Kako shvatiti da li ste spremni da postanete vlasnik kuće?
Da li ste sigurni u to da li možete to priuštiti ili ne?
Ne brini. Evo nacrta.
Prvi korak u procesu je da pogledate svoje tekuće troškove.
Da li ste u dugu?
Da li imate dug prema visokom kamatu, kao što je dug kreditne kartice?
(Po "visokom interesu" mislim na dug sa kamatnom stopom koja je iznad 8 posto.)
Ako jeste, još niste spremni da kupite kuću. Usredsredite se na otplatu kreditnih kartica pre nego što započnete kupovinu kuće.
Zašto? Vaša hipoteka nije jedini račun koji ćete platiti. Kada posedujete kuću, vi ste odgovorni za plaćanje troškova održavanja i popravki.
Takođe ćete verovatno želeti da ukrasite i dodate svoj dom, što će vam dodati i svoje troškove. Moraćete da platite inspekciju i troškove zatvaranja, od kojih će neki izaći iz džepa.
Osim ako ne dobijete kredit Veteran's Affairs (VA), morate izvršiti uplatu u kući.
Ukratko, kupovina kuće je skupa. Ako ste u dugu, nemate kapacitet da izvršite sva ova plaćanja.
Zamislite rentu kao cenu strpljenja, da parafraziramo najboljeg autora Davea Ramseya. Usredsredite se na osvajanje duga za kreditnu karticu pre nego što dodate više finansijske odgovornosti na vašu tabelu.
Da li imate štednju u hitnim slučajevima?
Bez dugova? Čestitam.
Evo sledećeg pitanja: da li imate hitni fond ?
Držite tri do šest meseci vaših osnovnih troškova života koji se izdvajaju na štednom računu na koji ne dodirujete ako se ne suočite sa istinskim hitnim slučajem (kao što je gubitak posla).
Nije novac koji koristite za poklone za odmor. Novac je u koga se sjećate kada se vaš auto slomi u istoj sedmici zbog koga dolazi veliki bolnički račun.
Ako nemate frižider za pomoć u hitnim slučajevima, vi ste jedan ružičasti skliznuti od totalne finansijske katastrofe.
Da li štedite za penzionisanje?
Zatim zapitajte se da li na adekvatan način štedite za penzionisanje.
Ako imate plan za penzionisanje na radnom mestu, kao 401k , barem biste trebali doprinijeti dovoljnom broju poslodavaca.
Ako nemate plan za radno mesto, otvorite IRA na brokerski aranžman kao što je Vanguard i doprinose najmanje 10 do 15 posto vaše plate.
Nije vam potreban paket poslodavaca za otvaranje IRA-a, zbog čega mnogi samozaposleni ljudi, kao i ljudi koji rade na poslovima bez naknade, odluče da ih otvore.
Pre nego što kupite kuću, uverite se da uštedite najmanje 10% - ili idealno 15% - za penziju.
Pogledajte svoj budžet
Na kraju, kada ste prošli ove korake, vreme je da pogledate svoj budžet.
Možete li priuštiti troškove kupovine kuće (ili trgovanja od trenutnog doma)?
Po pravilu, troškovi vezani za kućne korisnike (uključujući komunalne usluge) ne bi trebali biti veći od 35 odsto ukupne plate , prema Žan Chatzky-ovom budžetu od 5 kategorija.
Drugim rečima, ako zarađujete 2.000 USD mesečno, troškovi vezani za kućne korisnike ne bi trebali biti veći od 700 USD. Ako zarađujete 4.000 dolara mesečno, vaši kućni troškovi ne bi trebali biti više od 1.400 dolara.
Zapamtite da nećete platiti troškove hipoteke (ili zakupa). Kao homeowner, plaćate dodatne troškove kao što su popravke, održavanje i obnova.
Uverite se da u ovom budžetu imate dovoljno prostora za budjenje. Ukupan iznos svih ovih troškova vezanih za kućne korisnike ne bi trebao biti više od $ 1 od svakog $ 3 koje zarađujete.
Trebaće vam ostatak novca za druge kupovine, kao što su namirnice, kao i uštede.
Sve vaše neophodne kupovine - uključujući vašu rentu ili hipoteku, komunalne usluge, benzin, namirnice, plaćanja automobila i premije osiguranja - ne bi trebalo da budu do 50 procenata vaših prihoda, prema Elizabeth Warrenovom 50-30-20 budžetu.
Ovaj plan takođe kaže da bi trebalo uštedjeti najmanje 20% svog prihoda. Preporučujem da ostavite najmanje 10 do 15 odsto na penzionim računima, a ostalih 5 do 10 odsto na štednom računu dok nemate adekvatan fond za hitne slučajeve.
Posle toga, preostalih 5 do 10 posto stavite u koledž štedni fond, fond za popravku doma, stvarate uštede za stavke velikih karata ili uložite novac u jednostavan, nisko-naknadni indeksni fond.