To dovodi do očiglednog pitanja: kako definišete godišnju platu? Vaša zarada u starosti od 22 godina je različita od vaše plate u starosti od 35 godina. Znači platu zasnovanu na iznosu koji vam se plaća u svakom određenom dobu. Drugim rečima, ako u 35. godini zarađujete 40.000 dolara godišnje, trebalo bi da imate 40.000 $ ušteđenih. Ako ćete do 45 godina zarađivati 50.000 dolara godišnje, trebalo bi da imate trostruku količinu ili 150.000 $.
Ne znate koliko ćete novca napraviti
Naravno, ne znate koliko ćete zaraditi deceniju ili dvije u budućnosti. Međutim, u svrhu planiranja, možete projicirati da li ste na pravom putu. Postoje dva načina za rješavanje ovoga: ili uzmite svoju trenutnu platu i dodajte 4 posto za svaku godinu - što je inflacija plus 1 posto - ili podesite broj koji želite zaraditi do trenutka kada okrenete određenu starost. Na primjer, ako je cilj osobe da zarade 90.000 dolara godišnje do 35 godina, moraće početi sa uštedom po stopi koja je ekvivalentna onoj projekciji.
To izgleda kao veliku stopu štednje
Ovi brojevi mogu učiniti da se osećate kao da vam se traži da uštedite sve veće sume. U gore navedenom primeru, osoba bi morala uštedjeti 40.000 dolara tokom prvih 10 radnih godina svog života (25-35 godina), nakon čega sledi 90.000 dolara tokom druge radne decenije njenog života (35-45 godina).
Drugim rečima, ona bi morala da udvostruči svoju stopu štednje tokom svoje druge radne decenije (35-45 godina), u vremenu kada ona verovatno takođe podiže decu, plaća hipoteku i možda vodi računa o svojim roditeljima. Kako je to moguće? Kroz moć investiranja . Tokom prve radne decenije vašeg života, vaš doprinos će uglavnom potražiti iz vašeg zarađenog prihoda. Posle toga, početi ćete zaraditi značajne dividende, kamate i kapitalne dobiti.
Oni će igrati glavnu ulogu u doprinosu ubrzanom stopu rasta vašeg računa o penziji tokom poslednjih nekoliko decenija vašeg radnog veka. Drugim rečima, vaš novac će zaraditi novac. Ne morate obavezno da sačuvate celokupni iznos iz vaše plate; iznos koji investirate raste samostalno dok nastavljate sa doprinosima.
Držite kraj u umu
Ako su kratki brojevi zaista ogromni, pokušajte da se fokusirate samo na krajnji cilj. Na kraju krajeva, vježba vježbe je da projici kako možete uštedjeti dovoljno novca kako biste zamijenili 85% vaše završne plate do trenutka kada se penzionišete. Ako vam se ne sviđa praksa pokušaja određenih štednih ciljeva do 35, 45 ili 55 godina starosti, evo alternativa: odlučite koliko novca želite da dobijete godišnje tokom penzionisanja.
Radite unazad sa tog broja kako biste videli koliko vam je potrebno čuvati svaki mjesec, počevši od sada. Treba vam 1 milion dolara da biste živeli na platama od 40.000 dolara godišnje u penziji, prema pravilu od 4 procenta . Možete koristiti ovu tabelu da biste saznali koliko vam treba staviti po strani svakog meseca kako biste izgradili portfelj od milion dolara.
Na primer, ako imate 34 godine, još uvek niste ništa spaseni za penziju, a želite se penzionisati sa 65 miliona dolara uštedama, morate početi sa odlaganjem 750 dolara mesečno, pod pretpostavkom da se vaš portfolio obavlja na istoriji tržišta dugoročni godišnji prosek od 7%.