Evo zašto treba razmotriti IRA Rollover kada ostavite svoj posao
Šta se događa sa novcem koji je u planu 401 (k) vašeg bivšeg poslodavca?
Pa, srećom, sav novac koji ste doprineli je i dalje vaš. Ako ste imali pravo da se poslodavac podudara u vašem planu za penzionisanje, možda imate pravo na doprinose vašeg poslodavca u zavisnosti od rasporeda stečaja.
Može se pomiriti da znate da i dalje imate pristup vašim doprinosima i onim podnetim doprinosima koji podnosi poslodavac. Ali šta možete učiniti s tim novcem koji je još uvijek u planu penzionera poslodavca kada napustite staru kompaniju? Ustvari imate nekoliko opcija za razmatranje.
Opcije vašeg naloga za zapošljavanje poslodavca
Kad god prekinete zaposlenje nakon učešća u penzijskom planu na radnom mestu, imate nekoliko opcija kako da radite sa nadoknadenim iznosom na tom računu. U stvari, postoje četiri opcije koje treba uzeti u obzir:
- Gotovina iz plana
- Ostavite novac u planu
- Prelazak u kvalifikovani plan Vašeg novog poslodavca
- Prelazak na IRA
Isplata od penzijskog plana bivšeg poslodavca skoro nikada nije preporučljiva.
U stvari, isplata od 401 (k) je jedna od naših najviših 6 grešaka u planiranju za penzionisanje koje biste trebali izbjeći. Iako ostavite svoj novac u planu svog bivšeg poslodavca ili prelazite na novi plan poslodavca, one su u redu opcije, nemojte zanemarivati priliku da prebacite svoja sredstva u IRA rollover.
IRA sa prevrtanjem dolazi sa sopstvenim skupom strateških prednosti i kada se pravilno izvrši, osigurava da ne izazivate nikakve negativne poreske posljedice.
Šta je Rollover IRA?
IRA za prevrtanje je identična tradicionalnoj IRA (ili Roth IRA u slučaju prebacivanja sredstava Roth 401 (k)), osim što izvor novca nije godišnji doprinos.
Umesto toga, novac koji ide u IRA rollover je novac iz prethodnog plana za penzionisanje, kao što je 401 (k) plan. Ukoliko već nemate IRA, možete ga otvoriti u svrhu prebacivanja svojih 401 (k) sredstava bez dodatnih godišnjih doprinosa (iako bi trebalo!). Sa druge strane, ako imate IRA, dozvoljeno vam je da preusmerite 401 (k) u taj postojeći IRA račun koji doprinosi.
Važno je napomenuti, međutim, da ne možete kombinovati tradicionalne IRA i 401 (k) fondove sa fondovima Roth IRA i Roth 401 (k).
Prednosti IRA Rollovera
Mnogi ljudi ne preuzimaju opciju IRA IRA jer su sretni i dalje nastavljaju da zadržavaju sredstva za penzionisanje u nekom obliku planova poslodavaca, ali postoje i neki uzbudljivi razlozi zbog kojih ćete možda ipak želeti da se odlučite za IRA rollover.
IRA Rollover Benefit 1: Nastavak oporezivanja poreza
Jedna velika prednost IRA prevrtanja je nastavak postupka odgođenog od poreza koji ste imali na računu za penzionisanje na vašem radnom mestu.
Štaviše, nikakav porez ne dolazi na ispravno izvršenu rollover , iako je transakcija koja se izveštava IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Povećane investicione opcije
U okviru 401 (k) plana, vaše investicione opcije su ograničene na izbore koje vam pružaju vaši čuvari plana i vaš poslodavac. Često su ti izbori dovoljni, ali retko su obimni. Ali sa IRA prevračanjem, možete odabrati da svoj novac stavite u virtuelnu glavnu investiciju koja se može zamisliti.
IRA Rollover Benefit 3: Niži troškovi
Osim ograničenih investicionih opcija, neki 401 (k) planovi sponzorisani od strane poslodavaca obično su ostvareni uz visoke administrativne takse. Ove naknade nisu dovoljne za doprinos planu lošom poslu, ali ako možete zadržati tu penzionu imovinu koja raste u sličnoj opciji sa porezom uz nižu naknadu, zašto ne biste?
IRA imaju tendenciju da imaju niže naknade, ako ih ima, u zavisnosti od toga gde otvorite račun (kao što je bankarska institucija, finansijski savetnik ili onlajn banka).
IRA Rollover Benefit 4: Pojednostavljenje
Umesto žongliranja nekih ranijih računa za penzionisanje na radnom mjestu dok menjate poslove tokom kursa, vaša karijera, koja dosledno prelazak svojih planova na jedan IRA prevrtač smanjuje složenost. Možete pogledati jednu izjavu računa i videti balans, nedavne performanse i odabir investicija većine svojih penzionih ušteda sa jednog naloga.