5 Faktori za pojedince koji se razmatraju prilikom početka socijalne sigurnosti
Više od 75 procenata pojedinaca koji prestaju da rade pre 62 godine se prijavljuju za socijalno osiguranje u roku od dva meseca od postizanja tog doba.
U mnogim slučajevima, bilo bi mnogo povoljnije za korišćenje drugih ušteda za podršku njihovog načina života neko vreme, čak i uzimajući u obzir neke povlačenja IRA-a kako bi odložili početak svojih socijalnih osiguranja.
Mnoge odluke o socijalnom osiguranju koje donosite su neopozive, ali ako ste sami, odluka je manje složena nego ukoliko ste u braku.
Godine 62 vs. Godine 70
Beneficije socijalnog osiguranja mogu se tražiti u bilo kom trenutku od 62 godine do 70 godina. Dobit ćete "punu" penziju koja se naziva primarni iznos osiguranja ili PIA u punom penzijskom dobu . 2017. godine, to je 66 godina za pojedince koji su rođeni između 1943. i 1954. godine. Beneficije će biti manje ako počnete sakupljati pre 66. godine, a povećat će se ako počnete posle 66. godine.
Maksimalna korist se postiže ako čekate do 70. godine. To je značajno 76 posto više od onoga što bi bilo ako biste počeli da koristite u 62. godini života.
Evo tablice koja prikazuje primljene mesečne naknade od 62 do 70 godina sa PIA od 1.000 dolara.
Starost zahtjeva: iznos naknade
- 62: 750 dolara
- 63: 800 dolara
- 64: 867 dolara
- 65: 933 dolara
- 66: 1000 dolara
- 67: 1.080
- 68: 1.160 dolara
- 69: 1.240 dolara
- 70: $ 1.320
Uticaj očekivanog životnog vijeka
Jedna osoba koja očekuje da živi duže od prosjeka može imati koristi od odlaganja početka beneficija, dok oni koji očekuju da žive kraće od prosjeka mogu imati koristi od ranije traženja.
Općenito, žene imaju više od odlaganja koristi zbog dužeg trajanja života.
Studije pokazuju da su kumulativni doživotni doživotni ishodi približno otprilike isti za osobu koja živi do 80 godina bez obzira da li počinje da koristi bilo koje godine od 62 do 70 godina. Godine 80 do 82 godine se često nazivaju "doba probojnog doba" jer je to u vašu korist da preuzmete Socijalno osiguranje kasnije, a ne ranije ako živite duže od ovoga.
Napadi u Analizi Break-even age
Iako je doba preloma mogla biti važan deo detaljne analize, koristeći ga kao jedini faktor u određivanju kada započeti Socijalno osiguranje je pogrešno iz nekoliko razloga.
- Socijalno obezbeđenje služi kao vredna zaštita protiv preživljavanja vaše imovine. Istraživanja pokazuju da odlaganje beneficija do 70 godina može produžiti dugovečnost vašeg portfolija za šest do deset godina. Možda mislite da ćete vjerovatno živeti do 82. godine, ali šta ako živite sa zdravim i produktivnim 92? Odloženo socijalno osiguranje štiti vas od preživljavanja vašeg novca.
- Uzimajući u obzir samo starosnu dob, zanemaruje uticaj poreza. Ako je socijalno osiguranje vaš jedini izvor prihoda, nećete plaćati porez na vaše beneficije, ali možete da završite plaćanje poreza na do 85 procenata vaših naknada ako imate druge izvore prihoda. Ali možete odabrati umjesto umiješanja i odložiti početak vašeg socijalnog osiguranja. U mnogim slučajevima, ova strategija može značajno povećati dostupne mesečne prihode od penzije ili produžiti dugovečnost vašeg portfelja kada se gleda na osnovu poreza. Pokrenite detaljne poreske projekcije da biste utvrdili vrstu strategije povlačenja koja će vam donijeti najveći prihod nakon oporezivanja.
Test za zarade
Jedan dodatni faktor koji se često zanemaruje je test zarade. Pojedinci koji rade za plaćanje i koji bez obzira na to zahtijevaju naknade prije pune starosne granice, suočavaju se sa smanjenjem njihovih mesečnih naknada ako njihova zarada premašuje granicu zarade .
Smanjenje je privremeno - nakon što stignete do vaše FRA, mjesečne koristi se prilagođavaju prema gore kako bi kompenzirali ranije smanjenje. Međutim, zbog načina na koji preračunavanje koristi funkcioniše, može trajati od 13 do 14 godina da se povrati smanjeni iznos naknade. Gotovo je uvek u vašoj prednosti čekati da tražite beneficije dok ne stignete do vaše FRA ako planirate da nastavite sa radom.
Prethodni brak od 10 godina ili duži
Evo još jednog faktora za pojedince koje treba razmotriti: ako ste se ikada vjenčali i taj brak trajao najmanje 10 godina, možda ćete imati pravo na prikupljanje naknada na radnom dosijeu bivšeg supružnika.
U ovom slučaju, razmislite o vašoj socijalnoj sigurnosti koja tvrdi da je odluka više poput bračnog pojedinca . Možda ćete moći da koristite bračnu naknadu nekoliko godina, a zatim pređete na svoje benefite ili obrnuto. Takve strategije će povećati doživotni dohodak.