolara u ličnoj neto vrednosti do 40 godina, možete koristiti stvari poput vremenske vrednosti novčane formule da biste testirali da li je vaša sadašnja stopa štednje dovoljna ili ne. Nećete stići tamo tako što ćete izdvojiti $ 5,000 godišnje između 18 i 40 godina na istorijski, razumno vjerovatnom stopu povraćaja . To znači da morate smanjiti svoja očekivanja ili povećati količinu novca koji stavljate na posao svake godine.
2. Dobri investicioni ciljevi su kompatibilni sa vašim dugoročnim ciljevima. Rekao sam to previše puta da bih mogao računati tokom godina - zapravo, ako redovno čitate moj rad, verovatno ste umorni od mene da kažem - ali to je ponovljeno, jer poruka nikad ne prolazi do veliki procenat ljudi koji su programirani tom novcem jedino je važno: Novac je alat koji bi trebalo da postoji da bi vam služio. Ništa više. Ništa manje. Jedina svrha novca je da učinite svoj život boljim; da vam daju stvari koje vam omogućavaju da iskusite više sreće i korisnosti. Ne čini vam se dobro završiti sa enormno velikim bilancama ako to znači da morate žrtvovati sve vrijednosti u svom životu i završiti umiranje, ostavljajući iza svojih plodova za naslednike ili druge korisnike koji neodgovorni ili koji nemaju zahvalnosti za rad koji ste im dali. Ponekad je bolje imati nižu stopu štednje i uživati ​​u putovanju više nego što biste inače imali. Trik je da se pobrinete da mudro balansirate svoje dugoročne želje i vaše kratkoročne želje na način koji maksimizira radost. Za to nema formule, jer samo možete utvrditi koje su kompromisne voljne da napravite; koje žrtve plaćaju veće dividende za vas niz put .

Pitanja koja se postavljaju prilikom postavljanja investicionih ciljeva za finansijsku nezavisnost

Kada sjednete i započnete izradu svojih investicionih ciljeva, postavite sebi sljedeća pitanja kako biste pojasnili neke od vaših implicitnih pretpostavki. Ovo može biti posebno korisna vežba ako ste venčani, jer su supružnici više puta svesni da ne moraju da rade sa istog polaznog mesta kada je u pitanju finansijska pitanja.

1. Koji je Vaš broj"? Da biste postigli finansijsku nezavisnost od vašeg portfelja, koliko mesečnog pasivnog prihoda bi bilo potrebno ako biste povlačili ne više od 3% do 4% glavne vrednosti svake godine? To je iznos novca koji bi trebao da ukoliko želite da živite od svog kapitala, a da ne morate prodati svoje vreme nekome drugome dok uživate u željenom životnom standardu.
2. Koja je vaša tolerancija rizika? Bez obzira koliko ste uspešni ili koliko novca zarada, neki ljudi su ožičeni na način da fluktuacije tržišne vrednosti njihovog portfolia dovode do ogromnih nivoa emocionalne bede. Oni bi radije završili sa manje novca u budućnosti, i uživali u nižim brzinama ujednačavanja, ali bi imali lakšu vožnju. Učenje da budete iskreni sa sobom o tome gde padate na taj spektar je veliki dio fiskalne zrelosti. Na primjer, iako vam u velikoj meri može dovesti do teškog nedostatka, ne morate imati vlasničke akcije za izgradnju bogatstva . Postoje i druge klase imovine koje mogu raditi za vas i koje imaju svoju sposobnost da ujedine kapital dok odbacuju dividende, kamate i / ili zakupnine .
3. Kako vaše moralne i etičke vrednosti utiču na strategiju upravljanja portfeljem? Svako od nas postoji kao deo svijeta; naše akcije i odluke utiču na one oko sebe za bolje ili loše. Kako želite da uložite svoj novac? Da li vam je udobno držati akcije duhana? Šta mislite o zalihama proizvođača oružja? Imate li moralni problem u posedovanju alkoholnih destilerija? Energetske kompanije koje imaju veliki ugljični otisak? Kada se potresa potresa, morate da odlučite o čemu možete da živite u smislu generisanja prihoda i koji je most predaleko za vas.

