Savet za posljednju minutu poreske štednje koji će vam dati štednju u penziji
Niko ne voli da plati više poreza Ujka Sam nego što je apsolutno neophodno. Na sreću, poreski kod IRS-a pruža određene poreske olakšice za učešće na različitim štednim računima u penziji kako bi smanjio poreze. Ali, kako se krajem godine pristupa našim opcijama smanjenja poreza za poresku godinu za 2015. postaju malo ograničeniji.
Evo nekoliko poslednjih minuta alternativa koje mogu pomoći u smanjenju vaših poreza (ili kasnije) dok povećavate uštedu za penziju:
Napravite poslednji doprinos za 401 (k) ili 403 (b) plan za penziju. Jedan od načina smanjenja poreza na dohodak pri uštedi za penziju jeste povećanje doprinosa prije oporezivanja u 401 (k) ili 403 (b) plan ako ste pokriveni jednom od ovih planova za penzionisanje na poslu. Limit IRS za 401 (k) i 403 (b) planove je 18.000 dolara u 2015. godini (24.000 dolara za starije od 50 godina) i ova granica ne uključuje nikakve odgovarajuće doprinose . Ako niste u mogućnosti da doprinesete do maksimalnog iznosa ove godine, barem se pobrinite da dobijete puni udio poslodavca ako vam je obezbeđen. Obratite se svom odeljenju ljudskih resursa kako biste videli kako možete staviti više novca do kraja godine.
Doprinosi individualnom računu za penziju (IRA). Druga zajednička strategija smanjenja poreza, koja se može koristiti za penzionisanje, je da umanji doprinos IRA-u . Ograničenje doprinosa iznosi 100% od iznosa nadoknade do $ 5,500 ($ 6,500 ako ste 50 ili stariji) ili vašeg oporezivog zarađenog prihoda za godinu ukoliko je vaša kompenzacija manja od ovih limita.
Imajte na umu da, ako ste već učešće u planu za penzionisanje preko svog poslodavca, mogućnost odbijanja ovih doprinosa ograničena je na osnovu vašeg prihoda. Za poresku godinu 2015. sposobnost da se umanjuju doprinosi IRA nije opcija ako ste pojedinačni filer sa modifikovanim prilagođenim bruto prihodom (MAGI) od 71.000 dolara ili više (118.000 američkih dolara za udružene parove koji podnose zajedno).
Ako ste oženjeni zajedno sa supružnikom koji je pokriven planom, a vi niste, možete takođe da ostvarite odbitne doprinose za IRA ako je MAGI ispod 193.000 dolara.
2015 Ograničenja doprinosa IRA
Iskoristite druge opcije štednje u penziji ako ste samozaposleni. Za preduzetnike i samozaposlene postoje dodatne mogućnosti za izdvajanje penzionih sredstava na računima u korist poreza. SEP IRA , SIMPLE IRA i Solo 401 (k) su popularne opcije za štednju penzija za samozaposlene. Jednostavni IRA moraju biti postavljeni prije roka od 1. oktobra, a do 31. decembra moraju biti uspostavljeni planovi Solo 401 (k). Međutim, SEP-IRA mogu biti uspostavljeni do 15. aprila naredne godine (15. oktobra ako se podnese produžetak.
Saveti za planiranje poreza za samostalne radnike i samozaposlene osobe
Roth računi mogu pomoći u smanjenju budućih poreza na dohodak. Ako vaš poslodavac nudi opciju Roth 401 (k) ili Roth 403 (b), možda ćete želeti da razmislite o tome da dali doprinose na te račune ako vam nije potrebna odbitak poreza za tekuću godinu. Doprinosi prije oporezivanja u penzijski plan koji sponzorira poslodavac ili na odbitnu IRA mogu biti manje povoljni ako ste u nižim poreskim opterećenjima, nisu u vašim godinama zarade ili ako očekujete da ste u višem marginalnom porezu u budućnost.
U takvim situacijama, možda bi bilo više smisla doprinijeti Rothovom računu da iskoristi profit bez poreza. Imajte na umu da Roth IRA imaju različita ograničenja prihoda od odbitnih IRA, ali iznos doprinosa je isti.
