Pitanja za postavljanje pitanja pre nego što odlučite o Roth konverziji
Da bi distribucije Roth IRA-a bile izvršene bez poreza, moraju se izvršiti posle perioda učešća na 5 godina oporezivanja i nastupiti na ili nakon dostizanja starosne dobi 59 ½. U slučaju konverzije, od konverzije mora proći pet godina.
Roth IRA konverzija može donijeti puno smisla za neke. Sa druge strane, postoje određeni slučajevi kada nema nikakvog smisla. Pre nego što se pretvorite u Roth , postavite sebi ova pitanja.
Da li sam blizu penzionisanja i potreban prihod od IRA?
Ako se približavate penziji ili vam je potreban novac za IRA da živite, nije smisla pretvoriti se u Roth. Zato što plaćate porez na svoja sredstva, pretvaranje u Roth košta novac. Potrebno je određeni broj godina pre nego što novac koji unapred platite opravdava poreska ušteda. Ako uzimate penzijski prihod, povećavate taj vremenski rok. Da biste dobili osećaj da li vam je bolje pretvoriti, kalkulator Roth konverzije može pomoći.
(Kalkulatori možete pronaći na brokerskim sajtovima, ovaj dobar osnovni Roth konvertor za konverziju je iz TIAA-CREF-a.)
Ostali potencijalni resursi za Roth IRA konverzije kalkulatora uključuju sljedeće:
- Charles Schwab-ov Roth IRA Conversion Calculator
- Bankrate pretvoriti u Roth Kalkulator
- Da li treba da se pretvorim u Roth IRA? (CalcXML)
Izazov oslanjanja isključivo na Roth IRA konverziju kalkulator je da se pretpostavke zasnivaju na budućim očekivanjima poreza na dohodak. Teško je predvidjeti gdje će se stope poreza na dohodak voditi u narednih 1-2 godina. Zamislite koliko je izazov moguće predvidjeti poreske stope od 10, 20 ili čak 30 godina od dana kada ćete koristiti vaš Roth IRA.
Budite sigurni da pregledate svoj sadašnji i projektovani porez na dohodak prije pretvaranja tradicionalne IRA u Roth IRA. Možete koristiti ovaj Vodič za tablicu poreskih prihoda ili informacije iz vašeg najnovije poreske prijave da biste utvrdili vašu marginalnu poresku grupu. Zatim, popunite budžetski plan za penziju kako biste procijenili očekivani porez na osnovu vašeg predviđenog plana prihoda za penziju.
Mogu li da priuštim porez?
Roth IRA konverzija može biti skupa, jer morate plaćati porez na postojeću IRA . Idealno, novac ne bi trebalo da izađe iz vaše štednje u penziji. Ako morate da koristite sredstva iz svoje tradicionalne IRA da biste platili poreze, to će vas koštati da se pretvorite u Roth, bolje vam je dozvoliti da sredstva budu čvrsta.
Jedna tehnika koju treba uzeti u obzir jeste da proširi nekoliko troškova konverzije tokom nekoliko godina. To vam takođe može sprečiti da se potisnete u viši porezni razred.
Želim platiti porez?
Ponekad donošenje dobrog finansijskog poteza može biti teška stvar. To je osećaj da mnogi tradicionalni IRA vlasnici dobijaju prilikom razmatranja Roth IRA konverzije. Možete li da zamislite da neko ima 300.000 dolara u IRA-u i da li se udaljavaju od 75.000 dolara od IRA? Roth IRA konverzija može izgledati dobro na papiru, ali u stvarnom svetu može biti komplikovanija.
Možete koristiti dobrotvorne doprinose za nadoknađivanje poreza za Roth konverziju. Poreske olakšice mogu biti efikasna strategija za smanjenje poreskih troškova Roth IRA konverzije. Naravno, prvo morate imati finansijske resurse i želju da poklonite dobrotvornoj organizaciji da iskoristite ovu strategiju.
Da li ću biti u nižim poreskim opterećenjima u budućnosti?
Ako mislite da ćete se povući u nižem porezu poreza na dohodak nego što ste sada, nema smisla konvertovati.
Vi ćete platiti veće poreze na konverziju nego što biste želeli da biste povukli novac iz svoje tradicionalne IRA-a na penziju .
Roth IRA konverzija može biti dobra ideja za neke, ali ne i sve investitore IRA. Razmotrite vašu potencijalnu konverziju pažljivo pre nego što napravite bilo kakve poteze za pretvaranje vaše uštede