Možda je jedna od najfleksibilnijih stvari u vezi sa kreditnom karticom mogućnost da izvršite minimalnu isplatu prema svojoj bilanci svakog meseca umesto da platite svoje stanje u potpunosti.
Minimalna uplata je najniži iznos koji možete platiti na bilansu vaše kreditne kartice i izbjegavati kasnu kaznu za plaćanje. Dok god plaćate minimalni iznos do datuma roka, dobro ste u stanju sa izdavaocem kreditne kartice.
Iako je najmanja isplata najlakše plaćanje, to je i najsporiji način da isplatite balans kreditne kartice. Ako na kreditnoj kartici plaćate samo minimalno plaćanje, možda će biti potrebno nekoliko godina da isplatite stanje. Čak ni to ne bi, mogli biste završiti potrošnju na stotine, možda čak i na hiljade, u interesu do trenutka kada se stanje otplati.
Kako se obračunavaju minimalne uplate
Ugovor o kreditnoj kartici će opisati kako se obračunava minimalna uplata. To može biti različito za svaku vašu kreditnu karticu.
Uobičajeno je da su minimalna plaćanja izračunata kao procenat (nešto kao 1-3%) vašeg stanja kreditne kartice. Vaša minimalna uplata može biti veća ako imate kaznene takse, noviju istoriju kasnih plaćanja ili ste za vašim plaćanjima.
Ne morate pokušati sami da izračunate svoje minimalno plaćanje. Vaša trenutna minimalna uplata će biti navedena u vašoj izjavi za obračun kreditne kartice svakog meseca.
Minimalno plaćanje, Maksimalni trošak
Da biste videli uticaj isplate kreditne kartice sa samo minimalnim isplatama, razmotrite bilans kreditne kartice od 5000 dolara, sa 14% APR i minimalno plaćanje kao 2% od vaše kreditne kartice. Samo uz minimalne isplate, trebalo bi vam 22 godine i 5,887 dolara za finansijske troškove da biste isplatili ovaj dug, a ne uzimajući u obzir bilo kakve naknade koje ste imali tokom trajanja kreditne kartice.
Povećanjem vaših uplata na 125 dolara mesečno bi vam omogućilo da isplatite isti dug za manje od 6 godina i potrošite samo 1.775 dolara u kamatu.
Ne samo da povećanje vaših isplata omogućava vam da ranije isplatite saldo, već i uštedite novac u kamati. U našem primeru, uštedjeli biste više od 4.000 dolara samo povećavajući uplatu i držeći ga na istom nivou dok se vaš saldo ne otplati u potpunosti.
Minimalna plaćanja obično se izračunavaju kao procenat vašeg neplaćenog stanja. Jedan od razloga zbog kojeg je potrebno duže da isplatite vašu ravnotežu sa minimalnim isplatama jeste to što se minimalno plaćanje smanjuje svakog meseca, jer se saldo vaše kreditne kartice smanjuje. Niže plaćanje znači manje vašeg salda se isplaćuje svakog meseca.
Izračunajte minimalnu vremensku liniju za plaćanje
Federalni zakon zahtijeva da vaša izjava o fakturisanju kreditne kartice uključuje vrijeme koje će vam odvesti da isplatite svoju kreditnu karticu ako izvršite samo minimalno plaćanje. Provjerite nedavno kopiju da biste vidjeli vremenski okvir za vašu kreditnu karticu. Možda ste iznenađeni kada vidite koliko godina će vam trebati da biste platili svoje stanje ako vam olakšava minimalno plaćanje.
Možete koristiti i kalkulator za isplatu kreditne kartice kako biste izračunali koliko će vam vremena biti potrebno za isplatu vaše kreditne kartice uz minimalne isplate.
Kalkulator za isplatu takođe će vam pokazati visinu kamate koju ćete platiti kada napravite samo minimalno plaćanje i vidite kako će povećanje vaše uplate pomoći da platite svoje stanje ranije.