Kako odabrati banku za HSA
Izbor HSA usluga
Skoro svaka banka ili kreditna unija može ponuditi HSA. Ako ste sretni sa finansijskom institucijom koju ste bankomirali već i pogodnost je broj jedan na vašoj listi prioriteta, možete samo dodati HSA u vaš postojeći odnos.
Međutim, postoje i drugi važni faktori koji treba razmotriti pre nego što otvorite račun.
Vaše namjere: Prvo razmislite kako planirate koristiti račun. Da li ćete trošiti sredstva svake godine, ili planirate da dozvolite da se novac akumulira dugoročno? Ako ćete trošiti prilikom uplate, kamatna stopa koja se plaća na vašu uštedu možda neće biti velika stvar. Ali ako ovaj račun dopuni vašu štednju u penziji, važni su dugoročni povratnici.
Dodavanje novca: da li ćete uplatiti doprinose, da li će vaš poslodavac to učiniti, ili ćete oboje dodati u pot? Potrebno je lako napraviti te doprinose - poželjno elektronski - tako da novac stvarno uđe na račun i možete iskoristiti poreske olakšice.
Naknade: većina taksi koje plaćaju porez plaćaju naknade, ali se naknade razlikuju i ponekad ih se odriču sa većim bilansom računa. Povremeno ćete pronaći malu kreditnu zajednicu koja nudi besplatne HSA-ove.
Saznajte koliko košta održavanje naloga i procijenite kako ti troškovi mogu uticati na vaš povratak. Banka koja plaća još 1% više ne vredi pogledati da li su naknade više nego što je erodiralo taj dodatni 1%. Ponovo, razmislite kako ćete koristiti račun, i pogledajte naknade za trošenje sredstava (ako nikada ne planiraš da trošite novac, nije važno šta oni naplaćuju po povlačenju).
Potrošite novac: ako planirate da redovno koristite novac sa vašeg naloga, koliko će to biti lako? Da li dobijate debitnu karticu za pristup fondovima, ili je proces teži? Debitne kartice vam pomažu da vodite elektronski zapis o tome gde ide vaš novac (iako uvek treba da sačuvate račune) i olakšavaju brze izlete u apoteku.
Korišćenje vašeg naloga
Ne zaboravite da su doprinosi HSA dostupni samo ako ste pokriveni prihvatljivim zdravstvenim planom koji se može odbiti (HDHP). Za razliku od fleksibilnih računa potrošnje (FSAs ili planova za kafu), možete ostaviti novac u svom HSA-u nakon kraja godine i sačuvajte ga kada vam zatreba - to nije "koristite ili izgubite." Štaviše, račun je vaš račun i nije vezan za vašeg poslodavca. Ne osjećajte se kao da trebate potrošiti sredstva pre nego što napustite svoj posao.
Da bi se dobio najbolji poreski tretman, sredstva moraju ići na kvalificirane medicinske troškove, ali postoje i drugi načini da novac koristite sa manje povoljnim tretmanom.
Otvaranje naloga
Otvaranje HSA je slično otvaranju bilo kojeg drugog bankovnog računa . Moraćete da pružite informacije o sebi, uključujući i jedan oblik izdatog od strane vlade. Banke uglavnom ne traže verifikaciju vašeg HDHP-a - to je između vas i IRS-a.
Međutim, aktivnosti kao što su doprinosi i distribucije (potrošnja i povlačenje) će se generalno prijavljivati IRS svake godine.
Važna informacija
Poreski zakoni su složeni i podložni su promenama. Obratite se profesionalnom poreskom savjetniku u vezi sa vašom individualnom situacijom. Razgovarajte o svojim dugoročnim ciljevima sa finansijskim planerom licenciranim u vašoj državi prije otvaranja računa.