Kako napraviti SIMPLY IRA Rollover bez plaćanja poreza

Dvogodišnje pravilo koje donosi SIMPLLE IRA Rollovere nije tako jednostavno

Kada ostavite poslodavca sa kojim ste učestvovali u planu za penzionisanje pod pokroviteljstvom poslodavca kao 401 (k), imate nekoliko opcija kako da radite sa tim imovinom. Opcija koju mi ​​najčešće preporučujemo je prebacivanje te imovine u IRA rollover . Kada odlučite da prebacite 401 (k) u regularni IRA, potrebno je nekoliko jednostavnih koraka za završetak procesa prevrtanja . Ako se pravilno uradi, neće biti poreza i neće vam čak ni trebati napisati ček.

Ako želite da prebacite svoju imovinu od bivšeg šefa SIMPLE IRA poslodavca ili Plana usklađivanja štednih uloga za zaposlene, proces može biti jednako jednostavan. Ali, kao deo procesa preusmeravanja, postavićemo vam jedno dodatno pitanje koje vas neće pitati da li ste prebacivali 401 (k) sredstva: koliko dugo ste učestvovali u SIMPLE IRA?

Kako preusmeriti SIMPLE IRA sredstva

Kao 401 (k) plan , kada ostavite poslodavca sa kojim ste učestvovali u SIMPLE IRA-u, imate nekoliko opcija za tu imovinu. Sredstva iz SIMPLE IRA-a mogu se prebaciti u još jedan SIMPLE IRA, IRA ili neki drugi kvalifikovani plan koji sponzorira poslodavce kao 401 (k). Ali kao 401 (k), morate osigurati da pratite propisani proces prevrtanja za prevrtanje da biste izbjegli poreze ili kazne za prenos sredstava.

Najvažniji deo procesa je osigurati da vam se ne ispisuje ček za ukupan ili bilo koji deo tih sredstava za penzionisanje, što će u najboljem slučaju dovesti do 20% odbijanja poreza i, u najgorem slučaju, doći do poreza na dohodak i rana kazna distribucije.

Umjesto toga, želeli biste se odlučiti za transfer od povjerenika do poverilaca koji će vam isplatiti sredstva u SIMPLE IRA planu vašeg bivšeg poslodavca i ili ćete smanjiti provjeru ili žični transfer u korist vašeg IRA rollovera (koji će biti označen sa akronim FBO) i onda se može deponovati u vašoj IRA rollover.

Ali, dok je proces SIMPLE IRA rollover veoma sličan onom iz 401 (k), taj odgovor na to jedno dodatno pitanje čini sve razlike.

SIMPLE IRA 2-godišnje pravilo

Tokom prve dve godine nakon prvog doprinosa SIMPLE IRA, možete prenositi bilo koji iznos iz tog SIMPLE IRA u drugi SIMPLE IRA u transferu bez poreza. Ako, međutim, pokušate da ili uzmete distribuciju sa računa ili da je prenesete u drugu vrstu IRA tokom tog dvogodišnjeg perioda, novac se neće smatrati doprinosom bez poreza. Umesto toga, smatra se distribucija iz SIMPLE IRA i doprinos tradicionalnom IRA-u, što će rezultirati strmim porezima na distribuciju i čak može pokrenuti probleme sa bilo kojim iznosom tokom godišnjeg limita doprinosa IRS IRS. Da biste izbegli ove kazne, uverite se da ne preklapate svoje SIMPLE IRA sredstva u bilo šta osim na još jednu SIMPLE IRA pre nego što ste zadovoljili dvogodišnje pravilo. Da bi stvari bile jednostavne, možda biste samo želeli da zadržite sredstva tamo gde se nalaze, sve dok se ne završe dve godine.

Kada ste već dve godine od svog prvog doprinosa SIMPLE IRA-a, potvrdite u čuvari plana da ste u stvari zadovoljili pravilo (neki čuvari izračunavaju taj period sa različitim datumima početka) pre nego što počnu sa papirom prenosa.