Da li biste dozvolili da neko preuzme vaše plaćanje automobila?
Kratak odgovor: čak i ako možete pronaći nekoga ko treba da zauzme vaše mesto, mnogo je bolje prodati automobil ili se potpuno izvući iz zakupa.
Iskušenje
Uz bilo koji kredit, bilo da ste vlasnik kuće ili plaćate kamion, izgleda da je sjajna ideja: pronađite nekoga ko je voljan i sposoban da izvrši potrebna plaćanja i ode od dogovora. Kupac ima koristi od niskih troškova i predviđenog plaćanja. Kreditac dobija da nastavi sakupljanje isplata kao da se ništa nije desilo. Najvažnije, dobijate slobodu da krenete - svi pobedjuju.
Nažalost, to je komplikovanije od toga.
Rizik
Vi ste i dalje odgovorni za plaćanja dok potpuno ne otkažete bilo kakve ugovore koje ste napravili. Ako ste podneli zahtev za kredit, vaš kredit je na liniji, a vi ste odgovorni za dobijanje isplaćenog kredita. Taj rizik ne prenese na nekoga ko jednostavno uzme vaš automobil i počinje da vrši plaćanja.
Ako plaćanje prestane da dolazi (iz bilo kog razloga - vaš dužnik može da umre, promeni mišljenje, izgubi posao ili uništi automobil), zajmodavac ili kompanija za lizing će preduzeti mjere protiv vas (zajmodavci nemaju zakonsko pravo nakon vašeg "kupca" jer nemaju potpisan ugovor).
To može uključiti slanje vašeg naloga u zbirke, podnošenje tužbi, prikupljanje plata i još mnogo toga.
Na kraju, vaš kupac nema nikakvu kožu u igri - to učinite.
Najbolje rešenje
Da biste eliminisali rizik, uklonite svoju odgovornost za otplatu, prodajte svoj automobil (čak i ako i dalje dugujete novac ) i isplatite kredit.
Uz jedan manje mesečno plaćanje, možda bi bilo lakše kvalifikovati za novi kredit .
Sigurno možete pitati vašu banku o prenosu kredita nekom drugom. Malo je verovatno da je ovo opcija, ali nikada nećeš znati dok ne pitaš.
Ako ste iznajmili vozilo, možete pokušati da ga prodate i isplatite zakup. Vaše vozilo ima vrednost i možete koristiti taj jednakost da biste generisali gotovinu (možda nećete dobiti dovoljno da biste ga u potpunosti isplatili, ali ćete barem napraviti neuporednost u stvarima).
Takođe bi bilo moguće prenijeti zakup u transakciju gdje je odgovornost za otplatu zvanično prebačena na neku drugu. Nekoliko veb lokacija nudi ovu uslugu - ali radite istraživanje kako biste osigurali da radite sa uglednim (i postarajte se da je vaša odgovornost 100% eliminisana).
Alternativni pristupi (profili i slabosti)
Ako ne možete pravno osloboditi odgovornosti za otplatu, imate još nekoliko (iako manje atraktivnih) opcija.
Refinansiranje:
U zavisnosti od vaših potreba, refinansiranje kredita može ponuditi pomoć. Naročito ako je vaš kredit poboljšan od trenutka kada ste kupili vozilo, novi zajam može doći sa nižim stopom i nižim isplatama.
Ako refinansirate, možda bi bilo zamišljeno ići na najnižu moguću isplatu.
Da biste to uradili, izabrali biste najduži kreditni rok (na primjer, pet godina ili više), dodajući te godine u vrijeme koje ste već platili za kredit. Ali pazite: dok je niska uplata privlačna, rastezanje zajma će vas koštati više u dužem roku . Počinjete sa novim kreditom, što znači da se vratite na rane godine kredita kada su vaši kamatni troškovi na najvišem nivou.
Trgovina
Ako želite drugačije vozilo, možete trgovati svojom postojećom vozilom i dodati neplaćeni iznos kredita novom saldu novog kredita. Ali to retko predstavlja dobru ideju - baš kao što je isteklo kredit (koji košta više u interesu), samo dobijate veliki kredit za svoj novi automobil.
Repossession
Ako nijedna od gorenavedenih opcija ne funkcioniše (i morate da se izvučete iz kredita), možda je najbolje da ključeve odnesete svom zajmodavcu.
Ako dobrovoljno predate vozilo , nećete platiti sve troškove vraćanja u promet - ali ćete i dalje biti odgovorni za bilo koji neplaćeni saldo, a vaš kredit će pasti. Ali bar ćete osloboditi novčani tok i možete započeti proces dalje kretanja. Govorite sa savjetnikom za kredit prije nego što prestaneš vršiti plaćanja ili predati svoje vozilo.