Banku s brokerom
Šta je račun za upravljanje gotovinom?
Račun za upravljanje gotovinom je brokerski račun namenjen za upravljanje gotovinom, plaćanja i zarada.
Računovi su obično, ali ne uvek, odvojeni od investicionih računa u brokerskim firmama, ali ih možete jednostavno povezati sa investicionim računima.
Pojednostavite: račun za upravljanje novcem omogućava vam da koristite jednu finansijsku instituciju za vaše potrebe uštede i ulaganja. To znači samo jedan znak da prati, manje izjava i poreskih oblika svake godine i brze prenose na i sa vaših investicionih računa.
Koristite novac: Većina računa dolazi sa debitnom karticom , knjigom čekova i uslugama plaćanja na mreži . Kao rezultat toga, oni praktično eliminišu potrebu da zadrže namenski račun za proveru.
Zaradite kamate: računi za upravljanje gotovinom plaćaju kamatu, mada često možete bolje da radite u on-line bankama. Ali ako minimizirate gotov novac i koristite dugoročne investicije za dugoročne ciljeve, kamatna stopa možda neće biti važna. Lako je prebaciti novac na online štedni račun ako želite zaraditi više.
Must-Have funkcije
Većina naloga za upravljanje gotovinom nudi osnovne funkcije poput besplatne debitne kartice i neograničenog pisanja čekova. Ali neke firme idu iznad i dalje sa zvezdanim dodacima.
Bankomatski popusti: Ako se mnogo pomerate, potražite račun za upravljanje gotovinom sa velikim popustima na bankomatu. Neki provajderi ograničavaju popuste na bankomatima ili specifičnim mrežama u SAD-u, dok drugi plaćaju skoro sve troškove vezane za ATM širom svijeta.
Jednostavan pristup: Pitajte o mesečnim naknadama i minimalnim zahtevima za balans kako biste otvorili račun. Osim ako nemate desetine hiljada dolara, neke brokerske kuće nisu u pitanju - ili će naplaćivati mesečne naknade.
Depozit za mobilne uređaje: Većina naloga za upravljanje novcem prihvata direktni depozit vaših naknada i naknade za socijalno osiguranje, ali povremeno morate potražiti ček. Naročito kada nema lokalne podružnice, depoziti sa vašim mobilnim uređajem su najlakši . U suprotnom, morat ćete deponovati poštom.
Korisna upozorenja: Budite aktualni o tome šta se dešava na vašem nalogu. Kako biste izbjegli nedostatak plaćanja ili odbacivanje čekova, podesite upozorenja koja će vam reći kada se stanje vašeg računa postaje prenagljeno. Sprečite prevaru tako što odmah saznate o velikim povlačenjima.
Linkovi sa spoljnim bankama: Verovatno ćete želeti da otvorite druge bankarske račune, a ključno je lako prenijeti novac. Na primjer, višak novca može ići na online bankovni račun kako bi zaradio veći APY , a možda ćete želeti i lokalni bankovni račun za rukovanje gotovinom i sef .
Osiguranje FDIC-a: Davaoci računa za upravljanje gotovinom automatski "pomiču" svoje neiskorišćene gotovine u investicije koje plaćaju dividendu ili kamatu. Ako je sigurnost važna za vas, istražite da li su ti računi za osiguranje FDIC osigurani ili ne.
Taj program zagarantovanog od strane vlade štiti vas u slučaju da banka zadrži svoj novac.
Gde da otvorite račun
Ako vam se obratio račun za upravljanje gotovinom, otvorite račun kod brokerske firme po vašem izboru. Počnite tako što ćete pitati institucije sa kojima već radite - lako bi trebalo dodati novi račun, a trenutni poslovi sa tom firmom mogu vam pomoći da se kvalifikujete za dodatne bonuse.
Ako počnete od nule, vredi pogledati Fidelity Cash Management nalog. Taj račun je dostupan bez minimalnog početnog depozita, a nema mesečnih naknada - ali ima mnogo konjskih snaga za kupce sa visokim neto vrijednostima. Dobićete popuste na sve ATM troškove širom svijeta (osim u slučaju stranih transakcija), a Fidelity uključuje sve neophodne funkcije koje su opisane gore. Kao bonus, možete da izvršite mobilna plaćanja sa vašeg naloga pomoću Apple Pay-a, a takođe možete podneti zahtev za kreditnu karticu za nagradu koja vraća više novca na vaš račun za upravljanje gotovinom.
Šta je sa bankama?
Računovodstveni računi su korisni alati za upravljanje novcem. Da biste razumeli prednosti i slabosti, može biti korisno da uporedite ove bankarske račune sa standardnim bankama i kreditnim sindikatima.
Pokrivenost FDIC-a: Banke obično ograničavaju FDIC osiguranje na 250.000 USD po deponentu po instituciji. Kreditne unije koriste NCUSIF osiguranje , što je isto tako sigurno. Međutim, pružatelji usluga gotovog novca mogu širiti vaša sredstva među nekoliko banaka, umnožavajući vašu dostupnu pokrivenost (dok imate samo jednu izjavu za rješavanje). Imajte na umu da sredstva na brokerskom računu nisu osigurana od strane FDIC-a, možda će biti potrebno nekoliko dana da se pokrije vaš novac, ali SIPC osiguranje može pokriti vaš brokerski račun.
Lokalno prisustvo: Većina brokerskih kuća nema lokalnih ogranaka. Ako to rade, te kancelarije nisu dizajnirane za velike potrebe bankarstva. Verovatno je korisno držati račun kod lokalne banke ili kreditne unije za lične usluge.
Minimalni iznos sredstava: Iako neke brokerske firme nemaju minimalne, druge zahtevaju značajna sredstva. Na primer, možda će vam trebati 25.000 dolara za početak korišćenja gotovog novca. Online banke redovno otvaraju račune bez minimalnog zahteva za balansom .
Naknade ATM-a: Banke su ozbiljne za naplatu bankomata. Često plaćate naknade vlasniku bankomata, a vaša banka može naplatiti dodatne naknade za korištenje "inostranog" bankomata. Brokerske firme imaju tendenciju da ukinute te naknade ili da pruže pristup višestrukim mrežama bez naknade .