Struktura vaših naknada različito može da vam krade manje
Uzimanje poreske odbijene naknade za finansijsko planiranje
Kao takse za pripremu poreza, naknade za upravljanje investicijama i naknade za finansijsko planiranje mogu se uzeti kao razne odbrojavane stavke na vašu poresku prijavu , ali samo u meri u kojoj premašuju 2% vašeg prilagođenog bruto prihoda (AGI).
Primer: Ako vaš AGI iznosi 100.000 dolara, a imate 3.000 funti naknade za upravljanje finansijskim planiranjem, računovodstvom i / ili ulaganjem, nećete dobiti odbitak za prvih $ 2,000 naknada, ali ćete moći da odbijete poslednjih $ 1,000, iznos koji premašuje 2% vašeg AGI.
Mnogi ljudi takve naknade plaćaju provjerom, koristeći dolare nakon naknade, jer pretpostavljaju da je to najbolji način za to. Međutim, ako imate novac u IRA-u, možda postoji bolji način plaćanja takse, tako da vas koštaju manje na osnovu poreza.
Plaćanje naknada iz IRA
Za naknade za upravljanje investicijama ili naknade za finansijsko planiranje koje su strukturirane kao procenat sredstava, možete direktno plaćati naknade sa računa. Ako je to IRA račun kada plaćate takse, to se ne smatra povlačenjem. Umesto toga, smatra se investicionim troškovima i time plaćate naknade sa dolarima prije oporezivanja. Za svakih 1,000 dolara naknade plaćenih na ovaj način, ako ste na stopi od 25% marginalne porezne stope, onda na osnovu poreza, koštava vas 750 dolara.
Ima smisla plaćati takse direktno iz tradicionalnih IRA-a kad god je to moguće. Međutim, nema smisla ovo uraditi sa Roth IRAs. Zašto? Roth IRA novac nikada neće biti oporezovat, tako da želite da pustite novac bez oporezivanja koliko god je to moguće. Tradicionalni IRA novac će se oporezovati jednog dana i plaćanjem takse iz ove vrste računa izbjegavate plaćanje poreza na dohodak na taj dio.
Nažalost, možete platiti samo deo naknade za IRA iz IRA. Na primjer, ako imate $ 500,000 u IRA-u i $ 100,000 u ne-penzijskom računu, a vi plaćate 1% godišnje u taksama, $ 5,000 koje se mogu pripisati IRA mogu se oduzeti iz IRA, ali $ 1,000 se može pripisati ne- - IRA račun ne može biti zadužen od IRA.
Unutrašnji ugovori za uzajamni fond i troškovi trgovanja
Kada posedujete zajednički fond, naknade se naplaćuju u vidu troškova troškova . Ovaj trošak se oduzima od povratka fonda pre nego što vam se dijeli vaš deo. U suštini, to je povratak (ili dobit) koji vam nikada nije prijavljen pošto je taj dio korišćen za direktno plaćanje troškova. Iz tog razloga, ne morate da potpišete svoje naknade za zajednički fond i tražite ih kao odbitak.
Ovo funkcioniše na isti način kod većine troškova trgovanja. Ako kupite aferu i platite 9,95 dolara za trgovinu, ta 9,95 dolara se dodaje na troškove akcije - pa kada prodate akcije, prijavljeni kapitalni dobitak se smanjuje za iznos troškova trgovanja.
Plaćanje saveta
Neki investicioni savjetnici nude usluge finansijskog planiranja, kao i usluge pripreme poreza. Ovo se obično pruža kao dio jedne ponuđene ponude usluga i naplaćuju se na osnovu procenta sredstava koja se upravlja .
Možda ćete utvrditi da kada pregledate troškove na osnovu poreza, ove usluge su iznenađujuće razumne.
Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je trošak aktivno upravljanih zajedničkih fondova , koji imaju menadžerski tim istraživačkih analitičara koji proučavaju podatke o berzanskom tržištu u pokušaju da zarađuju veće povrće. Troškove više plaćaju timu istraživačkih analitičara, tako da aktivno upravljana sredstva imaju veće naknade za fondove, obično preko 1% godišnje.
Umjesto da aktivno upravljate sredstvima možete angažirati savjetnika za ulaganja samo za naknade koji koristi nisko-indeksne fondove za izgradnju portfelja. Ovi fondovi obično imaju koeficijente rashoda manje od .30%. Strukturiranjem usluga na taj način, nakon poreza, možda ćete moći da dobijete daleko više ličnih saveta za približno isti trošak.
Odvojeno upravljani računi
Za porodice sa velikim brojem neto vrijednosti sa velikim brojem investiranih sredstava, mnogi finansijski savjetnici će preporučiti posebno vodjene račune umjesto zajedničkih sredstava .
Sada ste direktno vlasnici zaliha, tako da ne postoji koeficijent troškova. Umjesto toga, sve naknade se plaćaju u obliku naknade za upravljanje investicijama koje se zadužuje sa računa. Ako je to IRA, provizije plaćene od IRA se plaćaju pretpostavljenim dolarima. Ako je račun naknada za ne-penzionisanje, podleže se 2% raznovrsnom limitiranom odbitku.