Definicija i primjeri uzajamnih vise sredstava
Evo šta treba znati o ulaganju u penzione fondove:
Definicija sredstava za penzionisanje
Portfelji prihoda u penzijskom prihodu obično se sastoje od mješavine akcija, obveznica i gotovine i najprikladniji su za one investitore koji su već ušli u penziju.
Cilj ovih portfolija je tipično jedan od konzervativnih alokacija sredstava . Ovi portfelje imaju za cilj da investitorima obezbede stalan prihod tokom penzionisanja.
Kako pronaći najbolje vesti za penzionerske prihode
U principu, najbolji fondovi primanja za penziju imaju osnovni cilj koji balansira očuvanje imovine, prihoda i rasta, prioritetno u tom redosledu. Na primjer, najviši prioritet je postizanje pozitivnih povrata (iznad nultog procenta); drugi prioritet je postizanje prinosa na ili iznad inflacije; a najniži prioritet, koji zapravo nije "cilj", jeste povećanje imovine. To je zato što bi rast znatno iznad stope inflacije zahtijevao previše izloženosti tržišnom riziku , što povećava šanse gubitka glavnice.
Jednostavno, želite tražiti sredstva za penzionisanje koji imaju prosečne godišnje dobitke od 3,00% do 4,00%. Takođe, budite sigurni da ćete se više fokusirati na 5-godišnji i 10-godišnji povratak za fond i posvetiti manje pažnje kratkoročnim rezultatima .
Takođe želite tražiti najbolja sredstva bez opterećenja sa malim koeficijentima troškova . Morate zadržati svaki peni moguće za vaš penzijski prihod!
Primeri fonda najboljeg penzijskog prihoda
Da bih izvršio traženje najboljih sredstava za penzionisanje, koristio sam Morningstar 's Principia Pro softver, ali možete koristiti bilo koji od najboljih sajtova za istraživanje zajedničkih fondova .
Uključujući sve tipove klasa akcija , pronašao sam više od 300 fondova za penzionisanje. Da bih suzio moju pretplatu, isključio sam sva sredstva za prednji i zadnji teret, sva sredstva sa 12b-1 taksi i sva sredstva sa koeficijentima troškova iznad 0.50%. Ovo je smanjilo izbor na samo 15 zajedničkih fondova. Od tih sredstava, izabrao sam jednu sa umerenom raspodelom sredstava i jednom sa konzervativnom raspodelom:
Fondovi za penziono osiguranje: Akcija distribuiranog aranžmana sa akcionarskim fondom (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Fond za fokusiranje (VDPFX) je jedan od tri zajedničkog fonda koji Vanguard naziva svojim "isplatnim fondovima", koji su "namijenjeni za dopunu prihoda za penzionisanje investitora plaćanjem različitih nivoa mjesečnih distribucija (ili" isplata ").
Iako VPDFX ima alokaciju umerenog rizika (približno 70% akcija / 30% obveznica, gotovina i "ostalo", prema Morningstar-u), on ima najsigurniju raspodjelu sredstava i najvišu mjesečnu stopu isplata tri Vanguard izvora sredstava. Osnovni cilj fonda je uravnotežiti očuvanje glavnice sa prihodima koji su pogodni za penzionisanje. Umerena raspodela može biti malo neugodna vožnja, u pogledu volatilnosti , za neke investitore, ali je njegov dugoročni potencijal učinka veći u odnosu na one koji su konzervativniji prihodi za penzionisanje.
Raznovrsna mješavina fondova Vanguard indeksa vjerovatno će privući mnoge penzionere koji su već skloni da koriste Vanguard i / ili indeksne fondove.
Fondovi za penziono osiguranje: Fond za slobodu prihoda od slobode (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) je konzervativniji od Fonda za upravljane isplate sa Vanguardom sa portfolioom osnovnih Fidelity zajedničkih fondova koji, prema Fidelity-ima, nastoji da održi stabilno dodjelu sredstava drugim Fidelity fondovima, uključujući razne kategorije, poput američkih fondova , međunarodne fondove fondova i niz obvezničkih fondova.
FFFAX je jedan od najstarijih fondova za penzionisanje i istorijski je proizveo povraćaj u rasponu od 4% do 5%, što je dobar cilj da ostanu ispred inflacije, dok se rizik smanjuje.
Naravno, performanse iz prošlosti ne predstavljaju garanciju budućih rezultata, ali kada možete smanjiti ili eliminisati povlačenje po performansama, kao što su opterećenja, takse i visoki troškovi, možete barem dati penzionom prihodu veću šansu da traje duže od vas.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.