Roth IRA Doprinosi za 2015. godinu
Ako i dalje pokušavate da odlučite koji tip IRA čini najpogodnijim za vas, budite sigurni da ćete provjeriti ovaj korisni tradicionalni protiv Roth IRA vodiča.
Razmotrite izdvajanje sredstava na račun zdravstvene štednje (HSA). Ako ste upisani u plan visokog odbitnog zdravstvenog osiguranja, HSA su poreski privilegovani način da pomognete u plaćanju budućih zdravstvenih troškova uz neposredne poreske olakšice. HSA takođe donose odličnu strategiju štednje u poslednjem trenutku kako bi smanjili porez na dohodak. U 2015. godini ograničenja doprinosa za HSA su 3,350 dolara za individualnu pokrivenost i 6,650 dolara za pokriće porodice.
Ako ste stariji od 55 godina, postoji dodatni doplatni dohodak u iznosu od 1.000 dolara, dok se kvalifikacija za Medicare ne započne na 65.
Zdravstveni štedni računi jedinstveni su po tome što pružaju trostruko oslobađanje od poreza. Novac koji unesete u HSA smanjuje vaš trenutni oporezivi dohodak, raste odloženo porez i izlazi sa vašeg računa bez poreza sve dok ga koristite za zdravstvene troškove. HSA se često smatra važnim vozilom za štednju u penziji, jer ne postoje kazne za korišćenje ovih računa za nemedicinske troškove kada stignete do 65. godine. (Nekvalifikovani iznosi posle 65 godina oporezuju se po redovnim stopama poreza na dohodak).
Zdravstvene štedne račune i penzionisanje
HSA doprinosi i dalje mogu biti urađeni do 15. aprila 2016. godine za poresku godinu 2015. godine. Pogodnost i jednostavnost unošenja doprinosa putem automatskih odbitaka na platnom spisku je privlačna osobina HSA-a. Međutim, mnogi učesnici u HSA nisu svjesni dodatnog vremena dopuštenog da uplaćuju doprinose za poresku godinu 2015 izvan redovnih odbitaka na platnom spisku. Imate do kraja roka za podnošenje poreza (bez uključivanja bilo kakvih proširenja) da biste doprineli dodatnom doprinosu vašoj HSA-u, ako do 31. decembra već nisi umanjio svoje doprinose kroz odbitke za plate. Da biste iskoristili ovu mogućnost za uštedu poreza, vi biste potrebno je direktno uplatiti na račun HSA-a tako što ćete direktno napisati ček ili postaviti automatske transfere sa vašeg bankovnog računa.
Dodatna pogodnost poreske olakšice za doprinose HSA je u tome što ne morate navesti odbitke kako biste tražili odbitak. U poreske svrhe, doprinosi HSA se smatraju iznad odbitka linije. To znači da mogu pomoći u smanjenju prilagođenog bruto prihoda (AGI) i potencijalno pomoći da se kvalifikuju za druge poreske olakšice i kredite koji zavise od prihoda.
Ako ste zdravi ili vam nije potreban pristup vašim HSA fondovima, ne postoji "iskoristiti ili izgubiti" odredbe, kao što je slučaj sa fleksibilnim računima potrošnje (FSA). Kao rezultat toga, možete nastaviti da napuštate HSA sredstva na vašem računu i pustite da vaše stanje raste u vašim godinama za penziju. Zdravstveni štedni računi takođe pružaju raznovrsne investicione opcije putem različitih zajedničkih fondova koji nude dugoročni potencijal rasta.
Za razliku od doprinosa IRA, zdravstveni štedni računi nemaju ograničenja prihoda. Samo budite svjesni da morate biti pokriveni visokim odbitnim planom zdravstvenog osiguranja sa zdravstvenim štednim računom koji je priložen tokom davne godine 2015. godine. Rok za donaciju HSA-a je 15. april čak i ako podnesete produžetak.
Procijenite vašu poresku uštedu. Ako ste zainteresovani da vidite procenjene poreze za poresku godinu za 2015. godinu, ne morate čekati dok ne podnesete poresku prijavu. Ovaj kalkulator štednje pre oporezivanja može se koristiti za procenu poreskih implikacija dodatnih doprinosa u penzijski plan koji sponzorira poslodavac, odbitne IRA, samozaposlene planove ili HSA.