Elektronska plaćanja zamenjuju provjeru i plaćanje kartice
Većina potrošača već koristi ACH plaćanja, iako možda nisu upoznati sa tehničkim žargonom.
Kada poslodavci plaćaju plate putem direktnog depozita ili potrošači plaćaju račune elektronski van provjere računa , ACH mreža je verovatno odgovorna za te uplate. Prema NACHA, Udruženje elektronskih plaćanja iza mreže ACH, u 2016. godini izvršeno je više od 25 milijardi ACH plaćanja.
Osnove ACH-a
Isplate ACH-a su jednostavno elektronski transferi sa jednog bankovnog računa na drugi. Uobičajene upotrebe uključuju:
- Korisnik plaća dobavljača usluge.
- Poslodavac deponuje novac na račun za provjeru zaposlenog.
- Potrošač pomera sredstva iz jedne banke u drugu.
- Posao plaća dobavljaču proizvoda.
- Poreski obveznik šalje sredstva u IRS ili lokalne organizacije online .
Za kompletiranje plaćanja, organizacija koja traži plaćanje (bilo da želi da pošalje sredstva ili primi sredstva) treba da dobije informacije o bankovnom računu od druge uključene stranke. Na primjer, poslodavci zahtijevaju zaposlene koji koriste direktni depozit da daju sljedeće podatke:
- Ime banke ili kreditne unije koji prima sredstva
- Vrsta računa u toj banci (provera ili štednja)
- ABA broj rute banke ABA
- Broj računa primaoca
Sa tim informacijama, može se napraviti i izvršiti isplata na ispravan račun. Isti detalji su potrebni da se prethodno odobri povlačenje sa računa klijenata.
Isplate ACH su obično elektronske od početka do kraja. Ali ponekad se papirne provere pretvaraju u elektronska plaćanja , a sredstva se kreću kroz sistem ACH.
Prednosti svih: Elektronska plaćanja su popularna iz više razloga.
- Pošto su elektronski, plaćanja ACH-a koriste manje resursa od tradicionalnih provera papira. Nema potrebe za papirima, mastilom, gorivom za prevoz čekova, vremena i rada radi rukovanja i depozita čekova i tako dalje.
- Elektronske transakcije olakšavaju praćenje prihoda i troškova. Sa svaku transakciju banke kreiraju elektronski zapis. Alatke za računovodstvo i lično finansijsko upravljanje mogu takođe pristupiti istoriji transakcija.
Zašto kompanije kao ACH plaćanja
Preduzeća imaju koristi od slanja i primanja sredstava ACH.
Jednostavno za rukovanje: Kada klijenti plaćaju po čeku, preduzeća moraju čekati da pošta stigne, a potom moraju da polože ček kod banke. Uplata se ponekad gubi, a unos tih uplata u sistem rekordera je intenzivan rad. Elektronska plaćanja se brzo i pouzdano primaju, a nema potrebe da prosledite čekove u banku i sačekajte nekoliko dana da biste saznali koje su čekove odbijene .
Manje skupo od plastike: Za preduzeća koja prihvataju plaćanje putem kreditne kartice, ona košta manje za obradu prenosa ACH-a nego što košta za plaćanje kreditne kartice.
Naročito prilikom prikupljanja tekućih uplata, te uštede se povećavaju, a automatizacija ovih isplata samo povećava koristi. Međutim, ACH vam ne daje odobrenje / odbijanje u realnom vremenu kao terminal za kreditne kartice.
Dugoročna plaćanja: Kompanije mogu da prihvate isplate od ACH-a odvojeno, mada isto važi i za kreditne kartice. Ako vaši klijenti nemaju kreditne kartice ili ne vole da redovno šalju informacije o kartici, ACH može pružiti rješenje.
Za detaljniju diskusiju o ACH-u za poslovnu upotrebu pogledajte ACH Processing Basics
Zašto potrošači vole da plaćaju ACH
Potrošači takođe imaju koristi od plaćanja ACH.
Jednostavna plaćanja: Nema potrebe da pišete čekove, proveravate redosled kada istekne i na vreme dobijete čekove na pošti . Nijedna naknada neće biti dodata na njihove kreditne kartice - sredstva dolaze direktno sa svog bankovnog računa.
