Razumevanje 529 Pravila povlačenja

Sačuvali ste pametno-sada, povlačite pažljivo previše

Sačuvali ste godinama, a veliki dan je konačno ovde. Vreme je da se povučete iz vašeg plana štednje koledža 529 . Povlačenje na pravi način, i za odgovarajuće troškove, je od ključnog značaja ako želite da iskoristite najviše sredstava koju ste sačuvali. Čak i ako niste zainteresovani da proučavate ulaz i izlazak od 529 povlačenja, imate nekoliko stvari koje apsolutno treba da znate:

1. Koja je razlika između kvalifikovanih i nekvalifikovanih troškova?

1. Postoje li neke strategije ili izuzeci koji dozvoljavaju nekvalifikovane podizanje bez kazne?
2. Šta se dešava ako napravite nekvalifikovanu povlačenje?

Pro tip: Uvek možete povući novac koji ste izvorno uložili, bez kazne. Samo dobici su predmet oporezivanja i 10% kazne.

Razumevanje šta se dešava kada se povučete iz vašeg 529 pomaže vam da pravilno planirate koledž i budućnost vašeg djeteta.

Gde mogu da se potroši moj plan?

Tvoj plan 529 ima specifična pravila za potrošnju u zamjenu za te 529 poreske olakšice i druge prednosti. Možete da potrošite novac koji ste uštedeli na troškovima koji su direktno povezani sa vašim troškovima školovanja, uključujući:

• Školarina i naknade: i školarine i naknade za puno i vanredno učenike mogu se platiti sa 529 planova.
• Soba i odbor: Bilo da živite u kampusu ili isključite, možete koristiti 529 troškova plana za vašu sobu i troškove putovanja. Ovdje je upozorenje da troškovi stambenog zbrinjavanja ne mogu biti veći nego što biste platili za život u kampusu ako želite koristiti 529 sredstava.

• Potrebni udžbenici i potrošni materijal: knjige koje su navedene u vašem predmetnom programu zajedno sa potrebnim materijalima za klase mogu se platiti sa 529 planskih sredstava.
• Tehnologija: Novi računar, internet servis i čak štampač su pokriveni kada vam trebaju za koledž.
• Posebne potrebe i adaptivna oprema: Uređaje koje treba da krenete u kampus ili pohađate časove, učestvujete ili slušate predavanja pokriveno je 529 planskim fondovima. Dok obično nije pokriven prevoz, ako imate posebne potrebe, vaše potrebe prevoza mogu biti pokriveni troškovi.

Takođe, zapamtite da ovi troškovi mogu biti povezani sa bilo kojom visokoškolskom institucijom koja se kvalifikuje za saveznu finansijsku studentsku pomoć - što znači da uključuje javne i privatne institucije širom SAD-a, pa čak i nekoliko u inostranstvu. Takođe uključuje dodiplomske institucije, diplomske institucije, pa čak i neke trgovačke škole.

Koje troškove nisu kvalifikovane za 529?

Vaša ušteda od 529 je dizajnirana za koledž, ali neki troškovi se ne kvalifikuju čak i ako se odnose na vaše vrijeme u školi ili na vašim predmetima. Ovi nepokriveni troškovi uključuju:

• Prevoz: Vaša ušteda od 529 ne može se koristiti za troškove vašeg automobila, autobusa, avio karata i gasa, čak i ako ih koristite za sticanje na fakultet.
• Troškovi učeničkog kredita: Ne možete platiti studentske kredite svojim uštedama od 529 planova.
• Sportovi ili aktivnosti: Naknade za atletiku, sportske klubove ili grupe sponzorirane od škole ne mogu se platiti sa 529 planskih sredstava.
• Zdravstveno osiguranje: Medicinski troškovi koje imate u školi i vaše zdravstveno osiguranje ne mogu se plaćati sa 529 ušteda.