1. Da li planirate da trošite svoj kapital tokom svog života ili želite da ostavite za sobom finansijsko nasleđe za svoje naslednike i korisnike? Ako trošite kroz svoj kapital, to znači da ćete moći uživati ​​u većoj stopi povlačenja nego što biste mogli drugačije podržati. Ako to ne učinite, uzećete mali odsek pasivnog prihoda sa vaših fondova, ali glavnica treba da raste tokom vremena, pod uslovom da je to oprezno upravljano i da služi kao ono što efektivno predstavlja zadužbinu. Određivanje pravog odgovora zavisi od brojnih razmatranja, ali poenta je da će neko potrošiti taj novac. Morate se uveriti da je osoba koju želite da radite, čak i ako ste sami. Štaviše, ako ostavite novac za druge da uživaju, da li ćete to uraditi potpuno, bez niza vezanih, ili ćete ustanoviti trust fond ?

1. Da li ćete ograničiti svoje investicije u svoju zemlju ili širiti na globalnom nivou? Uprkos napetosti u nacionalizmu koja se desila početkom 2016. godine, snage globalizacije su stvarne, one su moćne i podrazumijevaju da svako ko ima pristup brokerskom računu može postati vlasnik firmi širom svijeta. Možete biti čelični radnik u pojasu rđe i prikupljati dividende iz Švajcarske, Velike Britanije, Nemačke i Japana. Možete biti učitelj u Kaliforniji i gledati novac koji dolazi sa vaših fondova u Kanadi i Francuskoj. Iako ovo uvodi dodatne rizike trajnog kapitalnog gubitka, kao i druge rizike kao što su valutni rizik i politički rizik, on takođe nudi veću diversifikaciju i potencijalnu izloženost tržišnom učinku koji može biti bolji na osnovu prilagođene riziku od one koja bilo bi dostupno samo iz domaćeg portfelja.
2. Šta vas motiviše da postignete finansijsku nezavisnost? Iako su neki ljudi prirodni štedišći - oni se nagomilavaju da se akumuliraju bez stvarno potrebnog razloga da to učine jer žive ispod svojih sredstava i stvarno ne znaju šta da rade sa razlikom - većina ljudi je vođena nekim primarnim ili sekundarnim motivima koji uzrokuju da kupe kapital. Izuzetno je važno da pogledate unutar sebe i iskreno odgovorite na pitanje: "Zašto?". Zašto si primoran da spasiš? Zbog čega želite da investirate umesto da trošite ili donirate novac koji prolazi kroz vaše ruke? Često, kada dođete do srca tog pitanja, bolje je da dizajnirate svoj portfelj kako biste postigli ono što je stvarno zaista .
3. Da li ste emocionalno sposobni da upravljate svojim portfoliom sami? Ovo pitanje može biti teško za neke ljude da odgovore jer osećaju da su pošteni sa sobom znači priznati lični nedostatak. To je glupost. Cilj je da nabavite ono što želite iz svog portfelja, a ne nekako dokazati da ste gospodar univerzuma. Vanguard, jedna od najvećih kompanija za upravljanje sredstvima koja sponzoriše aktivne i pasivne investicione fondove i fondove kojima se trguje na tržištu u svijetu, procjenjuje se u jednoj od njegovih belih radova kako bi tipični investitor mogao s vremenom dodati neto 3 posto njihovom povrat investicija angažovanjem jednog od savjetnika koristeći okvir koji su postavili u svom argumentu; da su viši troškovi savetovanja za investicije više nego izmišljeni zbog kombinacije izmena u ponašanju, poreskih usmjerenja, pomoći za finansijsko planiranje i drugih usluga koje nekako imaju koristi od klijenta. Možete ih pročitati u publikaciji Vanguard Research iz septembra 2016. godine, "Stavljanje vrijednosti na vašu vrijednost: Kvantifikovanje Alfa Vanguard savjetnika". Drugim riječima, troškovi oportuniteta čine koliko i eksplicitni troškovi ; poruka koja se često gubi u doba zvukova, memova i prekomerne poimanja.
