Savjeti za investiranje ispod 30 godina

Neke misli za one koji žele da počnu da investiraju pre svog 30. rođendana

Kao neko ko je dostigao finansijsku nezavisnost veoma rano u mom životu i koji je već godinama dokumentovao na mom ličnom blogu, ponekad su me pitali o strategijama i konceptima koji se odnose na ulaganja do 30 godina; šta relativno mlada osoba treba da uradi kako bi osigurala svoju finansijsku budućnost. Drago mi je kad god sam ja, jer to znači da je osoba već na pravom putu, često dok još uvek ima vremena da se malo zasadenih sjemena pretvori u visoki redwood.

Iako nije sasvim tajna da snaga mjerenja rezultira u nekim prilično ludim ishodima ako počnete da stavljate novac na početak života - čak i male količine stavljene u dobar, dobro strukturiran portfolio proizvodnih sredstava kao što su akcije , obveznice , nekretnine i privatni biznisi mogu se pretvoriti u višegeneracijsko bogatstvo sa dovoljno velikom pistom-mnogo investitora 30 ili mlađih nema pojma odakle početi.

Prvo, hajde da pogledamo taj vremenski prednosti, pa cijenite obim posledica za odloženo delovanje.

Kada počnete da ulažete do 30 godina, dajte sebi veliku životnu prednost pred izgradnjom bogatstva

Razmotrimo dva scenarija. U prvom, naporan 18-godišnjak odlučuje da će ostaviti 500 dolara mjesečno u portfolio akcija plavih čipova ; nešto što je apsolutno izvodljivo ako osoba ima čak i modikum vožnje i inteligencije bez izuzetnih okolnosti kao što je medicinska katastrofa ili fizički hendikep.

On nikada ne planira povećati ovaj iznos sa stopom inflacije . Da li bi dugoročni rezultati ovih fondova, kao klasa imovine , odgovarali istorijskom dugogodišnjem iskustvu iz prošlih vekova ili tako, mogao bi očekivati ​​da sedi na 7,306,484 dolara ili tako, dok se penzioniše na 65 godina. na kraju njegovog očekivanog životnog veka u Sjedinjenim Državama, on bi nabavio 30.696.747 dolara.

Ako on tretira ovu posebnu gomilu kapitala kao stealth bogatstvo u potpunosti pored drugih investicija stečenih tokom svog života, to bi bilo ogromna gomila skrivene pljačke koja bi mogla prenijeti svoju djecu, unuke i / ili dobrodelu. Ne postoji potreba za stvarnim teškim podizanjem, samo sposobnost čelika da ignorišu recesije i kolaps na berzi dok sede i vraćaju dividende ; da bi se odlučili za sistematsku strategiju kupovine ili vrednovanje, a ne tržišni vremenski period, što se ne može učiniti bez ikakvog stepena konzistentnosti ili predvidljivosti.

Sa druge strane, ako bi isti investitor čekao do 40 godina da počne da gradi portfolio - još uvek mlad i jedva na pola puta za očekivani životni vijek - završio bi sa 686.480 dolara za 65 i 3.041.147 dolara do kraja njegovog životnog veka; u oba slučaja smanjenje od preko 90 odsto. Da bi završio sa istim iznosom koji bi u suprotnom mogao da ima, naš investitor bi trebao izdvojiti 5.322 dolara mesečno da dostigne svoj cilj za 65 ili $ 5,047 mesečno da bi postigao svoj cilj do kraja životnog veka. Vraća se u stara poslovica: "Jučer je najbolje vreme za sadnju stabla, a drugo najbolje vreme je danas." U investicionom poslu, to kratko sumira ulogu vremena.

Opšta kontrolna lista za investiranje ispod 30 godina

Kako investitor ispod 30 godina života gradi solidan portfolio investicija? Iako se vaša situacija može razlikovati i mogla bi zahtevati usluge registrovanog investicionog savjetnika , generalno, mislio bih da bi grub plan mogao izgledati nešto ovako, pod pretpostavkom da ste sami napravljeni i ne dovoljno srećni da imate veliki fond povjerenja :

