Definicija, vrste investicija i strategije za uzajamne fondove sa fiksnim prihodima
Šta to znači kada vidite termin "fiksni dohodak" u svetu investiranja? Iako ste verovatno čuli izraz ranije, možda ne znate sasvim šta fiksni prihod znači ili kako to može biti korisno za vas i vaš portfolio zajedničkih fondova.
Dakle, pre nego što naučimo kako da kreiramo strategiju investiranja sa fiksnim prihodom, počnemo sa definicijom prihoda i fiksnim prihodom i šta znači biti investitor sa fiksnim prihodima.
Definicija fiksnog prihoda za investiranje
Fiksni prihodi mogu se odnositi na investicionu strategiju ili stil koji ima za cilj stvaranje relativno fiksnog ili stabilnog prihoda. Ili se termin može odnositi i na vrste investicija unutar portfolija investicija. U svetu investiranja, fiksni prihod se uglavnom odnosi na obveznice i obvezničke investicione fondove . Od načina života i finansijske perspektive, fiksni prihodi mogu takođe odražavati individualni dohodak ili prihod domaćinstva, što je fiksno (uglavnom nepromenjeno) na periodičnoj osnovi, kao što je mesečno.
Strategija investiranja fiksnih prihoda: vrste investicija sa fiksnim prihodima
Prilikom izgradnje portfolija zajedničkih fondova , termin fiksni prihod se uglavnom odnosi na deo portfelja koji se sastoji od sredstava koja su relativno niska u tržišnom riziku i oni plaćaju dividende ili kamate, obično sa obveznicama i obvezničkim zajedničkim fondovima, investitoru za svrhe generisanja prihoda. Na primjer, obveznice plaćaju utvrđenu kamatnu stopu u vidu periodičnih uplata preko određenog roka, stoga termin terminski prihod.
Opšta ideja za strategiju investiranja sa fiksnim prihodom je da stvori stabilan i predvidljiv povratak.
Tipovi investicija sa fiksnim prihodom mogu takođe uključivati sredstva novčanog tržišta, certifikate o depozitu (CD) i / ili različite vrste anuiteta za deo fiksnog dohotka vašeg portfelja.
Fiksni prihodi kao životni stil za penzionisanje
Najčešća namena za strategiju investiranja sa fiksnim prihodom je za penziju.
Ovo je vrijeme u životu gdje je postizanje stabilnog i predvidljivog povratka najvažnije. Osoba koja se penzioniše može se oslanjati na izvore prihoda, kao što su socijalno osiguranje, penzije, rente i / ili investicioni računi koji proizvode isti iznos prihoda (ili iznos koji se povećava po maloj nominalnoj stopi) na godišnjem nivou osnova. Drugim rečima, dohotka ove osobe se ne vremenom razlikuju i mogu imati vrlo malo sposobnosti da apsorbuju značajno povećanje periodičnih troškova. S tim u vezi, dohodak osobe je "fiksiran". .
Inflacija i rastuće kamatne stope: neprijatelji investitora sa fiksnim prihodima
Prilikom planiranja bilo kakvog dugoročnog investicionog cilja, investitor / saver će morati da pretpostavi bar prosječnu stopu inflacije, koja je u prosjeku iznosila oko 3,4%. Investitorima je teško dobiti prinose koji prevazilaze inflaciju bez velikog rizika. Oni mogu razmatrati obveznice za inflatorna sredina, kao što su TIPS-e, ili mogu razmotriti sredstva vezana za rastuće sredine kamatnih stopa , iako one mogu obezbediti prinos ispod prosječnih stopa inflacije. Investitori obveznice koji žele da preduzmu određeni rizik mogu takođe uzeti u obzir visok nivo prinosa (junk) obvezničkih fondova .
Investitori mogu takođe razmisliti o kupovini pojedinačnih obveznica, umjesto obvezničkih investicijskih fondova, kada se očekuje rast kamatnih stopa. Oni mogu pokušati da pristupe ljestvici merdevina , gdje se obveznice periodično kupuju po povećanju prinosa. Ukratko, cijene obveznica se kreću suprotno od kamatnih stopa zbog uticaja novih stopa na stare obveznice. Kada se povećavaju kamatne stope, novi prinosi obveznica su veći i atraktivniji za investitore, dok su stare obveznice s nižim prinosima manje atraktivne, čime se snižavaju cene.
Dakle, sada kada vidite ili čujete izraz fiksni prihod, znaćete šta to znači, pogotovo što je povezano sa investiranjem i zajedničkim fondovima.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.