Važno je pregledati oznake korisnika.
Zašto pregledati korisničke oznake?
Mnogi ljudi zanemaruju da ažuriraju svoje korisničke oznake nakon braka, razvoda ili drugih promena u porodičnoj situaciji.
Lako je zaboraviti da to uradi, i naravno, to uključuje papirologiju i ko voli papirologiju?
Problem sa ovim; oznaka korisnika je pravno obavezujući dokument, i ona zamenjuje vašu volju. To znači bez obzira na trenutni status statusa odnosa, a bez obzira na to šta će vaša tekućina pokazati, sredstvo će ići osobi koju ste nazvali u korisničkoj oznaci kad god ste poslednji put ažurirali.
Korisničke oznake omalovažavaju volju
Neki ljudi misle da je ažurirana volja sve što vam treba. Vaša volja ili poverenje neće preterati ono što je naznačeno u korisničkoj oznaci na politici životnog osiguranja, anuitetu ili penzijskom računu (kao što je IRA ili 401 (k) plan). Imenovanje korisnika ima prednost, ili kao što jedan poker igrač smatra "korisničkom oznakom nadmašuje volju". A ako nikoga ne nazovete na IRA računu? Državni zakoni onda mogu utvrditi kome ide. Iz tog razloga, važno je da ažurirate svoje korisničke oznake kako biste odražavali svoje trenutne želje.
Primer lošeg planiranja
Radio sam sa klijentom koji je supruga radila za veliku nacionalnu odbrambenu kompaniju. To je bio drugi brak, a kada se razbolela sa ozbiljnim rakom, imala je povjerenje. Željela je da dvoje djece i muža dobiju jednu trećinu njene imovine. Međutim, ona nije ažurirala svoju korisničku oznaku sa svojim 401 (k) planom, tako da je značajan račun direktno otišao muću.
Želeo je da poštuje svoje želje (srećom za decu od svog prethodnog braka), ali ako je primio 401 (k) i platio djeci, on bi morao da prijavi sve prihode od poreske prijave. On i deca su umesto toga odlučili da uspostave IRA na njegovo ime, ali sa decom koja su imenovana kao korisnici, i složili su se sa svaku distribuciju koju im je dao da bi mogao zadržati dovoljno da pokrije poreze. Ovo se ispostavilo u redu, ali će to biti tekući administrativni problem godinama. Ovakav problem se mogao izbjeći ažuriranjem korisničkog formulara za penzionisani plan kod poslodavca žene. (Napomena: poslodavac nije imao izbora - oni moraju pratiti obrazac za označavanje korisnika i ne mogu promijeniti distribuciju nakon smrti, čak i ako sve strane slažu s promjenom.)
Kako pregledati korisničke oznake
Napravite spisak svakog penzionog računa, politike životnog osiguranja i rente koji imate. Dodajte dve kolone na vašu listu; jedan za korisnika i jedan za datum. Za svaki račun ili politiku upišite korisnika i datum kada je poslednji put ažuriran. Pored primarnog korisnika, trebate nazvati i kontingentnog korisnika . To znači da ako primarni korisnik prethodi vama, već ste već naveli na koji se račun treba potražiti.
Zadržite ovu listu u folderu za vezu ili datoteku zajedno sa drugim važnim dokumentima. Bez obzira na bilo kakve promene, učinite ga navikom da povučete ovaj registrator jednom godišnje i pregledate informacije u njemu.
Ako trebate ažurirati korisnika, kontaktirajte kompaniju. Oni će vam poslati obrazac za imenovanje korisnika koji ćete morati popuniti, potpisati i vratiti im.
Šta o poverenju?
Mnogi ljudi uspostavljaju poverljivo živo povjerenje , koje upravlja svim imanjima koja su nazvana u povjerenju. Na primer, vi biste mogli da navedete bankovne račune, investicione račune i nekretnine u poverenju. Vi ste poverenik i kontrolirajte imovinu dok ste živi i zdravi. Dokument o poverenju naziva nadređenog upravnika nasljednika, tako da ako postanete nesposobni ili umrijeti, poverenik može lako da preuzme bez mnogo administrativnih problema.
Sa IRA ili 401 (k), stvarna osoba mora biti vlasnik računa. Ne možete preimenovati IRA ili 401 (k) u poverenje. Možete poveriti povjerenje kao korisnik vašeg IRA-a, ali to može dovesti do nedostataka. Ako imate značajna sredstva u IRA-ima i drugim planovima za penzionisanje, najbolje je da radite sa kvalifikovanim advokatom za planiranje nekretnine kako biste pomogli u pronalaženju najboljeg načina imenovanja korisnika.