Nemojte napraviti grešku o štednji škole ...
Tu je, skrivajući se u pozadini svake roditelje kada je u pitanju ušteda škole:
"Šta će se desiti ako sačuvamo sav taj novac i završi sprečavanje moje djece da dobiju finansijsku pomoć koja im je potrebna za koledž? Da li će nas ovo na kraju povrediti dugoročno? "
To je uobičajeni strah, ali na sreću, vaša ušteda na fakultetu ima mali uticaj na vašu buduću nagradu za finansijsku pomoć. Kada je vreme da počnete da plaćate koledž, bićete srećni što ste pažljivo spremljeni za budućnost vašeg deteta.
Vaše uštede u koledžima imaju minimalan uticaj na nagrade za finansijsku pomoć, ali dugoročno koristite vašoj porodici.
U ovom članku razmatramo kako funkcionišu 529 radnika, kako finansijska pomoć funkcioniše, i kako oni rade zajedno. Saznajte više o tome kako funkcionisanje finansijske pomoći pruža bolji dugoročni prikaz problema i otkriva šta plan 529 može i ne može učiniti za vas.
Kako 529 planira raditi
Kada otvorite plan 529, izdvojite novac posebno za obrazovanje vašeg djeteta; ovaj specifični tip računa ima neke jasne poreske prednosti u odnosu na druge uštede. Kada je vaš sin ili ćerka spremna za školu, novac koji ste doprineli plus interes koji ste odrasli mogu se koristiti za plaćanje za koledž.
Čak i ako dobijete finansijsku pomoć, vaša porodica će morati da doprinese vašim troškovima koledža. Plan 529 obezbeđuje da imate novac spremni i čekaju kada vam je potreban za troškove vašeg koledža. I vaša ušteda od 529 i vaša druga finansijska sredstva koriste se kada se određuje finansijska pomoć, a vaši porodični doprinosi se obračunavaju.
Proces počinje sa aplikacijom FAFSA za pomoć studentima.
Upoznajte FAFSA
Besplatna aplikacija za federalnu pomoć za učenike (FAFSA) je aplikacija koju koriste porodice za podnošenje zahtjeva za Federalnu pomoć za koledž, uključujući grantove, zajmove i radna sredstva. FAFSA upravlja Odjelom za obrazovanje Sjedinjenih Država i obezbeđuje preko 150 milijardi dolara studentima svake godine.
Trebali biste dovršiti FAFSA čak i ako niste sigurni da li ste kvalifikovani za saveznu grant ili kredit. Većina fakulteta i entiteta koriste ovaj standardizovani obrazac za određivanje stipendija i finansijske pomoći.
Kada se završi FAFSA, znat ćete koliko novca od vaše porodice treba da doprinesete obrazovanju vašeg djeteta. Taj broj, koji se zove "Očekivani porodični doprinos" ili EFC, koristi se za određivanje količine pomoći koju će vaše dijete dobiti. Pomoć koja vam je dostupna zavisiće od troškova prisustvovanja (COA) škole koju ste izabrali.
Iako ova formula radi na papiru, finansijski paket koji je stvarno dodeljen često ne ispunjava prazninu. Paket za finansijsku pomoć može uključivati bespovratna sredstva (koja ne moraju biti vraćena) i krediti, ali ne mogu pokriti sve svoje troškove. Uštede u koledžu su vam na raspolaganju u ovom trenutku, omogućavajući vam da premostite jaz između vašeg COA i vašeg EFC.
529 Planovi i finansijska pomoć
Kreirali ste plan 529, dodali joj je verno, a vaša ćerka je spremna da pohađa školu najvišeg izbora. Taj fond će vam pomoći da platite koledž, ali će imati mali uticaj na vašu ukupnu dodelu finansijske pomoći. Vlasništvo nad fondom i prihodom vašeg domaćinstva je važno kada pogledate svoj plan 529 i kako će to uticati na vaše troškove na duži rok.
Ko je vlasnik plana 529?
Vaša imovina je deo jednačine kada se utvrdi vaša finansijska pomoć, a 529 plan štednje smatra se sredstvom. Vlasništvo nad tom imovinom je bitno i bitno će uticati na to koliko na kraju doprinete. Imovina roditelja se obračunava različito od sredstava studenta, pa ako ste roditelj vlasnik računa, korisnije je za vašu donju liniju:
Izračunavanje očekivanog porodičnog doprinosa:
| Vrsta imovine | Uticaj na EFC |
|---|---|
| Roditeljski vlasnik | Do 5,64 posto |
| Studentski vlasnik | Do 20,00 posto |
Kada roditelj ima 529 račun, samo 5,64 odsto uštede se prebroja dok se obračunava EFC, što rezultira većim paketom finansijske pomoći za učenika. Roditeljsko doba takođe igra ulogu; starost najstarijeg roditelja može uticati koliko se vaša štednja 529 računa prema troškovima koledža Vašeg djeteta, prema američkim novostima i svjetskom izvještaju.
Kako vaš 529 koledž štednje utiče na vašu EFC
Koliko te dodatne štednje utiču na dodelu vaše finansijske pomoći? Zavisi od toga koliko ćete uštedjeti, vašoj drugoj imovini, pa čak i vašoj veličini domaćinstva. Pogled na dve hipotetičke porodice otkriva kako tipičan 529 štedni račun utiče na ukupne troškove fakulteta.
I porodice Smit i Džouns, ove godine su deca otišla u istu školu; školarina košta 50.000 dolara godišnje. Smitovi su sačuvali 75.000 dolara u planu 529; Jones se nikada nije uopšte vratio na početak štednog računa. Obje porodice imaju isti prihod i veličinu porodice.
Za Smitove, imajući tu dodatnu uštedu znači da se njihov doprinos za porodicu povećava; da dodatnih 75.000 dolara uštede znači da će njihova ukupna EFC za prvu godinu škole iznositi 9.826 dolara, koristeći brzu kalkulaciju EFC-a i prihod od 70.000 dolara. Oni povlače iznos potreban iz svog plana 529 za plaćanje školske godine.
Za porodicu Jones bez uštede, EFC za istu prvu godinu iznosi 7.970 dolara, koristeći kalkulator i iste prihode i porodične cifre.
Da biste sačuvali ili ne uštedeli?
Smetovi porodice Smith smatraju da njihovi fondovi od 529 utiču na dodjelu svoje finansijske pomoći za oko 1.800 dolara svake godine; oni koriste novac koji je uštedjen da plati svoj EFC svake godine. Na kraju četvrte godine školovanja, njihovo dijete diplomira sa malim ili nikakvim dugom za studentski zajam, s obzirom na to da su sredstva dostupna za plaćanje škole.
Porodica Jones nije uštedela novac, ali je dobila oko 1.800 dolara više za finansijsku pomoć od svojih sindikata štednje. Potreba za pokrićem EFC-a i to sa studentskim kreditima. Kada njihovi deca diplomiraju, on to čini sa oko 50.000 dolara za studentske kredite i treba da počne da ih vraća u roku od godinu dana po diplomiranju.
Donja linija za uštedu u koledžu je da sredstva koja ste izdvojili u planu 529 će imati manji utjecaj na dodjelu vaše finansijske pomoći svake godine, ali pošto će taj raspoloživi fond drastično smanjiti iznos studentskih kredita koje morate primijeniti za svaku godinu .
Ovi proračuni odnose se samo na novac uložen u plan 529. Povlačenje iz vaše štednje u penziju, držanje novca na regularnom štednom računu neće vam dati iste poreske prednosti ili ponudi iste pogodnosti kada ste spremni da platite koledž.