Šta se dešava ako napišete loše provere?
Većina ljudi je upoznata sa očiglednim posledicama odskočnih čekova :
- Naknade: Vaša banka - i kome god da ste napisali ček na - najverovatnije će naplatiti naknade od oko 35 USD ili tako, kada se ček vrati. Ako ste platili nešto sa rokom dospeća, takođe ćete se suočiti s naknadama za kasnu naknadu (i mogu se pojaviti i druge komplikacije).
- Ocene kreditne sposobnosti : bounced check ne smije odmah oštetiti kredit , ali morate razjasniti stvari i izvršiti uplatu. Ako predugo preduzmete, vaš kreditor (bilo da je to lekarska kancelarija, trgovac ili opštinski okrug), možda pošalje vaš račun agenciji za naplatu - a onda će vaš kredit pasti.
- Zatvaranje računa: nakon previše proverenih čekova, vaša banka bi mogla da zatvori račun kako bi smanjila rizik
Loše liste provjera
Mnogi ljudi nisu svesni da postoji nekoliko kompanija koje izveštavaju o potrošačima koje prate vašu aktivnost koja vrši proveru. Ako idete ispod nule na vašem računu za provjeru više od povremeno, ove kompanije mogu stvarati probleme za vas. Mnoge od ovih kompanija su regulisane Zakonom o fer izvještavanju o kreditu (FCRA), baš kao i glavne agencije za kreditno izvještavanje .
Dve glavne vrste transakcija koje izazivaju nevolje su:
- Odskakivanje čekova - kada napišete ček, ali se vraća neplaćeno kada neko pokuša da deponuje ili da gotov ček
- Nedovoljna sredstva - kada se na vaš račun (uključujući čekove koje pišete, kao i elektronski transferi sredstava) donese stanje na računu ispod nule
ChexSystems je jedna od kompanija koja prati vaše bankarsko ponašanje. ChexSystems primarno koriste banke i kreditne sindikate prilikom procjene da li želite otvoriti račun za provjeru ili ne.
Rizično je da klijenti rutinski odbijaju čekove, tako da mnoge banke pretražuju potencijalne kupce pre otvaranja računa. Druge kompanije, kao što su TeleCheck, Certegy i sistemi ranog upozoravanja, pružaju slične izvještaje.
Šta ChexSystems radi
ChexSystems vodi evidenciju o ljudima koji su (na jedan ili drugi način) potrošili više novca nego što su bili dostupni na njihovim računima za provjeru, kao i na one koji su prekršili druge bankarske politike. Ako ste u prošlosti odbacili čekove ili dugujete novac bankama, postoje dobre šanse da ste u bazi podataka ChexSystems.
Banke i kreditne unije pružaju informacije o svom ponašanju banaka prema ChexSystems-u, ai drugi izvori doprinose. Zatim, finansijske institucije kupuju izvještaje ChexSystems-a kako bi saznali da li imate problema kod drugih banaka.
Glavni ChexSystems izvještaj sadrži samo negativne informacije . Drugim rečima, u tom izveštaju imate samo zapis ako imate odbranu čekova ili imate dozvoljene prekoračenja na vašim bankovnim računima. Ako u vašem izveštaju ChexSystems nema ničega, to je dobra stvar - i to se razlikuje od kreditnih izveštaja za pozajmljivanje , što je bolje ako možete pokazati solidnu istoriju zaduživanja i otplate .
Negativne evidencije se drže sa ChexSystems pet godina, ili dok banka ili kreditna unija koja prijavljuje problem ne traži da je ukloni.
Međutim, svi pogrešni unosi mogu biti sporni (oni će biti uklonjeni ako možete pružiti dovoljno dokaza o grešci ili krađi identiteta).
ChexSystems ne odlučuje da li vam je dozvoljeno otvoriti bankovni račun. Banke donose tu odluku na osnovu svojih politika - ali ćete imati bolju sreću ako je vaš izvještaj ChexSystems čist.
Dobijanje rezultata i izvještaja
Kao i kod svih agencija za izveštavanje potrošača , ChexSystems je dužan da vam besplatno besplatnu kopiju vašeg izvještaja svake godine. Za detalje o naručivanju izvještaja posetite web lokaciju ChexSystems. ChexSystems takođe stvara potrošačku ocjenu, što je broj koji se koristi za pokušaj i predviđanje budućeg ponašanja. Takođe možete naručiti svoj rezultat, koji se nudi besplatno od ovog pisanja (ali kompanije za izveštavanje potrošača mogu da naplaćuju naknade za rezultate).
Second Chances
Ako vam izveštaj ChexSystems otežava otvaranje naloga, moraćete da pronađete banku ili kreditnu zajednicu koja je spremna da radi sa vama. Imate nekoliko opcija.
Nema provere: sve banke ne koriste izveštaje ChexSystems. Pronadjite ih, a oni vas neće odbaciti na osnovu sadržaja tih izveštaja. Mala lokalna banka i kreditni savezi su vam najbolja opklada.
Napravite izuzetak: ponekad je moguće uzeti u obzir vaš slučaj - objasnite šta se desilo sa vašim računima za proveru u prošlosti i zašto ne očekujete da će se i iste stvari desiti u budućnosti. Opet, vaše šanse su najbolje sa malom institucijom.
Druge šanse: neke banke, prema politici, sretne su da otvore račune za ljude na lošim kontrolnim listama. Poznati kao "drugi šanse za slučaj", ovi računi pružaju vam manje slobode da potrošite, ali bar se možete prijaviti za direktni depozit , skladištiti sredstva i zaraditi kamatu. Vremenom možete da se vratite na potpuno funkcionalan bankovni račun.
Stop Bouncing Checks
Kako biste izbjegli probleme u budućnosti, držite sigurnosnu jastuku gotovine na vašem računu za provjeru. Redovno balansirajte svoju čekovnu knjigu i proverite da li alternativne metode plaćanja funkcionišu bolje (kao debitna kartica , koja će odmah biti odbijena ako nemate dovoljno sredstava na vašem računu).