Rešenje za potrebe bankarstva i posredovanja
Istorija računa za upravljanje imovinom
Posle pada berze 1929. godine, Kongres je usvojio Zakon o staklenom staklu. Zakoni su zabranili konsolidaciju bankarskih i hartija od vrijednosti kako bi se zaštitila javnost u slučaju još jednog većeg katastrofalnog finansijskog događaja. Kao rezultat toga, investitori su morali voditi odvojene račune u različitim institucijama. 1999. godine, tadašnji predsjednik Bill Clinton potpisao je zakon o Gramm-Leach-Bliley. Ona je efikasno prevladala zakonom Glass-Steagall i dozvoljava stvaranje firmi za finansijske usluge koje korisnicima pružaju usluge bankarstva, posredovanja i osiguranja. Ubrzo nakon toga, ove kompanije za finansijske usluge počele su ponuditi račune za upravljanje sredstvima kao rješenje za potrebe svojih kupaca.
Kako funkcionišu računi upravljanja imovinom
Investitor depozira novac na svoj račun za upravljanje sredstvima. Balans je ušao u fond novčane pijace (koji zarađuje višu kamatnu stopu od regularnog računa za proveru) sve dok imalac računa ne upiše ček, koristi debitnu karticu da izvrši kupovinu ili povlačenje gotovine na bankomatu ili kupuje akcije , obveznice , zajedničke fondove ili druge finansijske instrumente.
Na kraju svakog meseca, nosilac računa prima konsolidovanu izjavu sa detaljnim opisima postavljenih čekova, depozita, vlasničkih investicija, istorije transakcija, dividendi i primljenih kamata i još mnogo toga.
Neki računi upravljanja sredstvima nude periodične investicione programe koji omogućavaju automatsku kupovinu zajedničkih fondova na redovnoj osnovi kako bi iskoristili moć proseka troškova dolara i planova reinvestiranja dividendi .
Ako odlučite da idete sa ovakvim nalogom za upravljanje sredstvima, takođe ćete moći da koristite sistematične planove povlačenja (što može biti savršeno za one koji se nalaze u penziji ili oni koji redovno treba da primaju deo svog novca) i uslugu direktnog depozita. Pošto je minimalna ravnoteža često ugledna (nizak nivo ima oko 15.000 dolara), mnogi ljudi se automatski kvalifikuju za privilegije margine .
Prednosti korišćenja naloga za upravljanje imovinom
- Konsolidovana mesečna izjava koja olakšava praćenje vaše finansijske aktivnosti.
- Neograničeno pismeno pismo s tržištem novca, što pomaže u stvaranju više prihoda od kamata.
- U zavisnosti od kompanije koju izaberete, možete konsolidovati svoje naloge upravljanja sredstvima sa popustima i tradicionalnim brokerskim modelima.
Zbunjenost upotrebe naloga za upravljanje imovinom
- Istraživanje koje rade mnoge banke koje nude račune za upravljanje imovinom još uvijek nije uhvađeno u istraživanju koje pružaju brokerske kuće. Međutim, to će najverovatnije promeniti s vremenom, pa je vredno paziti na to.
- Mali investitori koji ne mogu da zadovolje minimum početnog stanja od 15.000 dolara nisu podobni.
- Mnoge finansijske usluge naplaćuju manje mesečne ili kvartalne naknade za održavanje, osim ako imovina ne premašuje 100.000 dolara.