Autopilot: Ako koristite automatsko plaćanje ACH-a, korisnicima nije potrebno voditi računa o računima - ili učiniti bilo šta. Za bolje ili gore, sve se odvija na autopilotu.
Saznajte više o tome kako i zašto potrošači koriste ACH. Pogledajte ACH Debit za potrošače .
Kako prihvatiti ACH plaćanja od kupaca
Da biste prihvatili plaćanja od strane ACH-a, moraćete da se pridružite sa procesorom plaćanja. Možda već imate vezu sa jednim - jednostavno ne koristite ACH uslugu. Brojni procesori plaćanja će vam pomoći da uzimate ACH plaćanja, tako da se plaća za kupovinu za one koji rade tačno ono što vam je potrebno.
Počnite postavljanjem svojih postojećih provajdera servisa ako oni mogu da izvrše ACH plaćanja za vas:
- Banka u kojoj držite poslovne knjige
- Kompanija koja već obrađuje kreditne kartice (ili druge) plaćanja
- Vaš programski provajder-popularni programi omogućavaju vam da kreirate fakture i prihvatite plaćanja od strane ACH-a
Novi procesori plaćanja neprekidno ulaze na tržište i mogu se dobro prilagoditi malim preduzećima koji samo treba da često plaćaju ACH. Na primer, Plooto vam omogućava da šaljete ili primate plaćanja počevši od $ 1.00 svaki, a ne postoji mjesečna naknada. Veliki biznisi mogu platiti manje od toga za ACH, ali može biti pristupačan ako imate samo nekoliko transakcija svakog meseca.
Koliko to košta?
ACH je opcija za preduzeća bilo koje veličine. Naravno, platite manje ako imate veće količine, ali isto važi i za plaćanje kreditnim karticama. NACHA izveštava da su prosečni troškovi oko 11 centi po transakciji. Za mala preduzeća, davaoci usluga mogu naplaćivati tri do pet puta toliko (neki samo plaćaju po transakciji, dok drugi uključuju mesečnu naknadu ili uzimaju procenat od svakog plaćanja). U zavisnosti od prosječne veličine karte, ti troškovi mogu i dalje biti konkurentni troškovima obrade plaćanja debitne kartice.
Obavezno pogledajte veliku sliku prilikom ocenjivanja alternativa: Možda ne košta ništa da prihvati čekove, ali u čemu je kompromis? Suočavanje sa tim proverama traje vremena, a sredstva verovatno ne ulaze u vaš račun brzo. Za neke firme, kao što su konsultanti koji primaju samo jednu ili dve čekove mesečno i za koje gotovinski tok nije problem, može biti više problema nego što je vredno postaviti ACH. Ali drugi bi mogli izaći naprijed samo stvaranjem više vremena u toku dana.
Lična ACH plaćanja
Kao pojedinac, možete slati ili primati isplate preko ACH-a ako je kompanija ili druga organizacija na drugoj strani transakcije. Direktna plaćanja od strane osobe do osobe obično nisu opcija, ali je lako poslati sredstva sa uključenim posrednikom.
Aplikacije nezavisnih proizvođača: Nekoliko aplikacija i usluga plaćanja omogućavaju vam besplatne slanje sredstava prijateljima i porodici. Te aplikacije obezbeđuju prednji kraj na vaš bankovni račun, a oni često koriste ACH za uplatu depozita i povlačenja za vas.
Ponudbe banke: Vaša banka ili kreditna unija može imati P2P uslugu plaćanja koja vam omogućava slanje novca. Ove usluge mogu biti brendirane u bankama, ili mogu biti deo Zelela ili Popmoney-a .
Nažalost, pojedincu nije lako samo udariti u nečije druge informacije o banji i završiti transfer. U zavisnosti od usluge koju koristite, osoba kojoj šaljete ili primate od njega možda će biti neophodna otvoriti račun kod tog provajdera servisa da biste izvršili uplatu (ili bar pružite banci i brojeve računa provajderu usluge).
Isti dan plaćanja
Tradicionalna ACH plaćanja obično su dva do tri radna dana, iako vikendi i praznici mogu usporiti proces. U današnjem svijetu na zahtjev, to je suviše sporo - naročito za elektronski sistem. Isti dan plaćanja ACH-om počeli su 2016. godine, a funkcionalnost se širi, tako da očekujete da ćete uskoro videti brža plaćanja.