Loše investicije za Fond vašeg deteta
Izgleda da većina lošeg planiranja proizilazi iz želje ljudi da ili nadmaši pouzdanije investicione izbore ili da pokuša pronaći "sigurno stvar". Obe ove ideje, iako plemenito, obično završavaju upravo suprotno onome što je bilo nameravano.
Roditelji koji svoja jaja stavljaju u ove nekonvencionalne "korpe" često se ne slažu kada je u pitanju novac i početi da plaćaju školarinu.
Iako obećanja o sigurnosti i povratku mogu biti dobra, trebalo bi pažljivo razmisliti prije nego što ste postavili dječji koledž u bilo koju od sljedećih investicija.
Životno osiguranje ili anuiteti
Jedan od najčešćih pogrešnih koraka u uspostavljanju fonda koledža je korišćenje ugovora o životnom osiguranju kao osnovna investicija. Konkretno, cjelovito životno i varijabilno osiguranje života, kao i rente, često se ne odaberu kao odgovarajuća vozila.
Često, agenti za osiguranje će vas ohrabrivati da iskoristite činjenicu da životno osiguranje ili rente omogućavaju akumulaciju odložene od poreza. Njihova teorija je da ako ste kupili iste zajedničke fondove na redovnom oporezivom računu, svake godine plaćate poreze na rast. Stoga, ugovor o osiguranju ili anuiteta štite vašeg rastućeg koledžnog fonda od Ujaka Sama.
Iako je to delimično tačno, ljudi koji podstiču korišćenje životnog osiguranja ne pominju da ćete i dalje morati da plaćate porez na dobitak kada povučete novac, kao i potencijalnu 10% kaznu ako ste mlađi 59 / 2.
Takođe ne spominju da možete dobiti još bolje poreske olakšice na računu Odjeljak 529 ili Coverdell ESA (Education IRA), uz uštedu od 1-2 posto godišnje uštedu troškova osiguranja ili anuiteta.
Kolekcionarstvo i umjetničko djelo
Dok vrednost apresijacije u vezi sa umetničkim delima i kolekcionarima može biti značajna, tako da može i negativna. Za razliku od investicija u fondove ili obveznice, koji predstavljaju opipljivu potražnju za stvarnim finansijskim sredstvima, vrijednost umjetnosti i predmeta naplate se zasniva isključivo na stavovima ljudi.
Vrijednost umjetničkih djela i kolekcionarskih predmeta može se dramatično promijeniti preko noći isključivo zato što nema više kupaca za određenu vrstu predmeta. Stoga, oni su izuzetno podložni stvarima kao što su trendovi, trendovi i recesije.
Iako bi bilo zabavno miješati vaše vrednovanje finije stvari s rastom vaše neto vrijednosti, ovo bi trebalo predstavljati samo mali dio vašeg ukupnog portfolija, a ništa od vaše uštede u koledžu .
Zlato i druge dragocene metale
Za mnoge ljude zlato predstavlja visinu sigurnosti i sigurnosti. To je stvarno, opipljivo, i zahtevalo se sve dok se čovječanstvo ne može zapamtiti.
Ipak, ta istovetna priroda je upravo ono što može učiniti dragocenim metalima loš izbor investicija. Troškovi nabavke i skladištenja zlata, naročito u relativno malim iznosima, mogu brzo izbrisati svaku vrijednost. Pored toga, držanje zlata u vašoj posedovanju, čak i u sefu, potencijalno vas čini ciljom za krađu.
S obzirom na to da je zlato ostvarilo samo 6 do 7 posto godišnje tokom poslednjih dvadeset godina, čini se da ova vrsta ulaganja čini mnogo više posla nego što vrijedi. Ako zaista osećate da vam je potrebna izloženost plemenitim metalima, razmislite o kupovini zajedničkog fonda koji ulaže u ustanovljene kompanije za proizvodnju zlata.
Visok rizik / visoko povraćaj investicija na berzu
Iako je obećanje velikog isplativosti privlačno, razmislite o uklanjanju rizičnih investicija i strategija poput opcija, malih kompanija i međunarodnih tržišta. Glavni razlog za to je što ćete imati vrlo malo vremena da nadoknadite greške u investiranju kao početak koledža.
Konkretno, treba izbjeći bilo koju vrstu ulaganja gdje je vaša "negativna" potencijal za potpuni gubitak. Ovo je slučaj sa mnogim vrstama opcija, kao što su otkriveni putevi i pozivi, kao i investicije u mala preduzeća u nestabilnim ekonomijama trećeg sveta.
Vaš 401k
Iako je vaš 401k odlično ulagačko sredstvo za penzionisanje, a čak sadrži i investicione opcije vredne vašeg fonda koledža, izbjegavajte gledanje kao izvor koledžne imovine. Iako osnovne investicije mogu biti prihvatljive, trošak i vrijeme pristupa novcu mogu biti katastrofalni za vašu šire finansijsku sliku.
Za većinu ljudi, njihova djeca će ići na koledž u roku od 10-20 godina od očekivanog penzionisanja. Uzimajući značajnu distribuciju od onoga što je većina ljudi najvažnijih penzionih sredstava, može ih vratiti na kvadrat sa malo vremena da se uhvati. Čak i uzimanje kredita u odnosu na vašu 401k vrednost generalno zamrzava rast osnovnih sredstava dok se kredit ne isplati.
Čak i gore nego zajam, ideja je da uzmete stvarnu distribuciju sa svog 401k da biste platili troškove koledža. Pri tome ćete plaćati porez na državnu i državnu dohodku za povlačenje, kao i kaznu od 10% ako ste ispod 59 1/2. Ovo bi lako moglo smanjiti raspodjelu od $ 10,000 do $ 5,000 ili manje.
Sažetak
Vlada je u poslednjih nekoliko godina podstakla roditelje da sačuvaju za koledž uz stvaranje nekih vrlo atraktivnih investicionih računa kao što su planovi 529 i Coverdell ESA. Pored atraktivnih poreskih olakšica povezanih sa ovim računima, možete izabrati široku paletu investicija od garantovanih CD-ova do agresivnog rasta. Pre nego što pogledate na drugom mjestu, dajte ovim opcijama dobar izgled. Oni bi trebali biti više nego dovoljni da zadovolje buduće troškove koledža u kombinaciji sa redovnom štednjom.