Pravi izbor će pomoći maksimizirati štednju
Međutim, odlučivanje da se štedi za koledž je samo početak. Takođe morate odrediti koji plan štednje i investicija će vam omogućiti da akumulirate najviše novca i najefikasnije pokrijete potrebe i troškove vašeg djeteta.
Imate nekoliko opcija, ali je plan koji je specijalno dizajniran samo za uštedu na fakultetu obično najbolja opklada, jer će imati ugrađene poreske olakšice za obrazovanje.
Dva od najpopularnijih načina štednje za koledž su Coverdellov plan i Plan štednje koledža 529. Iako će vam oba pomoći da uštedite za školovanje Vaše dijete, one nude različite prednosti i one mogu mnogo bolje odgovarati vašim potrebama od drugog. Dobijte činjenice o Coverdell i 529 Školskim planovima štednje i donosite informisanu odluku za svoju porodicu.
Kako su 529 planova i Coverdell planovi dizajnirani za obrazovanje, a oba nude uštedu poreza, zašto je važno koje ste izabrali? Razlike između njih imaju značajan uticaj na to koliko možete da uštedite i gde možete trošiti novac, tako da učenje kako se oni razlikuju ključno je za odabir pravog plana za vas.
Upoznajte Plan 529
Plan 529 je dizajniran posebno za uštedu na fakultetu.
Na mnogo načina funkcioniše kao penzionisani račun, koji nudi porezni rast i povlačenje bez poreza kada je vrijeme da plati obrazovanje vašeg djeteta. Ako je novac koji se povlači za troškove obrazovanja, ne postoje neočekivane naknade ili kazne za rješavanje. Za većinu porodica ovo je najfleksibilniji i pristupačniji automobil za uštedu.
Upoznajte Coverdell
Kao i plan 529, Coverdell je dizajniran za troškove obrazovanja i nudi poreske prednosti. Količina koju možete uštedjeti svake godine je ograničena i ovaj plan možda neće biti dovoljno fleksibilan da zadovolji vaše potrebe. U određenim okolnostima, Coverdell je odličan alat za uštedu; saznanje o ovom štednom vozilu osigurava vam da pokrijete sve svoje baze dok istražujete svoje opcije štednje u koledžu.
Koliko ćete doprineti?
Godišnje granice doprinosa su različite za Coverdell i plan 529. Coverdell ima godišnji limit za doprinose; u svoj plan možete uložiti samo 2.000 dolara godišnje. To može izgledati dosta sada, ali ako se vaš prihod povećava tokom vremena i kada se koledž približava, dosta ćete doći do te granice.
Plan 529 takođe ima granice doprinosa, ali su daleko veći. Dozvoljeni su pokloni od 14.000 dolara godišnje, mada iznosi iznad tog limita mogu biti predmet poreza na poklon. Postoji i ograničenje ukupne vrijednosti plana, ali to obično iznosi preko 300.000 dolara, u zavisnosti od konkretnog plana 529.
Gde ćeš provesti novac?
Vaša ušteda od 529 planova može se koristiti na koledžima i univerzitetima za kvalifikovanje troškova obrazovanja, koji uključuju školarinu i druge srodne troškove, od rentiranja (u mnogim slučajevima) potrebnim knjigama i zalihama.
Plan Coverdell se može koristiti za K-12 ili višu školu. Ako vaše dijete pohađa privatnu osnovnu, srednju ili srednju školu, ovaj plan ima neke prednosti za vas dok su u predškolskim godinama.
Ostala ograničenja
Plan 529 može se koristiti za vaše prvo dijete - a zatim za sljedeći u redu dok se oni upuštaju na koledž. Ova fleksibilnost vas sprečava da uštedite "previše" ili da ne možete koristiti sve vaše uštede. Pošto vi, roditelj, posjedujete plan, nema ograničenja starosti.
Za Coverdell, sva ušteda za određeno dijete mora biti obavljena 18. rođendanom tog djeteta, čak i ako su još uvijek u gimnaziji u to vrijeme. Postoje i striktne (i uvek mijenjanje) smjernice za prihode koje se kvalifikuju za uštedu korištenjem ovog vozila.
Može li drugi doprineti?
Vaši prijatelji i porodica žele da vide vaše dijete uspjehom, a neki su jednostavno umorni od kupovine plastičnih igračaka koje će djeca prerasti ili će za nekoliko mjeseci biti zastarjela.
Korištenje usluge kao što je CollegeBacker daje ovim važnim ljudima šansu da na svrsishodan način doprinesu svakom rođendanu ili prazniku.
529 planira podršku i čak podstiče poklone od prijatelja i porodice; pokloni ispod 13.000 dolara oslobođeni su poreza na poklon, tako da vaše uštede mogu rasti još brže. Ograničenja Coverdell-a ne doprinose uključivanju drugih, tako da ne možete lako prihvatati poklone ili dozvoliti drugima da doprinesu obrazovanju vašeg djeteta.
Poreske prednosti i razmatranja
I plan 529 i Coverdell nude poreske prednosti za vaše uštede; te uštede su slične i zasnovane na vašim ukupnim finansijskim izgledima. Još značajnije razlike između ova dva plana su važnije za proces donošenja odluka od poreza.
Povlačenja i kazne
Vaš 529 direktor plana može uvek biti povučen bez kazne, a zainteresovana zarađena može se koristiti bez kazne, pod uslovom da trošite novac na kvalifikovanu školsku štednju. Ako se povučete zbog nekvalifikovanih troškova, na rast je 10%. Ovdje možete da se okrenete strateškim povlačenjem , ali je važno znati pre nego što odlučite.
Moćete povući sredstva Coverdell za školu - ili fakultet ili privatnu školu - bez kazne. Treba ga koristiti za dijete označeno kao korisnik, mada i mora ispuniti smjernice za kvalifikovane troškove.
Naknade i troškovi korišćenja svakog plana
Oba 529 planova i Coverdell plan imaju naknade; ove naknade će se razlikovati u zavisnosti od konkretnog plana koji izaberete. Pogledajte naknade za bilo koji konkretni plan koji razmišljate pre nego što odlučite.
Bottom Line
Iako 529 planova i Coverdell planova imaju isti cilj u uštedi za obrazovanje - ograničenja doprinosa za Coverdell čine to opciono opcijom za mnoge porodice. Izaberite Coverdell ako želite da sačuvate za privatnu školu ili u nekim konkretnim situacijama, ali 529 je mnogo fleksibilnija i dopušta poklon, što je čini idealnom opcijom za većinu porodica.