Kako utvrditi najbolji pristup investiranju u penziju
Doprinos penzijskim računima je važan korak, ali nije jedini korak u procesu planiranja penzionisanja. Štednja za penzionisanje možda nije dovoljna ako ne investirate u odgovarajuće vrste investicija na osnovu vaših ciljeva i vremenskog perioda.
Potreban je odgovarajući nivo željenog rasta i prihoda i svaki investitor treba osnovni investicioni plan. Ako nemate plan za investiranje, možda ćete povrediti svoje šanse da postignete važne životne ciljeve kao što je penzionisanje.
Počnite pregledom ličnosti investitora
Uspješno planiranje investicija počinje sa osnovnim razumijevanjem sebe. Ova samo-svesnost uključuje znanje kako želite da donosite odluke, bez obzira da li vam se sviđa savet ili želite da to učinite sami, a šta ćete najverovatnije učiniti kada se kreće teško i vaše investicije suočavaju se sa preprekama kao što je recesija na tržištu. Važan prvi korak kada investiranje u penziju je da razumijete vašu toleranciju rizika, što je u suštini procena koliko vam je komforan, agresivan, umeren ili konzervativan pristup ulaganju.
Da biste aktivirali svoj željeni plan raspodjele sredstava, morate se postaviti jednostavno pitanje - koliko ste uključeni želite biti u svakodnevnom upravljanju vašim investicionim portfoliom?
Da li više volite pristup "ruke" ili "ruke" za ulaganje?
Hands-On Investing
Ruke investitori obično vole da budu aktivnije uključeni u proces dizajniranja investicionog portfolija za penzionisanje. Druge preferencije obično uključuju postavljanje težinskih raspodela za različite vrste aktive (akcije, obveznice, gotovina, stvarna sredstva, itd.).
Druge zajedničke aktivnosti na koje bi se trebali usredotočiti investitori uključuju redovno praćenje i ponovnu balansiranje svog investicionog portfolija. Na primjer, praktični investitori mogu imati prednost ulaganja u pojedinačne akcije ili aktivno upravljanih zajedničkih fondova ili uspostavljanja sopstvene raspodjele sredstava (mješavina vrsta investiranja) pasivnih investicija kao što su indeksni fondovi.
Hands-On Investitor Checklist
- Redovno nadgledajte i pregledajte performanse računa
- Završite rutinsku analizu naknada
- Uverite se u svoju sposobnost da donete važne investicione odluke
- Preferiraju prilagođavanje investicija
- Redovno istražujte detalje pojedinih dionica, zajedničkih fondova, ETF-ova ili drugih investicija.
- Desire kreiranje portfolija koji je poreski efikasno
- Rebalansiranje investicija na rutinski osnovi
Postoji puno opcija za investitore koji rade sami, uključujući samo-režirne račune za penzionisanje, firme za diskontne brokerske kuće i kompanije za niske naknade za finansijske usluge, gde možete sami da investirate sa ili bez savetnika.
Hands-Off Investors
Ruke investitori obično traže jednostavno investicijsko rešenje. Razmislite o tome kao preferenciju za kupovinu na jednom mjestu. Kao rezultat toga, složeniji investitori će verovatnije tražiti portfolije za dodjelu sredstava za predmešan.
Popularni primeri investicija koji spadaju u ovu kategoriju uključuju fondove za penzionisanje datuma, sredstva za dodjelu sredstava, profesionalno upravljane portfelje ili korišćenje online investicione platforme ili tzv. " Robo-savjetnika ". Ove praktične alternative ulaganja se oslanjaju na profesionalne smjernice za postavljanje strategije investicionog portfolia i automatsko rebalansiranje. Ovaj pristup ima tendenciju da bude dobar odgoj za ljude koji više vole da "postavljaju i zaboravljaju" pristup upravljanju investicionim portfoliom i koji planiraju da napravi samo nekoliko manjih promjena u toku vremena. Pasivno upravljani indeksni fondovi ili fondovi za penzionisanje date su popularne investicione opcije za rukovodeće investitore, jer ne zahtevaju redovno praćenje.
Hands-Off Investor Checklist
- Obično ne proveravajte svoj nalog redovno
- Nedostatak poverenja u vašu sposobnost izbora sopstvenih investicija
- Preferite prefiksan portfolio ili ga podesite i pratite pristup
- Generalno nisu upoznati sa strukturom akcija pojedinaca, zajedničkim fondovima, ETF-ima ili drugim investicijama.
- Retko vrši ažuriranje ili promjenu alokacije sredstava
- Nemojte rebalirati svoj račun redovno
- Nije zabrinut za efikasnost poreza
Za investitora za rukovanje, razmislite o korišćenju nisko-troškovne pasivne investicione strategije koja se fokusira na dodjelu sredstava (ili kako dijelite svoj račun kroz klijente aktive poput akcija, obveznica, stvarnih sredstava i gotovine). Ovo će obično raditi bolje nego samo pokušati odabrati vrhunske izvođače iz prethodnih godina ili dijeliti svoje doprinose preko svake od vaših investicionih opcija u 401 (k) planu . Još jedan uzajamni pristup koji pomaže u pronalaženju diverzifikovanog portfolija koji takođe pruža profesionalne smernice jeste odabir zajedničkog fonda za dodjelu sredstava koja odgovara vašoj toleranciji rizika. Nedostatak ovog statičkog pristupa je da se vaša tolerancija rizika može promijeniti kao ciljevi poput penzionisanja u blizini i možda ćete morati vremenom prilagoditi svoje investicije. Kao alternativa, ciljni penzijski fond daje pristup ulaganju u dlanove koji se automatski prilagođava kako bi postao konzervativniji uloženi prilikom pristupanja penziji.
Ukoliko više volite da imate finansijskog trenera, razmislite o radu sa ovlašćenim PLANEROM koji je plaćen samo od strane klijenata, a ne naknada za provizije ili brokerske usluge. Važno je provjeriti pozadinu vašeg savjetnika sa FINRA ili sa SEC-om ako posluju kao registrirani savjetnik za investicije. Takođe bi trebalo da proverite kod svog poslodavca da vidite da li nude finansijski wellness program koji pruža investicione savete ili usluge savetovanja.