4. Kako se razlicite klase imovine poklapaju sa licom i temperamentom? Shvatam da smo već malo dotakli ovo, ali ova tačka je donekle jasna i treba dalje razmatrati. Čovečanstvo je raznoliko. Svako od nas je različito ožičen. Mi imamo svoje jedinstvene slične i ne volim; stvari koje nas čine srećnim i stvarima koje nas uznemiruju. Baš kao što neki preferiraju govedinu ili piletinu, postoji puno načina da napravite i uložite novac na ovaj svet dok se udaljavate na putu ka finansijskoj nezavisnosti. Uzmite u obzir, na trenutak, nekretnine . Nekretnina je bila dugo pre nego što su se pojavile berze. Uz kreditiranje novca, ona je jedna od najstarijih tradicija. Kupujete imovinu koju neko želi da koristi, dozvoljava im da ga koriste u određenom vremenskom periodu u nizu ugovora i društvenih i kulturnih normi koji govore o specifičnosti sporazuma, i u zamjenu za vas plaćeni su novac, što se naziva zakupom. Međutim, među vašim obavezama morate osigurati da se imovina održava u dovoljnoj mjeri. Ako ste specijalizirani za stambenu nekretninu i prekida toaleta sredinom noći, dobijate telefonski poziv osim ako ne platite kompaniju za upravljanje nekretninama koja će vam pomoći. Vaš zakupac može da razvije problem zavisnosti od droge i prodaje uređaje. On ili ona mogu postati zapisničar i uništiti toliko imovine koju osuđuje grad. To je kompromis. Ovi potencijalni problemi su među troškovima za koje morate biti voljni da patite ako želite da uživate u prihodima od nekretnina. Nema stvarnog načina da se to zaobiđe. To je život. Lično, ja to ne smatram privlačnim. Kao rezultat toga, imao sam tendenciju da se fokusiram na privatne biznise i javne hartije od vrednosti, kao što su uobičajene akcije, tokom moje karijere, jer se međusobni odnosi koji me uključuju ne smetaju skoro toliko. Da li ću se ikada složiti na bilo koji značajan način u investicije u nekretnine, najverovatnije bi to bila komercijalna nekretnina zbog dužih uslova ugovora o zakupu i činjenice da bih pregovarao sa korporativnim klijentima a ne pojedincima. Bolje se uklapa sa onim ko sam. Ne kažem da nikada ne bih razmišljao o stambenim nekretninama, ali sam svjestan kompromisa i trebao bih imati jedinstvene okolnosti da bih prešao taj specifičan Rubikon.
5. Koji je vaš vremenski period? Čak i ako određena klasu imovine ili investicija odgovara vašoj ličnosti, temperamentu, neto vrijednosti, situaciji likvidnosti i preferencijama, to ne znači nužno da se dobro uklapa s obzirom da će vremenski horizont pre nego što ćete morati da ga dodirnete za likvidnost ne poravnajte. Recimo, recimo da imate rezervnih $ 100,000 za rad, ali mislite da će vam trebati novac za pet godina. Bez obzira koliko je privlačna prilika, ako vam je pružena prilika da investirate u veliki privatni biznis koji nije imao projektovan likvidnost i nije platio dividende, verovatno je ne bi bilo mudro da uložite investiciju jer vam je potrebna investicija ne može ispuniti - naime, povratak na gotovinu ili gotovinske ekvivalente u roku od 60 mjeseci.

Naravno, ovo su samo neke od stvari koje treba razmotriti, ali ne bi trebalo da ih glatišete. Na početku, napravite izračunane odluke prema vašim finansijskim ciljevima, a naći ćete da su stvari mnogo lakše.