1. Doprinite svom 401 (k) planu ili drugom uporednom planu penzionisanja rada, barem do iznosa utakmice kompanije, ako ga ima. Poreske prednosti su značajne (poreski odbitak od platnog spiska u vrijeme finansiranja, plus vaš novac može porasti porez na odlaganje godinama, možda čak i decenijama u zavisnosti od vašeg doba i spremnosti da ga ostavite na računu nakon što ste se povukli do obavezno starosno doba od 70,5 godina), odmah ostvarujete prevelik povratak zahvaljujući efektu doprinosa doprinosa poslodavca i imate neograničenu stečajnu zaštitu za svoju imovinu u skoro svim okolnostima, što znači da ako ste izbrisani, možda ćete moći da zadržite sredstva za penzionisanje izvan domašaja povjerilaca, tako da ne morate početi od nule kada izađete iz sudnice. Isto važi i za vašeg supružnika ako ste venčani (još jedna od mnogih finansijskih koristi od braka ). Možda biste se opredelili za zbirku niskoftnih indeksnih fondova, jer su to skoro uvek najbolje što možete raditi za veliku kompaniju.

1. Doprinite Roth IRA-u, ako ste ispunjavali uslove, jer bi to moglo biti savršeno poresko zaklonište ikada napravljeno za većinu američkih domaćinstava . Iako nećete dobiti odbitak od poreza u trenutku kada se račun finansira kao što ste imali sa tradicionalnim IRA-om , trenutno postoji niska sedmocifreni zaštita protiv povjerilaca ukoliko prijavite stečaj (što je iznad neograničene zaštite ponude koje je sponzoriran od poslodavaca, kao što je 401 (k) o kome smo razgovarali pre nekoliko trenutaka) i, sve dok ne prekršite određena pravila, novac u vašem Roth IRA nikad neće biti predmet bilo kakvog domaćeg poreza, državni ili lokalni, ikada, bez obzira na to koliko ogromno može da raste (osim ako, naravno, Kongres ne menja pravila koja su na snazi ​​od početka).
2. Razmislite o korišćenju propisa o zdravstvenoj štednji (HSA) kako biste efikasno pretvorili HSA u treću IRA. To nije savršeno, ali to je prava opcija za neke porodice.
3. Ako ste kao velika većina američkih domaćinstava koja su pod određenim prilagođenim granicama bruto dohodaka, možda ćete biti potpuno oslobođeni na nivou Saveza od poreza na dividende i kapitalne dobiti . To znači da biste mogli da prikupite na hiljade ili čak desetine hiljada dolara pasivnih prihoda za godinu dana i ništa ne dugujete. Kao rezultat toga, u ovom trenutku ima smisla razmišljati o uspostavljanju inače obdarenog brokerskog računa i popunjavanju sa raznovrsnom naplatom visoko kvalitetnih dividendi i dividendi . Ako više volite, umjesto toga možete uspostaviti direktne kupovne dionice i dionice plana reinvestiranja dividendi . Dobićete izjavu od agenta prenosa kompanije koja pokazuje tačno koliko imate vlasništvo u firmi. Kada kompanija šalje dividendu, ili dobijete papirnu potvrdu putem pošte, direktni depozit na vašu banku ili brokerski račun po izboru, ili da li se ta dividenda isplati (na često) bez ikakvih troškova.

Glavna stvar i tačka koju neprekidno čekam kući na mom ličnom blogu je proširenje onoga što sam preuzeo da zovem vaš "osnovni ekonomski motor". To su stvari koje zapravo proizvode početni investicioni kapital za vas. Jedan od mojih prvih motora, povratak u toku dana, bio je firma za pisma u pismu, moj muž i ja smo počeli iz našeg koledžnog stana. Uz nekoliko drugih generatora gotovine, on je obezbedio dio toka inicijalnog kapitala koji nam je omogućio akumuliranje drugih fondova koji su nastavili da proizvode sopstvene novčane tokove, ad infinitum. To znači, ako ste u medicini, razmislite o specijalnosti koja vam omogućava da zaradite najviše novca na kompromisu koji ste spremni prihvatiti za način života i ličnu sreću. Ako ste vlasnik malog preduzeća , pronađite način da proširite svoj profit tako da imate više suvog praha za ulaganje.

Šta god da radite, najveći izazov sa kojim ćete se verovatno suočiti kao investitor ispod 30 godina je iskušenje da učinite nešto ; da se prodaje tokom panike, da kupi više tokom mehurića. To je ljudska priroda. Primenjivanje novca je jednostavno, ekonomija ponašanja pokazala je opet i ponovio da su ljudi uglavnom iracionalni i da postanu svoj najgori neprijatelj.