Kako se zdravstveni štedni račun može koristiti za povećanje štednje u penziji.
Šta je račun zdravstvene štednje (HSA)?
HSA je fond koji određeni pojedinci mogu ustanoviti za svoje buduće zdravstvene troškove.
Kako bi se kvalifikovao za kreiranje HSA, pojedinac mora biti pokriven Planom visokog odbitnog zdravlja (HDHP). S obzirom da HDHP često koštaju manje od tradicionalnog zdravstvenog osiguranja , ljudi mogu teoretski koristiti premijum uštede za finansiranje svojih HSA.
Šta je visokoprinosni zdravstveni plan?
HDHP je plan koji ne pruža mnogo pokrivenosti za rutinske medicinske troškove kao što je poseta doktoru jer sumnjate na grip. Umjesto toga, pokrivenost HDHP-a je prevashodno za velike troškove, kao što su skupi postupci poput operacija ili drugih medicinskih događaja koji zahtijevaju hospitalizaciju.
Konkretno, HDHP-ovi od ovog pisanja 2016. godine mogu imati odbitak od manje od 1.300 dolara za individualni plan i 2.600 dolara za pojedinačni plus porodični plan. Maksimalna limitirana limita iznose 6.550 dolara (pojedinačno) i 13.100 dolara (pojedinačno i porodično).
Koliko možete doprinijeti HSA?
Iznos koji možete doprinijeti HSA variraju na osnovu vrste plana koji imate, starosti i kalendarske godine.
U 2016. godini, na primjer, doprinosi za HSA koji pokrivaju pojedinca ispod 55 godina mogu dostići do 3.350 dolara. Vlasnici HSA-a mogu uštedjeti do $ 6,750 za pokriće porodice. Vlasnici HSA stariji od 55 i više godina čuvaju dodatnih $ 1.000 što znači 4.350 dolara za pojedinca i 7.750 dolara za porodicu - a ti doprinosi su 100% odbijeni od bruto prihoda.
HSA doprinos rezultira poreznim odbitkom iznad linije poreske prijave . Kao takva, pojedinac ne mora da ima stavku da bi dobila poresku prednost od doprinosa HSA.
Kada je krajnji rok za doprinos HSA?
Doprinosi HSA mogu se izvršiti do 15. aprila 2017. godine za poresku godinu 2016. godine. Do roka za podnošenje poreza (bez uključivanja bilo kakvih proširenja) imate dodatni doprinos vašem HSA ako niste već maksimalno umanjili svoje doprinose kroz odbitke na platnom spisku tokom kalendarske godine. Kako biste iskoristili ovu mogućnost za uštedu poreza, trebali biste direktno doprinositi HSA nalogu direktnim pisanjem čekanja ili postavljanjem automatskih transfera sa vašeg bankovnog računa.
Kako HSA može pomoći u planiranju vašeg penzionisanja
HSA vam može pomoći u postizanju ciljeva planiranja penzionera na dva osnovna načina. Prvo, svi zdravstveni troškovi koje imate naplaćeni mogu biti plaćeni novcem (i bilo kojom zaradom) u vašem HSA. Za takva plaćanja se ne plaća nikakav porez. Ustvari, dobijate porezni rast (kao što je Roth IRA obezbeđuje) na novac koji doprinose vašoj HSA koji se na kraju koristi za medicinske troškove.
Druga velika potencijalna korist od HSA se javlja ako ste dovoljno srećni da biste bili relativno zdravi.
Ako akumulirate značajan novac u vašem HSA tako da ne mislite da ćete ga koristiti za medicinske troškove, možete povući svoj HSA novac tokom penzije (nakon 65 godina) bez kazne. Nakon ove distribucije, samo će vam trebati plaćati obični porez na dohodak , kao što biste to imali sa redovnom IRA distribucijom . Efektivno, koristili biste od mnogo veće granice doprinosa za IRA kada ste izvršili periodični doprinos HSA.
Iz oba razloga, HSA ima potencijal, u zavisnosti od vaših potreba i očekivanja u zdravstvenoj zaštiti, da bude važan deo vašeg plana za penzionisanje.