Pridružite se, primite i dobijete sredstva
Kreditni sindikati obično dolaze sa niskim stopama i naknadama, što znači niži ukupni trošak zaduživanja . Štaviše, možda bi bilo lakše dobiti odobrenje za kredit u kreditnoj uniji.
Niko ne želi da izvrši zajam koji se neće vratiti, ali je verovatnije da će mali kreditni sindikati preuzeti ličniji pristup evaluaciji vašeg kredita (umesto rigidnog pristupa svima koji traže kredit).
Početak sa kreditnim sindikatima
Ako nikada ranije niste koristili kreditne unije, možda ne znate mnogo o njima, ili možete samo misliti da su isti kao banke. Ima dosta sličnosti , ali ključna razlika je vlasništvo: Kreditne unije su neprofitne organizacije koje su u vlasništvu njihovih kupaca. Većina kreditnih sindikata rade sa ciljem pružanja finansijskih usluga svojim članovima . Kao rezultat, stope kredita za kreditne unije često izlaze malo niže (u poređenju sa velikim bankama koje moraju stalno povećavati profit).
Postati član
Pre nego što podnesete zahtev za kredit, morate postati 'član' ili delimični vlasnik kreditne unije (ne brinite, nije tako komplikovano kako zvuči).
- Kriterijumi za članstvo: Da biste postali članovi, moraćete da se kvalifikujete ispunjavanjem određenih kriterijuma. To obično znači da podelite neke karakteristike sa drugim članovima (kao što su gde živite ili industrija u kojoj radite ili članovi vaše porodice).
- Jednostavan način u: Bez obzira ko ste, postoje dobre šanse da se pridružite kreditnoj uniji i možda ćete biti iznenađeni koliko je lako kvalifikovati. Na primer, prilikom kupovine automobila, možda ćete utvrditi da vam je predstavništvo u stanju da učini članom - bez ikakvog poseta nekoj od grana. Kupovinom od tog dilera ispunjavate (jedan od) zahtjeva za podobnost kreditne unije.
- Pronalaženje kreditne unije: Da biste saznali koji su kreditni sindikati dostupni u blizini, probajte alat za traženje kreditne unije od strane Nacionalne kreditne unije. Ako ne možete naći ništa lokalno, mnogi kreditni sindikati prihvaćaju članove iz cele Amerike.
- Otvaranje depozita: Kada nađete kreditnu zajednicu kojoj ste kvalifikovani za pridruživanje, postat ćete članom otvaranjem naloga i pravljenjem malih depozita (često 25 USD ili više). Nakon toga, spremni ste da podnesete zahtev za kredit.
Prijava za zajam
U mnogim slučajevima, možete se pridružiti kreditnoj uniji i podnijeti zahtjev za kredit istim. Ako ste već član, onda ste toliko daleko naprijed.
Razgovarajte sa kreditnim službenikom u vašoj kreditnoj uniji da biste razumeli vrste raspoloživih kredita i pitajte osnovne zahtjeve za odobrenje odobrenog kredita.
Proces varira od mesta do mesta, ali većina kreditnih sindikata (i svaki drugi zajmodavac) imaju sledeće uslove:
- Primjena: Moraćete popuniti aplikaciju, bilo online ili na papiru.
- Identifikacija: Na aplikaciji moraćete da pružite identifikacijske podatke o sebi, kao što je broj socijalnog osiguranja.
- Zapošljavanje: neki kreditni sindikati zahtevaju da ste na istom poslu određeni vremenski period (na primjer, 1 godinu).
- Prihod: Potreban vam je prihod za vraćanje kredita, a vi ćete morati da kažete kreditnoj uniji koliko dugujete. Vaša mjesečna plaćanja za sve dugove će morati biti ispod određenog odnosa duga i prihoda .
- Isplata kapitala ili učešća: Ako kupujete kuću ili automobil, moraćete da napravite neku vrstu uplata (što je u svakom slučaju dobra ideja ). Za refinanciranje vam je potreban dovoljan kapital , obično meren kao odnos kredita i vrednosti .
- Kreditna sposobnost: Istorija pozajmljivanja i otplate kredita će vam pomoći da budete odobreni. Vaš kreditni rezultat se često koristi za ocenjivanje kreditne sposobnosti.
Nema ničeg pogrešnog što tražite od nekoga u kreditnoj uniji o ovim zahtevima pre nego što zatražite kredit. Brzi razgovor vam može uštedjeti (i vrijeme). Na primjer, ako znate svoj kreditni rezultat, dobijete neformalno mišljenje o tome da li možete kvalifikovati ili razgovarati o svim pitanjima kao što je nedavno iskopavanje .
Dobijanje odobrenja
Nakon prijavljivanja, službenik za kredit će pregledati vašu prijavu da biste vidjeli da li se kvalifikujete za kredit.
Čak i ako nemate solidnu istoriju otplate kredita (ili ako ste imali nekoliko problema u prošlosti), i dalje biste možda dobili odobrenje za kredit. Naročito u malim institucijama u zajednici, postoji pristojna šansa da razgovarate sa osobljem, koji će lično pregledati vaše kreditne izvještaje i vašu ličnu situaciju. Ponekad lično pismo može pomoći. To se nikada neće dogoditi u velikoj banci - ako je vaš kreditni rezultat prenizak, nema izuzetaka, a računar će odlučiti sve.
Dugoročni odnosi sa kreditnom unijom (i upoznavanje osoblja) mogu poboljšati vaše šanse čak i više. Ako vide da dobro upravljate vašim računima, oni će više prevideti neku grešku u vašoj prošlosti.
Obezbeđeni zajam može vam takođe pomoći da dobijete odobrenje (i to će vam pomoći da napravite svoje kreditne rezultate za sledeći put kada vam je potreban kredit). Da biste osigurali zajam, založili biste neku vrstu obezbeđenja , koju kreditna unija može preduzeti ako ne izvršite plaćanja. Ne morate da zakupite svoju kuću, auto ili nakit - gotovinski krediti koriste novac na vašem računu kako bi vam pomogli da budete odobreni.
Kosigner vam takođe može pomoći da dobijete odobrenje. Kosigner je osoba koja potpisuje prijavu s vama . Trebali bi imati jači kredit od vas i dodatni prihod koji je na raspolaganju za isplatu kredita. U idealnom slučaju, nikada neće izvršiti plaćanje - to je vaš zajam - ali oni su odgovorni za kredit ako prestate sa plaćanjem. To je velika odgovornost (i rizik), i velika usluga da nekoga pitate.
Koliko dugo traje?
Dobijanje kredita od kreditne unije može biti vrlo brzo. Opet, proces pridruživanja kreditnoj uniji i dobijanje finansiranog kredita može se desiti dok sedite u auto stanovanju. U ogranku kreditne unije, često možete dobiti odgovor u istom danu, a sredstva bi mogla biti dostupna tog dana ili ubrzo nakon toga.
U nekim slučajevima traje duže. Zaposleni u kreditnoj uniji imaju puno posla i ne mogu da izdaju novac sve dok ne budu imali priliku da procene svaki kredit. Planirajte unapred i pitajte svog zajmodavca koliko dugo očekujete da čeka.