529 Izuzetak od povlačenja

Dok su pravila za povlačenje 529 utvrđena, postoje načini da se neka kvalifikacije povlače bez udaranja sa 10% kazne; ovo uključuje:

• Studentski student primi stipendiju

• Studentski korisnik umire
• Studentski student se upisuje na američku servisnu akademiju

Još uvek ćete morati da plaćate porez na dobit u jednoj od ovih okolnosti, osim ako ne platite kvalifikovani trošak. Ako imate višestruku decu, možete promeniti korisnika svog plana 529 ako dobijete stipendiju ili dođe do drugog izuzeća.

Ako vaše najstarije dete dobije stipendiju ili odluči da prisustvuje američkoj službenoj akademiji, možete povući svoja sredstva bez kazne, mada ćete morati da plaćate porez na dobit. Ako jednostavno premeštate korisnika kao jednog od vaših mlađih djece, nećete imati nikakve kazne, a to dijete će dobiti puni iznos vaše uštede od 529 planova.

Strategije pre nego što napravite nekvalifikovano povlačenje

Pošto je većina nekvalifikovanih povlačenja kažnjena, to treba učiniti samo nakon pažljivog ispitivanja svih vaših opcija.

U mnogim slučajevima dostupna je bolja strategija koja će vam omogućiti da zadržite više sredstava kojima ste toliko radili da se akumuliraju. Pre nego što počnete sa nekvalifikovanim povlačenjem, obratite pažnju na sledeće:

• Da li imate druge kvalifikovane troškove? Plaćanje najamnine, knjiga i zaliha bi bila bolja opcija za ova sredstva i neće vam biti izrečena kazna.
• Da li će vaše dijete nastaviti gradsku školu? Ako vaše dijete ide na zakon, medicinsku ili gradsku školu, vaša ušteda od 529 se obično može koristiti i za ove troškove.
• Možete li izabrati još jednog korisnika? Prebacivanje vaših 529 ušteda plana mlađem detetu može vam pomoći da sačuvate i započnete uštedu koledža tog člana porodice.
• Možete li se samo povući sa direktora? Možete podići iznos koji ste uložili bez kazne, ali ostavite rast na mestu kako biste izbjegli kažnjavanje.

Šta je moguće 529 Povlačenje kazni?

Najvažnija stvar koju treba znati o kaznama i vašem planu jeste to što se vaš načelnik uvek može povući bez kazne. Pa ipak, novac koji raste tokom vremena podleže kaznama.

Ako uklonite sredstva za nekvalifikovane troškove, onda ćete platiti 10% kazne na vaše dobitke. Takođe ćete biti predmet poreza na dobit na dobitke i možda ćete morati da vratite bilo koji odbitak poreza na državni dohodak koji ste ranije tražili.

Pošto postoje kazne za nekvalifikovane povlačenje, potpuno razumevanje razlika između kvalifikovanih i nekvalifikovanih troškova i preduzimanje koraka kako biste smanjili svoje kazne prije nego što se povučete, omogućit će vam da zadržite što više investicija čvrsto uštede.

Spremni da se povuče?

Veliki dan stiže nakon godina uštede - pa šta sada? Počećeš odlučujući koliko treba da se povučeš za svoje kvalifikovane troškove. Trebalo bi da imate ideju o tome koliko će biti potrebno nakon dodele finansijske pomoći i bilo kakvih stipendija.

Jednom kada znate koliko vam je potrebno, potrebno je da odlučite ko dobije sredstva. Možete da pošaljete sredstva direktno na koledž, dodajte ih na svoje račune za plaćanje troškova ili puštate sredstva vašem učeniku (korisniku računa). Sačuvajte račune, potvrde i dokumentaciju za poresko vrijeme.

Kada se sredstva budu pustili, moraćete da popunite formu 1099-Q iz IRS-a. Ovaj obrazac se posebno odnosi na potrošnju od 529 i osigurava da su vaši porezi precizno izračunati i ne podležu penalima.