Pre nego što koristite strategiju ranog isplata
Ako ste došli u nešto novca, ili ste samo uštedeli veliki deo promena, to je dobra stvar: imate opcije. Sada je važno odabrati najbolju opciju. Imajte na umu da ne morate odabrati jednu stvar. Sa svojim novcem možete učiniti nekoliko različitih stvari - nema crne ili bele (možete isplatiti neki od dugova, sve to, ili ništa od toga).
Alternative za ranu isplatu
Ako su vaša plaćanja duga podesna, razmislite o tome kako bi se u suprotnom moglo donijeti novac. Nije pametno pucati novac na kratkoročno uzbuđenje, ali možda će biti pametnih načina da se taj novac uloži.
Fond za hitne slučajeve: da li imate dovoljno uštede u ruci da apsorbujete sva iznenađenja koja vam dolaze? Držite gotovinu od tri do devet meseci (ili više, ako ste oprezni tip) na štednom računu ili na tržištu novca samo u slučaju da se desi nešto skupo. Cilj je izbjeći preuzimanje duga na kreditnim karticama sa visinom kamate duga - plaćanje za vanredne situacije. Bilo bi sramota da isplatite svoje studentske kredite sa niskim kamatama i potom idete na dug kreditne kartice.
Investicije za budućnost: da li vašem domu treba poboljšanja (koje možete kasnije iskoristiti)? Da li biste zaradili više ako ste unapredili svoje veštine, dobili napredni stepen ili ste stekli profesionalnu sertifikaciju?
Da li ste spremni i sposobni da rizikujete da započnu posao? Razmislite o korišćenju novca za nešto što će platiti dividende u narednim godinama (samo zapamtite da možda rizikujete - a isplatu duga je prilično garantovan savršen novac).
Nema povratka
Zašto biste se oklevali da ranije isplatite dugove?
Zato što imate opcije kada imate gotovinu, a te opcije nestaju kada platite svoj dug. Naravno, oslobodićeš gotovinski tok, jer će tvoja mjesečna uplata nestati (ili se smanjiti - iako to ne mora biti slučaj ako izvršite paušalnu isplatu na hipoteku).
Jednom kada izvršite uplatu, obično ne možete vratiti novac. Naročito kada vam stvarno treba novac (kada ste izgubili svoj posao, na primjer), dobivanje zajma je teško. Brzo i brzo pozajmljivanje zajma (na primer, za vanredne situacije) nije lako.
Sa nekim kreditima, možda ćete moći da dobijete novac, ali ne postoje garancije. Na primjer, ako isplatite hipoteku, vi ćete imati mnogo više kapitala , a možda ćete moći da pozajmite protiv tog kapitala sa drugom hipotekom . Ostale vrste kredita su manje prijateljske.
Vrsta kredita
Dok procenjujete svoje opcije, procijenite vrstu kredita koji imate. Ako imate otrovan kreditni dug sa visokim kamatnim stopama ili dnevnicama , skoro uvek ima smisla da obrišete te dugove. Pogledajte šta će se dogoditi ako platite samo na svojim karticama.
Sa drugim kreditima, stvari nisu toliko jasne. Na primjer, federalni studentski krediti imaju određene pogodnosti koje ćete odustati (a nikada se ne vratiti) ako ranije isplatite kredit: možda ćete imati mogućnost da prekinete ili smanjite svoja plaćanja na osnovu vaše financijske situacije, a vi možda čak i da vam zajam "oproste" ili se isplati u zavisnosti od vaše karijere.
Ako radite na javnom servisu (npr. Neprofitnim organizacijama, obrazovanju, policiji ili vojsci, na primer), saznajte koje su pogodnosti dostupne prije nego što napišete veliki ček.
Konačno, sa nekim kreditima, zaista nećete uštedjeti novac ranije. Neki zajmodavci grade naknade i kamate u kreditnim proizvodima (što je sranje i nezakonito u nekim državama), tako da plaćate isti iznos bez obzira kada platite. Ako je vaš kredit predračunat kredit, saznajte šta se dešava ako platite ranije pre nego što napišete ček.