Industrija anuiteta nekako je uzela veoma dobru kategoriju proizvoda i učinila je toliko zbunjujućim za potrošača da mnogi ljudi bacaju ruke u gnusu kada razmatraju kupovinu rente. Promenljive i indeksirane anuitete predstavljaju većinu od preko 200 milijardi dolara godišnje prodaje anuiteta, a tu je i konfuzija proizvoda.
Obe ove vrste proizvoda postavljaju agenti sa primarnim fokusom na rastu tržišta i ne-garantovanim scenama povratka sna. Ovo nije samo nesretan, već tragičan, jer ovaj sanjski razvoj potpuno propusti tačku kada se radi o anuitetima. Razvio sam jednostavan i efikasan način da vidim da li anuiteta odgovara vašoj specifičnoj situaciji.
Kratica "PILL" se lako zapamti i objašnjava gde se anuiteti uklapaju u bilo koji portfolio.
P = glavna zaštita. Da li želite da zaštitite svog direktora?
Anuiteti mogu pružiti potpunu glavnu zaštitu koristeći fiksne anuitete. Postoje različite vrste fiksnih anuiteta kao što su anuiteti sa fiksnim stopama ( MYGAs ), fiksni indeksni anuiteti ( FIAs ) i tradicionalni fiksni anuitet, koji sve u potpunosti štite vašeg glavnog i ugovorno garantuju sigurnost.
I = Prihod Za Život. Tražite garantovana isplata prihoda?
Anuiteti su razvijeni da bi obezbedili dohodak i bili su oko rimskih vremena.
U stvari, riječ anuitet dolazi od latinske riječi "annua", što znači godišnje plaćanje. Anuiteti prihoda su ponuđeni i prodati u Sjedinjenim Državama više od 200 godina i bili su jedini izbor za anuitete do 1952. godine. Ta godina je pokrenula prvu varijabilnu rente od strane kompanije koja je sada poznata kao TIAA-CREF.
Jedinstveni premijum trenutni anuiteti ( SPIAs ), dugovečiji anuiteti ( DIAS - odloženi dohodak anđete, prihodi jahači i opcije annuitizacije na odloženim anuitetima mogu sve obezbediti doživotne garancije prihoda.) Planiranje prihoda treba prilagoditi vašoj specifičnoj situaciji, a ponekad koristim napredne anuitete da ugovorom garantuju potrebe za primanjima.
L = Legat. Da li želite da uspostavite zastarela plaćanja i zaštitu?
Anuiteti mogu takođe ugovoriti rešenje za garantovanu smrtnu korist dodavanjem ugovora o vozaču za smrt (u prilogu) prilikom podnošenja zahtjeva. Čisto osiguranje života je i dalje najbolji proizvod dostupan za stare, ali ako ne možete da položite zahtjeve za osiguranjem, onda vam garantovana rente može biti vaša jedina alternativa.
Strategije za anuitansku korist od rente prvenstveno uključuju vozače koji se prilikom primjene mogu pridružiti pravilniku koji garantuje godišnji procenat prinosa koji se može koristiti da ostavi novac vašim naslednicima.
L = Dugotrajna nega. Da li treba da dopunite vašu tradicionalnu dugotrajnu negu?
Za dugoročnu negu, ili ponekad nazvanu briga o zatvorima, pokrivenost se može rešiti sa određenim vrstama anuiteta. Iako tradicionalni proizvod za dugotrajnu negu i dalje pruža najbolje pokriće, anuiteti nude alternativni izbor ako niste dovoljno zdravi da biste se kvalifikovali za tradicionalni proizvod.
Anuitet za dugoročnu negu dolazi u dva oblika; pojednostavljeno pitanje i garantovano pitanje. Pojednostavljeno pitanje uključuje telefonski intervju sa nosiocem izdavanja koji se kvalifikuje za pokriće, a garantovano pitanje se objašnjava.
Zapamti! Anuiteti nisu proizvodi za rast tržišta, oni prenose rizik od preživljavanja svog novca prevoznicima.
Važno je ponoviti da akronim PILL-a nema "G" bilo gdje da se pronađe. "G" predstavlja rast, a anuiteti nisu proizvodi za rast, iako to većina agenata pokušava da ih nepravilno okvara. Anuiteti su transfer ili rizična rješenja koja bi trebala biti u vlasništvu za njihove ugovorne garancije. Ja kažem da ste "sopstvene anuitete za ono što će raditi, a ne ono što bi mogle". Ustvari, odnosi se na ugovorne garancije politike.
Nikada ne donosite odluku da imate rente na osnovu teoretskih, hipotetičkih, projektovanih, back testiranih, potencijalnih ili negarantovanih povratnih scenarija. Približite se! Uvijek kupujte ugovorne stvarnosti, a ne anuitski san.
Upotrijebite PILL da biste saznali da li renta može raditi za vašu specifičnu situaciju. Drugim riječima, gutati PILL, a ne neki agent prodaje pitch.